Nova prijevara računa: financijska krađa identiteta

Važno je utvrditi prijevaru Novih računa i njegov utjecaj na potrošače i njihove kreditne linije. Budući da kradljivci identiteta i dalje krše baze podataka i kradu brojeve socijalne sigurnosti, nova prijevara na računima i dalje će štetiti javnosti.

Nova prijevara računa

Nova računna prijevara uglavnom je krađa financijskih identiteta u obliku novih računa pomoću drugih osobnih podataka za identifikaciju kako bi se dobila dobra i dobiveni proizvodi koristeći dobru kreditnu sposobnost te osobe. Broj socijalnog osiguranja (SSN) često, ali ne uvijek, potreban je za većinu kreditnih linija za počinjenje novih prijevara na računu. Prilikom prijave za nove račune, lopov će vjerojatno koristiti drugu poštansku adresu; žrtva nikad ne vidi zapise za ove nove račune, a vjerovnici ih možda neće moći kontaktirati kad dug naplati neplaćeni iznos.

Prijevara komunalnih usluga

Postoje brojni oblici novih prijevara na računu koji se mogu pojaviti. Otvaranje novih komunalnih usluga, uključujući plin, električni telefon, kabel i još mnogo toga može se izjednačiti sa čak 20 posto svih krađe identiteta. Utilities, grad do grada i države za držanje, obrađuju kredit na različite načine. Mnogi od SSN-a zahtijevaju uključivanje usluga, dok drugi samo trebaju ime i adresu. U slučajevima kada nije potreban nikakav SSN, prijevara često apsorbira komunalna služba, a žrtve će to postati svjesne samo kada traže pomoć u tom gradu i odbijene su zbog neplaćanja od strane kradljivca.

Uslužni programi koji zahtijevaju SSN mogu ili ne moraju provjeriti kredit osobe prilikom otvaranja novog računa. U slučaju, račun se ne plaća komunalnom koji je izdala kredit može jednostavno isključiti račun ili pričvrstiti dug na žrtvu kreditnom izvješću putem SSN-a. U tim slučajevima, žrtva može saznati samo kad oni ili vjerovnik odlaze provjeriti svoj kredit za drugi zajam, a zatim vidi dug i odbijen je kredit.

Radio sam na slučaju i pojavio se na emisiji sa ženom čiji se muž borio u Iračkom ratu, dok je bila kod kuće voditi svoju vlastitu bitku kod kuće. Lopov identiteta ukrao je identitet muža i otvorio brojne komunalije pod svojim imenom. Kontaktirao je IRS i razne komunalne usluge. Plaćanje je bilo traženo iako je objasnila da nije moguće da je njezin muž otvorio račune. U to je vrijeme kradljivac radio kao taj čovjek 3.5 godine.

Prijevara zajma

SSN-ovi su potrebni za nove račune u obliku zajmova za većinu, ako ne i svih, velikih stavki za ulaznice (npr., Automobila, brodova, domova, pa čak i manjih kredita "payday"). Krediti ovog tipa jednaki su otprilike 10 posto svih krađe identiteta. Krađa identiteta ove vrste često je unutarnji posao, što znači da oni koji imaju pristup podacima i / ili žrtva su oni koji čine ovu vrstu zločina. Primjeri uključuju prodavač automobila koji ima pristup podacima klijenta i razumije proces podnošenja zahtjeva za kredit i kupnju automobila može biti veća vjerojatnost da će počiniti zločin.

Agenti za nekretnine koji imaju pristup podacima klijenata i razumiju postupak kupnje / prodaje domova i hipotekarnih kredita poznati su po činjenju hipotekarne prijevare jer se odnose na nove račune.

U svim tim slučajevima žrtva neće saznati o prijevari dok se automobil dugo ne prodaje na crnom tržištu, a račun se nikad ne plaća, ili dok se dom ne okrene ili se hipoteka refinancirala, a dug je izvanredan.

Prijevara s kreditnim karticama

Najunosnija i najčešća prijevara na računu su novi računi kreditne kartice. Prijevara s kreditnim karticama odgovara gotovo polovici krađe identiteta. Jednostavno rečeno, kradljivci identiteta vole kreditne kartice jer su najlakši novi računi za otvaranje i najbrže se mogu pretvoriti u gotovinu.

