Najbolji ciljni datum umirovljenja fondova

Ako niste čuli za ciljni datum investicijski fondovi vjerojatno nemate 401 (k) ili ste u ranim fazama procesa planiranja mirovine. Bez obzira na vaš razlog za slijetanje na ovaj članak, došli ste na pravo mjesto kako biste saznali je li ti mirovinski fondovi dobar izbor za vas i naučiti kako suziti svoje izbore.

Jesu li sredstva za umirovljenje s ciljanim datumima prikladna za vas?

Možda je najveća prednost ciljanog datuma umirovljenja sredstava jednostavnost. Postavljanjem odgovarajuće raspodjele imovine za određeni datum odlaska u mirovinu, a polako smanjujući zalihe i povećavajući obveznice tijekom vremena, ciljani datum umirovljenja fonda, u teoriji, čini sve raspodjele imovine i ulaganja izbor za vas. Ali ključna fraza u ovoj rečenici je "u teoriji".

To je zato što stvarno ne postoji "jednodozna struktura portfelja". Uz brojne varijable koje treba razmotriti, kao što su očekivano trajanje života, tolerancija na rizik i alternativne ili potporne investicijske štedne račune, rukovoditelj bilo kojeg ciljnog mirovinskog fonda za ciljni datum ne može znati je li raspodjela sredstava i odabir ulaganja zapravo razborita mješavina za bilo koju dan investitor. Upravitelj fonda može koristiti samo generalitete i prosjeke, što može, ili ne mora, biti prikladno za neke ljude.

Razumljivo, mnogi ulagači nemaju želju ili vrijeme da nauče kako izgraditi portfelj investicijskih fondova za mirovinu. Mnogi investitori također su zbunjeni o tome kako prebaciti svoje raspodjele sredstava tijekom vremena, tako da je spremna za odlazak u mirovinu jer se ciljni datum približava.

Na primjer, konvencionalna mudrost u 20. stoljeću bila je da je vaša raspodjela obveznica vaša dob i zalihe su ostatak. Stoga, ako imate 55 godina, dodijelite 55% obveznica i 45% dionicama. Međutim, nalazimo se u 21. stoljeću i sada se životni vijek povećava do sredine 70-ih godina, umirovljenik mora biti oprezan da ne previše konzervativno, prerano.

Ako nije iz bilo kojeg drugog razloga, najidealniji kandidat za mirovine namijenjen ciljanim datumima je osoba koja ima većinu ili sve svoje uštede za mirovinu na jednom računu, kao što je 401 (k) ili IRA, a osoba koja nema želja, znanja ili vremena kako bi naučili o strukturi portfelja i strategijama.

Najbolji ciljni mirovinski fondovi

Tipična osoba koja upotrebljava ciljanu imovinu za umirovljenje vjerojatno nema interesa za istraživanje stotina izbora dostupnih investitorima danas. Slično odabiru drugih investicijskih fondova, najbolji fondovi za ciljani datum bit će oni koji imaju kombinaciju ispodprosječnih omjera troškova, umjerenih profila rizika / nagrađivanja, široko diversificiranih portfelja i prosječnih prosječnih dugoročnih rezultata. Također je pametno uzeti u obzir samo sredstva s ciljanim datumima koji imaju najmanje petogodišnje rezultate.

Uz to, dajem vam obitelji uzajamnih fondova koje nude najbolje ciljane datume umirovljenja koja prolaze moje kriterije odabira:

• Vanguard ulaganja: Kralj jeftinih indeksa sredstava prirodni je izbor za najbolji ciljani datum zajednički fond obitelji. Ne samo da Vanguard već više od deset godina nudi svoje ciljane mirovinske fondove, koriste svoje indeksne fondove kao temeljne udjele za svaki portfelj. Stoga investitori koji koriste Vanguard ciljna sredstva osigurani su barem "prosječni" vraci sa široko diversificiranim portfeljima.
• Vjernost ulaganja: Slično Vanguardu, Fidelity ima čvrsti izbor niskih troškova investicijskih fondova, a njihovi fondovi za slobodu podržavaju tu tradiciju. Fidelity nudi ciljanu imovinu za odlazak u mirovinu duže od većine drugih društava za investicijske fondove, a njihova dugogodišnja evidencija ilustrira njihovu vještinu u izgradnji niske, široko raznolikih portfolija.

Postoji nekoliko drugih obitelji uzajamnih fondova koji nude ciljane umirovljenje sredstava. Častan spomenuti ovdje je T.Rowe Price Mutual Funds. Nisu napravili moj rez jer im portfelji imaju veće koncentracije dionica u njihovim izdvajanjima. To obično zahtijeva veće performanse, što može biti prudentan cilj u ranijim godinama uštede umirovljenja, ali veći relativni rizik (i niži prinosi na tržištima dolje) može biti previše nestabilan za neke investitore s nižom tolerancijom na rizik.

Odricanje: Informacije o ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.