Procjena poreza u mirovini

I dalje ćete plaćati poreze u mirovini. Porez se obračunava na vaš prihod svake godine kako ga primate, baš kao i kako to radi prije nego što odete u mirovinu. Važno je procijeniti iznos poreza koji ćete platiti u mirovini kako biste mu mogli proračunati i unaprijed odrediti svoje zadržavanje poreza (ili kvartalna plaćanja).

Svaka vrsta prihoda dobivate na različite porezne propise. Da biste procijenili (i minimizirali) svoje poreze u mirovini, morate znati kako se svaki izvor prihoda pojavljuje na poreznoj prijavi. Ovdje su šest najčešćih vrsta dohotka za mirovine koje se oporezuju, uz primjer kako procijeniti vašu poreznu stopu i ukupne poreze u mirovini.

Prihodi od socijalne sigurnosti

Ako je vaš jedini izvor mirovinskog dohotka socijalna sigurnost, onda vjerojatno nećete platiti nikakve poreze u mirovini. Ako imate druge izvore prihoda, tada će dio poreza na socijalnu sigurnost vjerojatno biti oporezovan. Formula određuje iznos vašeg socijalnog osiguranja koji je oporeziv. Rezultat je da ćete morati uključiti do 85 posto vaših socijalnih naknada kao oporezivi dohodak na povrat poreza.

Oporezivi iznos (bilo gdje od 0 do 85 posto) ovisi o tome koliko drugih prihoda imate uz socijalnu sigurnost. IRS naziva ovaj drugi prihod "kombinirani dohodak", a u poreznu radnu tablicu povezujete svoje kombinirane prihode u formulu kako biste utvrdili koliko će vaše imovine biti oporezive svake godine.

Umirovljenici s visokim iznosom mjesečnih mirovina vjerojatno će plaćati poreze na 85 posto njihovih socijalnih naknada, a njihova ukupna stopa poreza može se odvijati od 15 do 45 posto. Umirovljenici s gotovo nikakvim dohotkom, osim socijalne sigurnosti, vjerojatno će dobiti svoje porezne olakšice i ne plaćaju porez na dohodak u mirovini.

IRA i 401 (k) povlačenja

Većina povlačenja iz mirovinskih računa oporezuju se u mirovini. To znači da se povlačenja IRA-e, kao i povlačenja iz planova 401 (k), 403 (b) planova, 457 planova itd., Prijavljuju na vašu poreznu prijavu kao oporezivi dohodak. Većina ljudi će platiti porez kad povuku novac iz IRA-e ili druge planove za umirovljenje.

Iznos poreza koji plaćate ovisi o ukupnom iznosu prihoda i odbitaka koje imate te o poreznoj postavci za koju ste u toj godini. Na primjer, ako imate godinu s više odbitaka od dohotka (kao što je godina s puno medicinskih troškova), tada ne možete platiti poreze na isplate za tu godinu.

Postoji jedna vrsta umirovljenja, gdje su povlačenja obično bez poreza. Ako to ispravno učinite, nećete plaćati poreze za odlazak u mirovinu na povlačenje Roth IRA-e.

Pansioni

Većina mirovinskih dohodaka bit će oporeziva. Najlakši način da odredite vjerojatnost da će se vaš dohodak mirovina oporezivati ​​je korištenje jednostavne smjernice: ako je ušao prije oporezivanja, onda kada ga povučete, oporezuje se. Većina mirovinskih računa financira se s dohotkom prije oporezivanja, što znači da će cijeli iznos vašeg godišnjeg mirovinskog dohotka biti uključen u poreznu prijavu svake godine kao oporezivi dohodak. U tom slučaju možete zatražiti da porezi budu zadržani izravno iz vaše mirovinske provjere.

Ako je dio vašeg mirovinskog računa bio financiran s dolarima nakon oporezivanja, svake godine, dio vašeg mirovinskog dohotka bit će oporeziv, a dio neće.

Raspodjela renta

Ako je vaš anuitet u vlasništvu IRA ili drugog računa za odlazak u mirovinu, porezna pravila u odjeljku o povlačenju IRA-e primjenjivat će se na sve isplate ili isplate koje ste primili od tog anuiteta.

Ako je vaš anuitet kupljen s porezima nakon oporezivanja (što znači da nije kupljeno unutar IRA ili drugog računa za mirovinu), tada se porezna pravila primjenjuju ovisno o vrsti anuiteta koju ste kupili.