Sustav kreditiranja temelji se na "lako". Jednostavan kredit je osnova kreditno-upravljanog društva, a recesija nije omalovažila izdavanje kreditnih kartica. Posljednje što sam pročitao, ima čak 3,5 milijardi pre-odobrenih zahtjeva za kreditnim karticama koji se svake godine šalju poštanskim sandučićima potrošača. Kreditne kartice se uglavnom izdaju onima u dobi od 18 godina. U 15 godina oni mogu biti u stanju pristajati na kreditne kartice svojih roditelja. Ali čim završe srednju školu ili dođu do te dobi, započinje proces.

Ako ima 200 milijuna ljudi starijih od 18 godina i primaju sve te aplikacije, to je puno bezvrijedne pošte koja ide u smeće.

Kradljivci identiteta su davno shvatili da unaprijed odobrene aplikacije koje se nalaze u otpadu imaju u vidu kreditnu sposobnost banke koja emitira. Uostalom, banka je poslala poštom do namjeravanog primatelja, a kada je banka vratila natrag s većinom informacija koje izgledaju ispravno, izdaju karticu. Pregledao sam dosta studija u kojima su prethodno odobrene prijave kreditne kartice ručno rušene, pa su ponovno snimljene, ispunjene i poslale e-poštu, a kreditna kartica stigla je u roku od 10 dana. Zašto?

Jer, u očima banke, svi podaci provjeravaju dobro.

Online i telefonske aplikacije jednako su lako previdjeti zbog anonimnosti transakcija. Sve potrebe za lopovom identiteta su neki ključni dijelovi informacija - naziv, adresa i SSN i ​​oni su isključeni i pokrenuti. Javni računalni terminali i bacani mobiteli osiguravaju anonimnost lopova.

Trenutačni kredit

Instant kredit znači jednu stvar: trenutna krađa identiteta. Kradljivci identiteta pjenušaju na usta kada dobiju osobne podatke i nalaze se u rasponu od glavnog trgovca.Koliko često ste bili zaustavljeni u trgovini ili trgovačkom centru i ponudili medvjedić ili majicu da biste se prijavili za 10% od sljedeće kupnje? Prijavljivanje za trenutačni kredit u stvari je "trenutak". Općenito se događa za manje od 20 minuta i uključuje prikaz osnovne identifikacije i pružanje SSN-a koji se sve može lako dobiti kao pravi ili lažni.

Ono što pogoršava problem je kada netko dijeli ime žrtve i posjeduje identifikaciju koja je ista kao i žrtva. Jednostavno pretraživanje na mreži će vam reći tko još dijeli vaše ime i gdje žive. Odatle, izvršavanje nekih pretraživanja putem javnih evidencija i pronalaženje djela za njihov dom putem interneta može omogućiti SSN-u. Ako to ne uspije, kupnja jednog na nekoliko online brokera informacija može učiniti trik. Ono što je još gore jest kada obitelji imaju članove koji dijele isto ime, a članovi obitelji skloni su zločincima, sinovima, rođacima itd.

Dovoljno je jednostavno prikazati ID i dati verbalni ili napisani SSN za drugu osobu s istim imenom. Zapisničar koji vodi aplikaciju dobiva malu komisiju i sretan je za smještaj.

Kad identitet lopov dobije novu karticu, on ili ona "iscijedi" i ne plati račun. S vremenom, vjerovnici pronalaze žrtvu, okrivljuju ga za neplaćene račune i traže dugove. Nova prijevara na računu uništava žrtvu kredit i predstavlja zbrku za čišćenje. Žrtva ne može biti financijski odgovorna za samu optužbu, ali će platiti na vrijeme, a vrijeme je novac. U nekim slučajevima mogu platiti odvjetnike ili privatne istražitelje. Ovisno o tome kako su strašna njihova kreditna situacija, oni možda čak trebaju odvojiti od posla.

Žrtve krađe identiteta uskraćene su zbog neplaćenih dugova u njihovim imenima i zbog toga su propustili priliku kupiti kuće. U mnogim slučajevima, kredit žrtava uništava se kao posljedica radnji lopova; njihovi kasniji kreditni rejting potaknuo je vjerovnike, pa čak i osiguravatelje da im daju veće kamate zbog svojih percipiranih rizika.