Pokrivanje dodatnih osiguranika za odgovornost

Jeste li potpisali ugovor koji je zahtijevao da dodate drugu tvrtku u svoju opću politiku odgovornosti kao dodatni osiguranik? Takvi zahtjevi su uobičajeni u poslovnim ugovorima, kao što su izgradnja najmova i ugovori o izgradnji.

Što je dodatno osigurano?

dodatno osigurano je stranka koja je pokrivena vašim pravilima o odgovornosti jer ima poslovni odnos s vama, a odnos ga čini podložnim tužbama. Radnje koje poduzimate ili koje ne poduzimaju, dok upravljate tvrtkom, mogu uzrokovati potraživanja protiv njega ili njega.

Na primjer, Jim posjeduje Optimum Organics, tvrtku koja proizvodi organsko gnojivo. Beth posjeduje tvrtku za opskrbu vodom pod nazivom Bountiful Blooms. Bethova tvrtka je glavni distributer gnojiva Optimum Organics. Beth zna da gnojivo koje ona prodaje može ozlijediti kupca ili oštetiti kupčevu imovinu. Da bi zaštitila svoju tvrtku od potraživanja od odgovornosti za proizvod, Beth zahtijeva da Jim osigura svoju tvrtku za odgovornost. Bountiful Blooms dodatno je osigurana u skladu s politikom opće odgovornosti Optimum Organics.

Potrebna je podrška

Neke politike odgovornosti uključuju jezik koji automatski pokriva neke stranke, kao što su stanodavci, kao dodatne osigurane osobe. Ako vaša pravila ne obuhvaćaju ovaj jezik, dodatnim osiguranicima možete dodati u svoje pravila putem odobrenja. Vrsta odobrenja vašeg osiguravatelja ovisi o odnosu između vas i dodatnog osiguranika. Ako je dodatni osiguranik vaš stanodavac, vaš osiguravatelj vjerojatno će koristiti pokrivanje odobrenja najmodavci prostora , Ako je dodatni osiguranik dobavljač koji prodaje vaš proizvod, osiguravatelj će upotrijebiti potvrdu prodavača.

Jezik potvrđivanja određuje pokrivenost

Opseg pokrivenosti koji je dodijeljen dodatnom osiguranju prema vašoj politici ovisi o jeziku koji je sadržan u odobrenju. Mnogi osiguravatelji koriste standardne dodatne osigurane potvrde koje pruža ISO. Drugi stvaraju svoje vlastite potpore. U oba slučaja, ovjera će ograničiti pokrivenost potraživanjima koja proizlaze iz vašeg poslovanja s dodatkom osiguranika ili za njih. To znači da će prihvaćanje ograničiti pokrivenost potraživanjima koja proizlaze iz imovine koju unajmljujete, proizvoda koji prodajete ili posla koji obavljate.

Primjer

Pretpostavimo da ste vlasnik zapanjujućih poreznih usluga. Upravo ste potpisali ugovor o zakupu prostora u poslovnoj zgradi. Ugovor zahtijeva da dodate svoj novi stanodavac, Buildings Inc., na svoju opću politiku odgovornosti kao dodatni osiguranik. Zgrade žele osigurati da će biti pokriveno prema vašim pravilima ako ste slučajno naškodili nekome ili oštetili neko vlasništvo tijekom korištenja vašeg prostora za iznajmljivanje, a zgrade su tužene zbog toga.

Vaš osiguravatelj izdaje odobrenje dodavanjem Zgrade Inc. na vaša pravila. Budući da je zgrada vašeg stanodavca, odobrenje ograničava pokriće potraživanja od zgrade Inc. koje proizlaze iz vlasništva, održavanja ili uporabe dijela zgrade koju ste unajmili. Zgrade Inc. je osiguran samo u svojstvu vašeg stanodavca.

Sada je godinu dana kasnije i Bill, vaš klijent, posjeti vaš ured. Bill izlazi i pada na labav komad zidnih zidnih tepiha, prekrijući nogu. Bill kasnije uči da je problem tepiha postojao mjesecima. Obavijestili ste zgrade o problemu, ali vaš stanodavac nije se približio popravljanju. Nisi poduzela korake, kao što je pokrivanje labavog tepiha s komadom namještaja, kako bi se spriječilo da se netko spotakne na njemu. Bill podnosi tužbu koja traži štete za tjelesne ozljede.

Odijelo imenuje vas i Zgrade Inc. kao optuženike.

Budući da je nesreća nastala vaša upotreba zakupljenog uredskog prostora, politika odgovornosti trebala bi pokriti tu tvrdnju. Kao osiguranik prema vašoj politici, zgrada Inc bi trebala biti pokrivena za svoj udio u štetama koje su dodijeljene Billu. Vaš osiguravatelj također treba platiti troškove obrane zgrade; ti troškovi ne smiju smanjiti ograničenje pravila. Zgrade Inc. ima pravo na pokrivenost sve dok ispunjava obveze koje su nametnute osiguranicima prema vašim pravilima. Na primjer, zgrada Inc mora surađivati ​​s vašim osiguravateljom kada istraži Billov zahtjev.

Dijeljenje ograničenja pravila

Važno je shvatiti da će Buildings Inc. i ostali dodatni osigurani sadržani u vašem pravilu dijeliti ograničenja koja vam se pružaju prema vašim pravilima. Pretpostavimo da tužba za Bill iznosi 25.000 dolara odštete i da sud zahtijeva od vas i zgrade da svaki plati 12.500 dolara. Štete od 25.000 dolara bit će podložne ograničenju ograničenja. To će također smanjiti ograničenje vašeg "ukupnog agregata". Ovo ograničenje predstavlja iznos osiguranja koji ostaje za plaćanje štete zbog drugih ozljeda ili oštećenja koja se javljaju tijekom vašeg razdoblja.

Ograničenja podrške

Posljednjih godina dodana su nova ograničenja za dodatne osigurane potvrde. Mnogi preporuke sada ograničavaju pokrivenost tvrdnjama na temelju povrede ili oštećenja u cijelosti ili djelomično djelima ili propustima imenovanog osiguranika. Nije osigurana nikakva pokrivenost za akte koji se pripisuju isključivo dodatnom osiguraniku.

Na primjer, pretpostavimo da zgrada Inc. angažira Peerless Piping, vodoinstalatera, instalirati nove kanalizacijske cijevi izvan uredskog kompleksa Buildings Inc. Zgrade zahtijevaju Peerless Piping kako bi osigurali zgradekao dodatni osiguranik pod neovisnim politikama odgovornosti. Osiguravatelj bez premca dodaje dodatnu osiguranu potvrdu na politiku odgovornosti Peerless. Ovjeravanje sadrži gore navedeno ograničenje. Zbog ograničenja, zgrade se pokrivaju samo ako je zahtjev rezultat nečega što je Peerless Plumbing učinio, ili od nečega što je zajedničko.

Ako su Građevine tužene zbog nečega što su samo zgrade učinile, tužba neće biti pokrivena. Ovo ograničenje se često naziva a isključenje jedine nemarnosti , Isključuje pokrivenost zbog nepažnje koja se pripisuje isključivo dodatnoj osiguranici.

Naposljetku, dodatna osigurana potvrda koja obuhvaća zgrade u okviru politike odgovornosti Peerless Plumbing sadrži drugo ograničenje. Ograničava pokrivenost djelima ili propustima počinjenim tijekom radova vodoinstalatera tekuće operacije za zgrade Inc. Ako je zgrada Inc je tužena zbog nesreće koja se javlja nakon Peerless je završio cijevni rad, zgrade neće biti pokrivene dodatnim osiguranim odobrenjem.