Saznajte što je ciljni fond fonda i kako ga pravilno koristiti

Mnogi 401 (k) planovi nude nešto što se zove ciljni datum fond kao jedan od ulaganja izbora. "Datum ciljanja" znači vaš ciljani datum umirovljenja. To ne znači da se morate povući u to - to samo znači da datum procjenjuje kada mislite da biste otišli u mirovinu.

Koji je ciljni fond fonda

Fond za ciljni datum ima kalendarsku godinu u ime fonda, kao što je ciljni datum fonda 2020, datum ciljanja fonda 2030, datum fonda za ciljanje 2040 i tako dalje.

Investicije unutar fonda ciljnog datuma profesionalno su uspjele zadovoljiti potrebe nekoga tko planira otići u mirovinu u blizini kalendarske godine koji se pojavljuje u ime fonda. Ulaganja se također mijenjaju tako da se približavate datumu ciljanja za odlazak u mirovinu, uložili ste više konzervativno.

Zašto biste trebali koristiti ciljani datum fonda

Ciljani datumski fondovi osmišljeni su kako bi se omogućilo jednokratno kupovanje. Najprije odaberete fond koji ima ciljani datum koji je najbliži godini u kojoj mislite da ćete otići u mirovinu.

Zatim stavite sav novac u taj fond i to možete učiniti samouvjereno jer fond nije jedna investicija - umjesto toga, posjeduje puno investicija sastavljenih na određeni način. Osmišljen je za stvaranje raznovrsnog portfelja za vas, a fond automatski unosi odgovarajuće promjene u vašu raspodjelu sredstava tako da se uložite više konzervativno dok ste blizu umirovljenja.

Ljudi ne upotrebljavaju ispravno sredstva za ciljanu datum

Ciljani datumski fondovi izvrstan su izbor za dobivanje profesionalnog upravljanja novcem po vrlo niskoj cijeni. Nažalost, većina sudionika planova 401 (k) ne razumiju sredstva ciljnog datuma.

U jednoj anketi kada su upitani 401 (k) sudionici, "Da li vam je potrebna druga ulaganja s ciljanim datumskim sredstvima?", 75% ispitanika je odgovorilo da. Ovo nije istina. Ciljani datum fondova širi novac preko više raznih vrsta imovine, obično posjedovanjem drugih sredstava. Iako je riječ o jednom fondu, ona nudi svu raznolikost koja bi prosječna osoba trebala.

Prednost ciljnog fonda

Prednost korištenja ciljanog fonda jest da ne morate odabrati deset različitih fondova u pravom omjeru; fond to radi za vas. I investicije su odabrane kako bi se osigurala vjerojatnost dobrog ishoda da netko umirovljenje u blizini kalendarske godine koja je u ime fonda.

Većina 401 (k) planova sada nudi opciju ciljnog datuma, ali ako nemate 401 (k), još uvijek možete koristiti fond s datumom ciljanja, uključujući i odabiranje jednog s tog popisa ciljnih skupina fondova.

Za tvrtke i solo investitore podjednako

Prema James Gambaccini, ovlaštenom financijskom planeru i partneru tvrtke Acorn Financial Services, "ciljani fondovi su vrlo jednostavni za rješavanje automatskog upisa poslodavca, pomažući im da služe svojoj fiducijarnoj ulozi". Osim toga, "oni mogu ponuditi vrlo raznolik portfolio u što manje obrta za zaposlenika", rekao je on.

Sterling D. Neblett, CFP, osnivački partner Centurion Wealth Managementa kaže da ciljani fondovi također predstavljaju izvrsnu opciju za amaterski investitor koji želi postaviti svoje portfelje na autopilot jer se obično automatski rebalanciraju i preraspodjeljuju dok se postignu ciljne dobne granice za odlazak u mirovinu. "Ja bih snažno tvrdio da bi ciljani fond učinio mnogo bolji posao usklađivanja s ciljevima ulagača od investitora koji bi to sam učinio", rekao je Neblett.