Financijski savjetnik vjerodajnice koji su važni

Unajmljivanje pravog stručnjaka može biti malo poput traženja savršenog partnera. Ovom osobom povjeravate nešto blisko i drago - novac. Očigledno želite biti sigurni da ima stručnost za rješavanje izazova i pitanja koja ćete imati tijekom godina. Kako možete znati da on ima ono što treba?

Prvi korak koji je uključen u provjere stručnjaka za financije je razumijevanje oznake po njegovu imenu i točno znanje što to znači - to će vam reći kakav je on financirao.

Oznake financijskog planiranja

Potražite stručnjaka koji je postigao CFP^®Certifikirani financijski planer^TM- ako ste odabrali kvalificirani financijski savjetnik za svoju obitelj. On mora ispuniti CFP^® Odgojno obrazovanje, ispitivanje, iskustvo i zahtjevi etike da koriste ovu oznaku.

Ispit pokriva širok spektar osiguranja, ulaganja, poreza, planiranja nekretnina i područja financijskog planiranja. Većina tih stručnjaka, međutim, stručnjaci su samo u jednoj, a koriste druge stručnjake u svojim mrežama za rješavanje pitanja koja su izvan njihovih mogućnosti. Možete saznati više o CFP-u^® oznaku iz CFP-a^® Odbor za standarde.

Još jedna vrijedna oznaka je PFS. Ovo je oznaka financijskog savjetnika koju mogu dobiti Certified Public Accountants ili CPA. Zapravo, samo CPA-ovi mogu steći oznaku PFS. Možda biste htjeli pronaći nekoga s tom oznakom ako imate napredne potrebe za planiranjem poreza zajedno s potrebama financijskog planiranja.

Oznake planera za mirovinu

Iako mnoge oznake sugeriraju da netko može imati stručnost koja se primjenjuje na starije osobe, mnogi se ne smatraju vjerodostojnima. Ako ste blizu umirovljenja, Wall Street Journal kaže da želite da vaš financijski savjetnik ima jednu od sljedećih tri oznake:

• Retirement Management Analyst®, ili RMA®, koje je utemeljila udruga za odlazak u mirovinu
• Umirovljeni prihod ovjeren profesionalni, ili RICP, ponudio putem American College
• Ovlašteni savjetnik za mirovinu ili CRC, osnovan od strane Međunarodne zaklade za odgoj i obrazovanje

Detaljnu usporedbu ove tri oznake možete pronaći stručnjak u industriji Michael Kitces na RICP-u vs RMA vs CRC - Odabir najboljeg odlaska u mirovinu za financijske savjetnike.

Vjerodajnice za upravljanje investicijskim fondovima

Ako želite unajmiti investicijskog savjetnika za upravljanje portfeljem pojedinih dionica i obveznica, pronađite nekoga tko ima svoju CFA^® oznaka. Ova oznaka označava Chartered Financial Analyst i to znači da je morao nekoliko godina studirati i pokazati dubinsko poznavanje industrije vrijednosnih papira prolazeći tri različite razine ispita. Većina vrhunskih poslova u svijetu upravljanja uzajamnim fondovima posjeduju ljudi koji su ostvarili najmanje CFA oznaku.

Ako unajmljujete savjetnika za upravljanje portfeljem investicijskih fondova ili za odabir temeljnih savjetnika za različite dijelove vašeg portfelja, razmotrite nekoga tko ima CIMA certifikat. CIMA je tvrtka Certified Investment Management Analyst®. Ova oznaka zahtijeva stručno znanje o statistici, financijama, ekonomiji, specijaliziranim tržištima, teoriji portfelja, ponašanju financiranja i fokusu na odabir menadžera portfelja za izgradnju raznovrsnih portfelja.

Profesionalci osiguranja

Ovisno o vašim specifičnim potrebama osiguranja, možda nećete zahtijevati od nekoga tko je postigao stupanj ovlašćenja ili napredno razumijevanje zašto je jedan proizvod osiguranja različito cijenjen od drugog. No, mnogi planeri koriste osiguranje kao sredstvo prijenosa rizika ili planiranja poreza, tako da ima smisla razumjeti pozadinu svog profesionalnog osiguranja.

Mnogi od tih stručnjaka imaju Chartered Financial Consultant^® ili ChFC oznake. Tipični stručnjak za ChFC provest će gotovo 400 sati kako bi postigao ovu ocjenu i mora provesti 30 sati trajnog obrazovanja svake dvije godine kako bi je održao. Posebna područja prijenosa bogatstva i sveobuhvatnog planiranja naglašena su ovom oznakom.

Dodatna sredstva

Financijski savjetnik može steći mnogo, mnogo drugih oznaka, ali mnogi od njih ne zahtijevaju stroge standarde. Oni su samo osmišljeni kako bi pomogli netko dodati slova iza njegova imena.

I uvijek provjeravajte vjerodajnice vašeg savjetnika i žalbeni rekord prije no što ga zaposli.