Koliko novca otići u mirovinu - Izračunajte jaz

Da biste utvrdili koliko novca morate otići u mirovinu, morat ćete dobiti točnu procjenu troškova umirovljenja i zajamčenih izvora mirovina. Onda možete izračunati jaz između tih dvaju brojeva i odredite koliko novaca trebate spremiti da popunite prazninu ili koliko biste trebali smanjiti troškove.

Možete upotrijebiti primjer u nastavku da biste to sami izračunali, upotrijebiti kalkulator prihoda za odlazak u mirovinu ili unajmiti kvalificirani financijski planer koji će vam pomoći.

Izračunavanje praznine

Pretpostavimo da ste utvrdili da ćete za naplatu troškova odlaska u mirovinu trebati oko 71.000 dolara bruto dohotka godišnje (bruto sredstvo koje uključuje ono što biste platili porezima), a socijalna sigurnost će osigurati oko 21.000 USD godišnje.

Vaš je jaz: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.

Sada znate da morate povući oko 50.000 dolara godišnje iz svoje štednje i ulaganja. Koliko novca biste trebali uložiti da biste generirali 50.000 dolara godišnje novčanog toka?

To ovisi o dvije stvari:

• Stopa povrata vaše investicije zarađuju.
• Bilo da ste spremni potrošiti glavnicu ili ne potrošiti glavnicu.

Ako ulaganja zarađuju stopu povrata od 5% godišnje, potrebna vam je milijun dolara za generiranje 50.000 USD ($ 1,000,000 x 5% = $ 50,000) godišnje prihoda, a ne potrošiti bilo koju glavnicu. To znači da će 25 godina kasnije imati još 1 milijun dolara.

Ako odlučite da je u redu da potrošite glavnicu do nule do trenutka kada umrete, trebat će vam oko 704.000 dolara koje godišnje zarađuju 5% godišnje i traju 25 godina. Na kraju 25 godina potrošili bi sav novac.

U ovom pojednostavljenom izračunu odgovor na koliko trebate otići u mirovinu varira od $ 700,000 do $ 1 milijun.

Revidiranje praznine

Da bismo pojednostavili stvari, ignorirala sam dva dodatna čimbenika koji se upotrebljavaju za utvrđivanje koliko ćete se trebati povući. To su inflacija i očekivani životni vijek.

Osim ako točno ne znate koliko dugo ćete živjeti, što ćete potrošiti svake godine i koliko će utjecaj inflacije imati, nažalost ne možete znati točno koliko novaca ćete morati otići u mirovinu.

Budući da ne znate točno koliko će vam trebati, sljedeća najbolja stvar je razviti i najbolji slučaj i najgori scenarij. U svom najboljem slučaju možete preuzeti prosječne prinose od ulaganja, nisku inflaciju i kontroliranu potrošnju. U najgorem slučaju, pretpostavljate ispod prosječne investicije, visoku inflaciju i neočekivane troškove.

Također možete pokrenuti razne scenarije na kojima odgode početak socijalne sigurnosti na svoju dob 70 kako biste dobili veći mjesečni iznos. Ako ste i dalje željeli otići na 66, iznos jaza bit će veći u 60-ima, ali onda znatno niži kada dostignete 70. Projiciranje tih scenarija u obliku vremenskog obrasca za odlazak u mirovinu može vam pomoći da saznate koje odluke mogu smanjiti ukupni iznos koji ćete potrošiti trebate otići u mirovinu.