Kako prepoznati koji su banke najsigurnije (kreditni savezi previše)

Banke su sigurno mjesto za čuvanje novca. Ali "sigurno" znači različite stvari različitim ljudima - a rizici se mogu mijenjati tijekom vremena. Pronalaženje najsigurnijih banaka i kreditnih sindikata za vaš novac je pitanje procjene rizika, odabira rizika za upravljanje i odlučivanja koliko ste voljni raditi kako biste zaštitili svoj novac.

Jamstva države

Oslanjajući se iz vlade Sjedinjenih Država osnovni je oblik sigurnosti koji se temelji na većini ljudi. Ako vaša financijska institucija ne uspije, a vaša štednja je pokrivena, nećete izgubiti novac. Za većinu ljudi to je dovoljna zaštita i više ne misle o složenosti.

Za banke, FDIC osiguranje je vladin program koji osigurava depozite. Sredstva su pokrivena do $ 250.000 po ulagaču po ustanovi. Uvijek je pametno potvrditi svoju banku je osigurati i razumjeti što se događa s različitim vrstama računa (poput zajedničkih računa i računa za odlazak u mirovinu), pogotovo ako imate više od 250.000 USD.

Za federalno osigurane kreditne saveze, koji su jednako sigurni kao FDIC osigurani banci, članovi se mogu osloniti na NCUSIF osiguranje. Opet, morate biti sigurni da su vaši računi pokriveni i da ste ispod maksimuma.

Ako vaša banka ili kreditna unija ne uspiju i sredstva su osigurana, novac je siguran. Savezna vlada, uz potporu iz američke trezora, može zamijeniti novac koji je izgubio banka. Taj je proces općenito brz (unutar radnog dana), a mnogi ljudi čak ni ne primjećuju da je njihova banka uspjela sve dok se ime ne promijeni u drugu banku, ali može doći do kašnjenja i neugodnosti.

Ako imate više od 250.000 USD, bitno je širenje tih sredstava među različitim osiguranim bankama ili među različitim naslovima računa.

Dok državna jamstva pružaju čvrstu zaštitu vašem novcu, neki ljudi preferiraju odabir između državnih osiguranih ustanova radi dodatne sigurnosti. Možda ne žele preuzeti rizik od potencijalnih neugodnosti ili mogu imati neosigurane fondove koji prelaze maksimalne granice.

Usluge ocjenjivanja

Postoji nekoliko privatnih tvrtki koje plaćaju banke i dodjeljuju ocjenu koja bi vam trebala pomoći da utvrdite je li banka sigurna. Ove usluge mogu biti korisne, ali stvari se mogu brzo promijeniti (možda brže od ažuriranja usluga za ocjenjivanje) i redovito provjeravate ažurirane ocjene. Za mnoge, višestruko pregledavanje je nezgrapan, stoga budite iskreni o vašoj vjerojatnosti da to učinite i stavite te preglede na kalendar.

Ocjene sigurnosti i glasnoće bankara su dizajnirani kako bi vam pomogli da odredite koje su banke najsigurnije. Bankrot procjenjuje banke na temelju adekvatnosti kapitala, kvalitete imovine, profitabilnosti i likvidnosti te dodjeljuje ocjenu "zvijezda" svakoj banci. Posjetite Bankrate.com za više informacija.

BauerFinancial je još jedna usluga s jednostavnim sustavom zvijezda. Najsigurnije banke imaju 5 zvjezdica. BauerFinancial uključuje ocjene na kreditne unije, a možete pretražiti upisivanjem imena svoje financijske institucije. Saznajte više na BauerFinancial.com.

Teksaški omjer

Usluge ocjenjivanja gledaju na različite izvore podataka kako bi se došlo do "stupnja", ali možda nećete vidjeti sve radove ili pretpostavke iza tog razreda. Ako želite poduzeti praktičniji pristup, možete napraviti vlastite izračune. Procijenite koliko je vaša banka vaša te potražite znakove problema.

Jedan račun koji se često koristi za vrednovanje banaka je Texas Ratio, koji gleda na to kako će vjerojatno loši krediti povući banku prema dolje. Banke ulažu novac koji ste uplatili i posudili ga (među ostalim). Najsigurnije banke imaju Teksasni omjer koji je znatno ispod 100% (ili 1: 1). Oni su bolje sposobni apsorbirati gubitke zbog neplaćenih zajmova.

Prevelik da podbaci

Neki ljudi vjeruju u pojam "prevelik da ne uspije". Drugim riječima, oni vjeruju da su najsigurnije banke najveće banke s utorima koji dopiru do mnogih dijelova gospodarstva. Ideja je da će vlade poduprijeti ove banke i spriječiti njihovo propadanje.

Da bi se natjecao s bankama "prevelikih da ne uspiju", manje banke su postale kreativne. Na primjer, CDARS program omogućuje ulagačima CD-a na male depozite (iznad FDIC granica) u manjoj instituciji i još uvijek dobivaju punu FDIC pokrivenost.

Jamčevina-Ins

Iako pogled nije nužno glavna struja, postoje neki koji to vjeruju manji institucije (koje nisu prevelike za propast) su najsigurnije mjesto za održavanje vašeg novca. Zabrinutost je da velike financijske institucije kao što su svjetske banke zauzimaju mnogo više rizika (i različite vrste rizika) od malih zajednica kreditnih sindikata. Ako bi trebali pasti na teška vremena, neki se boje da će te institucije preuzeti sredstva s vašeg računa kako bi ispunile druge obveze.

Ta pojava nije vjerojatna, a postoje i drugi oblici "jamstva" koje banke mogu koristiti prije nego što se uranjaju u vaš osobni račun i iskoriste vašu štednju. To je rekao, sve je moguće, a ne znamo što ne znamo o budućnosti. Ako želite biti posebno oprezni, može (ili možda neće) imati smisla planirati ove vrste događaja.

Pljačka banke

Ako ste zabrinuti zbog pljačke, budite svjesni da većina kupaca i čak bankovnog osoblja prolaze nezapaženo od strane većine kupaca (a krađe se sve više kreće online, ali često ste zaštićeni od pogrešaka i prijevara).

Ako ste ikada uključeni u pljačku, slijedite neka ključna pravila o tome kako se nositi s njima. Ono što je najvažnije, ne pokušavajte biti junak. Mnoge banke osiguravaju protiv sredstava izgubljenih u pljački. Slobodno pitajte bilo koju banku o kojoj mislite raditi s kakvom se pokrivenošću nalazi prije nego što otvorite račun.