• Prihodi od neposredne anuiteta- Dio se svakog plaćanja koji primate od neposrednog anuiteta smatra povratom glavnice, a dio se smatra interesom. Samo dio interesa bit će uključen u vaš oporezivi dohodak. Svake godine, anuitet tvrtka može vam reći što je vaš "omjer izuzimanja", koji pokazuje koliko od prihoda od prihoda koji dobivate može biti isključen iz vašeg oporezivog dohotka.
• Povlačenja iz fiksnog ili promjenjivog anuiteta- Porezna pravila o ovim vrstama anuiteta kažu da zarada mora biti povučena prvi, To znači da ako vaš račun vrijedi više od onoga što ste joj pridonijeli, kada uzimate povlačenja, u početku ćete povući zaradu ili dobit od ulaganja; sve će vam biti oporezivi dohodak. Nakon što povučete sve svoje zarade, povući ćete svoje izvorne doprinose (naziva se troškovna osnova); oni nisu uključeni u vaš oporezivi dohodak.

Prihodi od ulaganja

Plaćate porez na dividende, prihode od kamata ili kapitalne dobitke, baš kao što ste učinili prije nego ste bili u mirovini. Ove vrste prihoda od ulaganja prijavljuju se svake godine na 1099 porezni obrazac, koji vam se šalje izravno od financijske institucije koja drži vaše račune.

Ako sustavno prodate investicije za generiranje prihoda od umirovljenja, svaka prodaja će generirati dugoročni ili kratkoročni kapitalni dobitak (ili gubitak), a dobitak ili gubitak bit će prijavljeni na vašu poreznu prijavu. Ako drugi izvori prihoda nisu previsoki, možete se kvalificirati za stopu poreza na kapitalnu dobit od 0%, što znači da ne biste platili porez na sve ili dio kapitalnih dobitaka za tu godinu.

Ako posjedujete ulaganja koja nisu u mirovini, možete saznati kako upravljati kapitalnim dobicima i gubicima radi smanjenja poreza koje plaćate u mirovini.

Nije svaki izvor novčanog tijeka od ulaganja zabilježen kao oporezivi dohodak. Na primjer, pretpostavimo da ste vlasnik bankovnog CD-a. CD sazrijeva u iznosu od 10.000 USD. Ta 10.000 dolara nije dodatno oporezivi dohodak koji će biti prijavljen na vašu poreznu prijavu - samo se prijavljuje zarađeni interes. No, cijeli $ 10.000 dostupan je kao novčani tok koji možete koristiti za pokriće troškova.

Dobitke nakon prodaje vašeg doma

Ako ste živjeli u vašem domu najmanje dvije godine, najvjerojatnije nećete plaćati poreze na dobitke od prodaje vašeg doma, osim ako nemate dobitke veće od 250.000 dolara ako ste jednima, ili 500.000 dolara ako ste oženjeni. Ako ste iznajmili svoj dom neko vrijeme, pravila postaju složeniji, a najvjerojatnije ćete morati raditi s poreznim stručnjakom kako biste utvrdili kako trebate prijaviti sve dobitke.

Izračunavanje porezne stope

Vaša porezna stopa u mirovini ovisit će o ukupnom iznosu prihoda i odbitaka. Da biste procijenili poreznu stopu, navedite svaku vrstu prihoda i koliko će se oporezivati. Dodajte to. Zatim smanjite taj broj za očekivane odbitke i izuzeća.

Na primjer, pretpostavimo da ste oženjeni i imat ćete 20.000 dolara prihoda od socijalne sigurnosti, 25.000 dolara godišnje u mirovinskom dohotku, očekuje se da ćete povući 15.000 dolara od IRA-e, a procjenjujete da ćete imati $ 5.000 godišnje dugoročnog kapitala stjecanje prihoda od raspodjele fondova. Dodate svoje obične prihode (ne uključujući kapitalne dobitke) koristeći 85 posto svojih socijalnih naknada i ostvarite 57.000 dolara.

Vaš standardni odbitak i osobna izuzeća daju do 20.800 dolara. Time se procijenjeni prihod od oporezivanja iznosi na 36.200 dolara. Potražite porezne stope za 2017. i vidite da vas stavlja u poreznu šifru od 15%. Kao što su porezne stope su u nizu, vi ćete platiti 10% na prvih 9.325 dolara oporezive prihode i 15% na dohodak koji pada između $ 9,326 i $ 37,950. To znači da vaš procijenjeni porezni račun iznosi $ 4.963. Budući da se nalazite u 15% ili nižem poreznom okviru, vaši kapitalni dobici ostvarit će se za stopu zarade od 0 posto i neće se oporezivati.

Da biste pravovremeno platili svoje poreze, možete postaviti kvartalne porezne isplate od 1.240 dolara po kvartalu, ili možete zatražiti da mirovina zadrži poreze po stopi od 20%.

Sigurno postoje načini strukturiranja prihoda od umirovljenja, tako da plaćate manje poreza u mirovini - trebat će vam istraživanje na vašoj strani ili pomoć profesionalnog planera za umirovljenje ili poreznog savjetnika.