Trebate li pokrivanje dodatnih troškova?

Dodatni troškovi osiguranja pokriva troškove koji su vam potrebni kako biste izbjegli ili smanjili zatvaranje vašeg poslovanja nakon što je vaša imovina pretrpjela fizički gubitak. Ovo pokrivanje može dopustiti vašem poslovanju da nastavi raditi na istoj lokaciji ili drugdje nakon što je vaša imovina oštećena požarom ili nekom drugom opasnošću.

Kako ga kupiti

Dodatak dodatnih troškova može se dodati standardnoj politici komercijalne imovine putem posebnog obrasca ili odobrenja. Može se kupiti samostalno ili u sprezi s poslovnim prihodom (takozvanim prekidom poslovanja). Neke politike o paketima, uključujući pravila ISO businessowners, automatski uključuju dodatnu pokrivenost troškova.

Tko to treba?

Dok mnoge tvrtke mogu imati koristi od dodatnih troškova osiguranja, ova pokrivenost je osobito vrijedna ako vaša tvrtka ima neku od dolje navedenih karakteristika.

• Pruža kontinuirane usluge koje korisnici ovise o sedam dana u tjednu. Primjeri su podatkovni centri, sigurnosne usluge i usluge prijevoza iz / do zračne luke.
• Ne može se zatvoriti jer su usluge koje pružaju bitne za zajednicu. Primjeri su bolnice, medicinske klinike, domovi za skrb, skloništa za beskućnike i banke.
• Može nastaviti raditi s privremene lokacije kako bi izbjegao ili smanjio isključivanje.

Sljedeći primjer pokazuje važnost pokrivanja dodatnih troškova.

Tvrtka Brenda posluje za popravak računala iz male zgrade koju posjeduje. Tropska oluja upravo je eksplodirala kroz grad i oštetila jedan zid zgrade. Također je skinula krov Brendine zgrade. Šteta na zgradi pokriva se prema Brendinoj poslovnoj politici. Međutim, popravci će trajati šest mjeseci.

Brenda ne može priuštiti da ugasi posao sve dok se zgrade ne popravi. Da bi zadržao posao, podnosi prostor u obližnjoj poslovnoj zgradi kako bi ga koristio kao privremeni dućan. Morat će platiti pokretnu tvrtku za prijevoz svoje poslovne osobne imovine na njenu improviziranu lokaciju. Ona također naplaćuje troškove za uspostavljanje privremenih telefonskih i računalnih veza te obavještava svoje klijente o njezinim privremenim kopanjem. Srećom, Brenda je poslušao savjet svog agenta osiguranja i kupio pokrivenost dodatnim troškovima.

Ova pokrivenost je osmišljena kako bi pokrila vrste troškova koje je Brenda nastala.

Ono što obuhvaća

Dodatni troškovi pokrivaju troškove koji su iznad vaših uobičajenih troškova poslovanja. Ovi troškovi pokriveni su samo ako su nastali zbog fizičke štete na pokrivenom imovinu od strane osiguranika pod vašim pravilima.

Uvjet dodatni trošak obično se definira kao sredstvo za troškove nastale tijekom razdoblja obnove koje ne biste nastali ako se fizička šteta nije dogodila. Drugim riječima, to znači dodatni novac koji ste potrošili izravno vezan uz fizički gubitak. Ti su troškovi obično pokriveni ako su nastali zbog bilo kojeg od dolje navedenih razloga.

Da biste izbjegli ili smanjili zaustavljanje poslovanja kako biste mogli nastaviti s radom

Pokrivenost se primjenjuje hoćete li nastaviti s radom na postojećoj lokaciji, premjestiti se na privremenu lokaciju ili prijeći na novu (zamjensku) lokaciju. Pokrivenost obuhvaća troškove i troškove za postavljanje i upravljanje poslovanjem na privremenoj ili novoj lokaciji.

Da biste smanjili učinak isključivanja ako ne možete nastaviti raditi

Ako se vaše poslovanje mora zatvoriti, dodatno osiguranje troškova pokriva troškove koje morate podnijeti kako biste smanjili učinak isključivanja. Na primjer, pretpostavimo da upravljate trgovinom i prisiljeni ga isključiti jer je požar oštetio električni sustav u zgradi. Kupite generator kako biste mogli ponovo otvoriti trgovinu tjedan dana prije popravka električnog sustava. Smanjili ste ga za sedam dana. Stoga trošak generatora treba pokriti.

Popraviti ili zamijeniti oštećenu imovinu, ali samo ako ti troškovi smanje ukupni iznos gubitka koji bi bio plativ.

Većina troškova povezanih s popravkom ili zamjenom oštećene imovine pokrivena je izravnim osiguranjem odštete. Međutim, dodatne troškove koje ste imali za popravak ili zamjenu oštećene imovine pokriveni su dodatnim pokrićem troškova ako smanite ukupni gubitak dodatnih troškova.

Na primjer, pretpostavimo da upravljate maloprodajnom trgovinom u zgradi koju posjedujete. Vi ste osigurani pod poslovnom politikom imovine koja uključuje pokrivanje dodatnih troškova.

Vjetarica uništava zid vaše zgrade. Popravci će trajati tri mjeseca. Možete nastaviti poslovati s poslovanjem tako što ćete se prebaciti na zgradu preko ulice i plaćati stanarinu za tri mjeseca. Alternativno, ugovoru možete platiti 30% dodatnih za popravke izvršene u roku od mjesec dana. Dodatni novac će se koristiti za poticanje građevinskog materijala na vašu lokaciju i plaćanje radnika prekovremeno.

Možete odabrati drugu opciju. Troškovi za ubrzavanje popravaka zgrade manji su od troškova selidbe u drugu zgradu i plaćanja tri mjeseca najma. Dodatni novac koji potrošite za ubrzavanje popravaka trebao bi biti pokriven vašim dodatnim osiguranjem.

Razdoblje obnove

Naknada za dodatne troškove odnosi se na troškove koji nastanu tijekom razdoblje obnove. Ovaj pojam znači vrijeme potrebno za popravak ili zamjenu vašeg oštećenog vlasništva.

Razdoblje obnove započinje datumom fizičkog gubitka. Završava kada je vaše oštećeno vlasništvo popravljeno, obnovljeno ili zamijenjeno (pod pretpostavkom da niste uzrokovali nerazumno kašnjenje). Ako se prebacujete na novu lokaciju, razdoblje obnove završava kada pokrenete operacije na toj lokaciji. razdoblje obnove ne uključuje dodatno vrijeme koje provodite za testiranje ili čišćenje onečišćujućih tvari ako je testiranje ili čišćenje propisano zakonom.

U nekim slučajevima lokalni pravilnik može zahtijevati upotrebu određenih građevinskih materijala ili metoda gradnje ukoliko popravite ili zamijenite oštećenu imovinu. Korištenje takvih materijala ili metoda može usporiti proces popravka. Dodatni vremenski rok potreban za popravke zbog lokalnog pravilnika nije uključen u razdoblje obnove, osim ako ste kupili odobrenje pod nazivom Pravilnik ili zakonski pokrivenost - produljeno razdoblje obnove. Ovo odobrenje slično je standardnom pravilniku ili zakonskom ovjeru, osim što se primjenjuje na poslovni prihod i / ili dodatni trošak (ovisno o tome koji pokrivenost ste kupili).