Ciljani datum Investicijski fondovi Pro i kontra

Target-date umirovljenje investicijski fondovi mogu dobro raditi za neke investitore, ali samo ako se koriste ispravno.

Jeste li sigurni u pravilnu raspodjelu imovine kako biste postigli svoje ciljeve? Osjećate li se preplavljeni tisućama i tisućama investicijskih mogućnosti? Možete kupiti investicijske fondove, zatvorene fondove i / ili ETF-ove, ali koje vrste fondova odgovaraju za vas? Osmišljeni su ciljani investicijski fondovi koji će vam pomoći u donošenju tih odluka i u konačnici pojednostaviti svoj život. Ali jesu li u redu za vas?

Koje su ciljane datumske fondove?

Ciljani fondovi često se smatraju "postaviti i zaboraviti" sredstava. Na primjer, ako namjeravate otići u mirovinu za 20 godina, možete kupiti ciljani fond koji odgovara vašem vremenskom okviru - to jest cilju od 20 godina. Dok se približavate datumu umirovljenja, fond rasporeduje svoju raspodjelu na konzervativnije investicijske fondove (holding obveznica i gotovinu) i daleko od rizičnijih ulaganja u investicijske fondove (holding equities). Kao što teorija ide, postaviti ulaganja u fond i zaboraviti ga - neka fond rade cijeli posao.

Ponovno raspoređivanje tijekom unaprijed određenog razdoblja koje bi odražavalo promjenu tolerancije za rizik ulagača poznato je kao putanje klizača ciljanog fonda. Put od klizanja određuje raspodjelu fonda među različitim vrstama imovine tijekom vremena, prilagođavajući miješanje od agresivnih ulaganja početkom u životu fonda na konzervativnije investicije, budući da fond sazrijeva i ulagači pristupaju ciljanom cilju.

Target-Date fondovi - popularna investicijska opcija u mirovinskim planovima

Studija krajem 2008. godine Deloittea i Instituta investicijskog društva pokazala su da 72% planova definiranih doprinosa (npr. Planovi 401k) nude ciljane fondove. Popularnost ciljanih fondova potaknuto je Zakonom o mirovini koji je 2006. godine potpisao predsjednik Bush. Kao dio Zakona, ciljani fondovi postali su "zadana opcija" od 401 (k) planova koji su imali automatsku mogućnost upisa. Drugim riječima, neki zaposlenici automatski se upisuju u svoje planove 401 (k), a njihovi se doprinosi automatski ulažu u ciljni fond, poput njega ili ne.

Prednosti ciljnih fondova

Target-date fondovi mogu biti korisni ako ste gladni ili se ne želite nositi s odlukama o ulaganju u tijeku. Nekoliko prednosti ciljnih fondova uključuju:

• Niska minimalna ulaganja, čime se omogućava trenutna raznolikost među različitim vrstama imovine (dionice, obveznice i sl.)
• Profesionalno upravljani portfoliosi, nudeći bespomoćnu investiciju
• Slabo održavanje, budući da su sredstva osmišljena kao jedno rješenje

Nedostaci ciljnih fondova

Iako postoje prednosti ciljnih sredstava, investitori bi također trebali biti svjesni zamki. Pitanja koje treba razmotriti uključuju:

• Jedna veličina odgovara svima - Je li? Ispravna mješavina ulaganja za jednu osobu nije nužno ispravna za sve.
• Viši omjeri troškova - U nekim ciljanim fondovima, postoji naknada za temeljna investicijska sredstva i drugi sloj naknada za upravljanje sredstvima.
• Nedostatak raznolikosti - Ako ciljani fond ulaže samo u sredstva iz određene obitelji fondova (Fidelity, Vanguard itd.), To može dovesti do sličnog stila ulaganja u temeljnim investicijskim fondovima.

Sljedeći koraci za odabir ciljnog datuma

Ako ste zadivljeni idejom jednostavnog i discipliniranog ulaganja putem ciljanih fondova, sljedeći korak je istraživanje mogućnosti. Postoje mnogi ciljani fondovi. U stvari, nekoliko jeftinih pružatelja usluga nudi mnoštvo ciljnih sredstava, uključujući T.Rowe Price, Vanguard i Fidelity.