Najbolji osiguravatelji za mala poduzeća

Koji komercijalni osiguravatelji zadovoljavaju potrebe vlasnika malih poduzeća? Da bi odgovorili na to pitanje, J.D. Power je proveo istraživanje o zadovoljstvu 2017. Anketa se temeljila na 3.322 odgovora ljudi koji kupuju opću odgovornost ili osiguranje komercijalnih nekretnina u ime malih poduzeća. Rezultati su pokazali da neki osiguravatelji rade bolji posao u zadovoljavanju malih poduzeća od drugih.

Konkurentsko tržište

Mnogi osiguravatelji prodaju osiguranje namijenjeno malim tvrtkama.

Međutim, tržište osiguranja je vrlo meko, pa se tvrtke ne mogu natjecati po cijeni. Dakle, mnogi osiguravatelji pokušali su se razlikovati ponovnim ulaganjem svojih proizvoda i poboljšanjem službe za korisnike.

Prema J.D. Power, tržište malog poduzetništva je jedna od najboljih mogućnosti za rast imovine / osiguranika. Osiguravajuće društvo može uspjeti na ovom tržištu ispunjavanjem potreba koje ne ispunjavaju njihovi konkurenti.

Svrha istraživanja

Ankete J.D. Power-a osmišljene su kako bi procijenile zadovoljstvo malih poduzetnika sa svojim osiguravateljima. Cilj je odrediti koje usluge poduzetnici žele, trebaju i očekuju. Istraživanja također identificiraju trendove u maloj komercijalnoj industriji osiguranja. Sudionici istraživanja su tvrtke s pedeset ili manje zaposlenika. Vlasnicima tvrtki od njih se traži da ocjenjuju svoje osiguravatelje temeljem sljedećih šest čimbenika:

• Ukupni zadovoljstvo. Sveukupno zadovoljstvo svakim aspektom usluga koje pruža njihov osiguravatelj
• Ponude politike. Zadovoljstvo raznovrsnim pokrićima koje je ponudio njihov osiguravatelj i jesu li ti pokrivači zadovoljili svoje potrebe
• Cijena. Zadovoljstvo s cijenom koja se naplaćuje za ponuđene pokrivače (vrijednost)
• Naplata i plaćanje. Zadovoljstvo kod osiguranja naplate i plaćanja. Jesu li izjave o naplati jasne, točne i proizvele pravodobno?
• Interakcija. Zadovoljstvo komunikacijom osiguravatelja, bilo putem zastupnika, predstavnika pozivnog centra ili web stranice osiguravatelja
• Zahtjevi. Zadovoljstvo procesom potraživanja, uključujući postupke osiguratelja, regulatore i potraživanja

Snaga krugova

J.D. Power napisao je odgovore sudionika istraživanja iz 2017. godine. Tada je ocijenila osiguravatelja na svakom od šest čimbenika koji koriste svoj sustav ocjenjivanja moći. Sustav je vlasnički proizvod J.D. Power. Osmišljen je kako bi pružio nepristranu povratnu informaciju od korisnika proizvoda ili usluge.

Za svaku od šest ispitnih zadataka, J.D. Power dodijelio osiguravateljima ocjenu od dva, tri, četiri ili pet Power Circles. Osiguravatelji koji su pružili veće zadovoljstvo zaradili su više krugova. Evo što znače brojevi:

5 krugova moći - Među najboljima

4 krugova snage - bolje od većine

3 Snaga krugova - O prosjeku

2 krugova snaga - ostatak (ispod prosjeka)

Uz krugove moći, J.D. Power je svakom osiguravatelju dodijelio brojčani rezultat baziran na ljestvici od 1000 točaka. Ovaj rezultat odražava ukupno zadovoljstvo kupca kod osiguravatelja. Rezultati su kretali od 838 do 807, s prosječno 825.

Rezultati ankete

Sljedeća tablica pokazuje kako su osiguravatelji proizašli iz ankete.

Imajte na umu da brojevi 2, 3, 4 i 5 označavaju broj krugova snaga koji su dodijeljeni osiguravateljima. Tri osiguravatelja (Acuity Group, Allianz / Vatrogasni fond i Cincinnati osiguranje) bili su uključeni u anketu, ali su zbog veličine uzoraka izostavljeni s ranga.

osiguravač	Postići	Ukupni Satis.	Ponude politike	Cijena	Naplata i plaćanja	Interakcija	Zahtjevi
poljoprivrednici	838	5	5	4	5	4	5
Allstate	833	4	4	5	4	3	3
Chubb	830	4	4	3	3	4	2
Erie	830	4	3	3	2	4	4
AIG	828	3	3	2	4	4	-
Državna farma	827	3	4	3	4	3	3
Vlasnici automobila	826	3	2	2	3	5	2
Cirih	820	3	3	4	3	2	-
Američka obitelj	819	3	2	2	3	3	4
Liberty Mutual	817	2	2	3	3	3	3
Hartford	814	2	2	2	2	3	4
Svenarodni	813	2	2	2	2	3	2
Putnici	813	2	2	2	2	2	3
CNA	807	2	2	2	2	2	2

Dobitnik ankete bio je Farmers Insurance, veliki dioničar osiguravatelja sa sjedištem u Woodland Hills, Kalifornija. Poljoprivrednici prodaju osobne i komercijalne pokrivače kombinacijom zarobljenih i neovisnih agenata. Pruža poslovno osiguranje malim tvrtkama u različitim industrijama.

Allstate je osvojio drugo mjesto, a slijede Chubb, Erie i AIG.

Korisnici žele više kanala

Ovo je petogodišnji uzastopni upitnik zadovoljstva malih poduzetnika J.D. Power. Dok se ukupna zadovoljstva kupaca povećala od prethodne ankete (2016.), postoji jaz između najmanjih kupaca i njihovih većih partnera. J.D. Power je utvrdio da se zadovoljstvo povećalo za 13 bodova među većim poduzećima (11-50 zaposlenika), ali je smanjilo za 18 bodova među manjim (5-10 zaposlenika).

Istraživanje je pokazalo da vlasnici malih tvrtki preferiraju osiguravatelje koji koriste više kanala za distribuciju svojih proizvoda. Neki kupci žele komunicirati sa svojim agentima osiguranja osobno ili putem telefona. Drugi vole poslovati na mreži. Drugi pak više vole komunicirati putem e-pošte, tekstualnih poruka ili mobilne aplikacije.

J.D. Power također je utvrdio da kupci žele više mogućnosti samoposluživanja. Želja za samoposluživanjem povećala se za 28% od 2015. Pametni osiguravatelji iskoristit će ovu želju pružanjem vrsta samoposlužnih alata koje korisnici žele.