7 najčešće postavljana pitanja za umirovljenje

Od oba klijenta i čitatelja, ovdje su sedam najčešćih pitanja za umirovljenje koje sam pitao.

1. Kada trebam početi uzimati socijalnu sigurnost?

Kada se pitanje socijalne sigurnosti postavlja na vrh popisa, jer je to odluka koju gotovo svaki Amerikanac mora napraviti. Dobivate manje mjesečne prihode ako rano započinjete s naknadama i više mjesečnih prihoda ako započneš naknadu u kasnijoj dobi. Previše ljudi pretpostavlja da je to jednostavna odluka - i oni preuzmu opciju koja u početku stavlja više novca u džepove. Takav jednostavni izbor može koštati obitelj tisuće (u nekim slučajevima čak stotinama tisuća) propuštenih pogodnosti. Umjesto donošenja odluke o socijalnoj sigurnosti neovisno o ostatku svoje situacije, pogledajte kako se u potpunosti uklapa u sve aspekte svog plana mirovine, kao što su inflacija, dugovječnost, potreba za zajamčenim dohodkom, iznos financijske imovine imate, svoje planove za rad s pola radnog vremena u mirovini i vašu poreznu situaciju.

Ostale varijable poput vašeg supružnika ili bivšeg supružnika mogu također igrati u ovoj odluci.

2. Koliko će trajati moj novac?

To je uobičajeno pitanje umirovljenja, a nažalost, jedan od najtežih odgovora. Da biste to odgovorili, morate procijeniti koliko dugo ćete živjeti, koliko ćete potrošiti, koliku ćete zaradu zaraditi za štednju i ulaganja, koje vrste medicinskih troškova nastati i koje će porezne stope biti. Nakon što projicira te stavke, možete procijeniti koliko dugo vaš novac traje u mirovini. Međutim, umjesto da se riješite "brojem", najbolje je istaknuti nekoliko različitih scenarija koji vam pokazuju koliko biste trebali ako su vaši povratci niži ili ako ste potrošili više.

Ovakav način planiranja dat će vam niz uštede potrebnih, što mislim da je bolji pristup nego ciljanje jednog broja.

3. Koliko novca trebam otići u mirovinu?

Poput pitanja iznad umirovljenja, odgovor na ovo pitanje ovisi o mnogim varijablama unatoč tome što bi neki od pretjerano jednostavnih online kalkulatora mogli otkriti. Neki ljudi provode vrlo malo, rade na istom poslu cijeli život i odlaze u mirovinu s velikom mjesečnom mirovinom. Možda im je potrebno malo novca izvan te mirovine kako bi podržao udoban životni stil. Drugi se ljudi koriste za puno trošenja i nemaju mirovinu. Oni će ili trebati veliku količinu ušteda za podršku njihovom životnom stilu ili će morati pronaći način da budu sretni što žive na manje.

Ako želite izvući procjenu vlastitih potreba za mirovinskim novcem, ovdje su četiri koraka pomoću kojih možete procijeniti koliko ćete trebati u mirovini. Sada kada se mirovine smatraju prošlošću, većina Amerikanaca povlači se s mnogo manje novca nego što im je potrebno. Proračun na konzervativnoj strani kao što planirate.

4. Trebam li kupiti anuitet?

Anuitet je proizvod osiguranja koji osigurava vaš prihod za život. Ako imate druge izvore zajamčenih dohodaka kao što su socijalna sigurnost i mirovina, a ti izvori pokrivaju većinu vaših troškova života u mirovini onda vjerojatno nemate potrebu osigurati dodatne prihode. Međutim, ako nemate mnogo zajamčenih prihoda, onda bi bilo smisla kupiti anuitet koji će osigurati minimalni iznos budućih prihoda. Ova odluka, poput većine financijskih odluka, jedna je od najboljih u sklopu holističkog financijskog plana.

Postoje robe i zla s anuitetima - osobito visokim troškovima većine. Izračunajte troškove s očekivanom korist.

5. Koliko ću potrošiti?

Neki ljudi više troše u mirovini; oni putuju ili se bave više u hobijima kao što su golf, skijanje, veslanje itd. Drugi smatraju da troše manje jer više ne putuju na posao, plaćaju za kemijsko čišćenje ili jedu toliko. Da biste utvrdili koliko biste možda potrošili u mirovini, najprije sjesti i pregledajte trenutnu potrošnju. Tada procijenite koje stavke mogu povećati ili smanjiti kako bi došli do proračuna za umirovljenje. Ako vaš poslodavac ne nudi plan zdravstvene skrbi za umirovljenike, provjerite jeste li faktor u premijama zdravstvene skrbi koje ćete morati isplatiti iz džepa - najvažnije, trošak Medicare Advantage plana.

6. Kako ću platiti troškove liječenja u mirovini?

Medicare pokrivenost zdravstvenom skrbi počinje u dobi od 65 godina, ali u prosjeku će pokriti oko 50% ukupnih troškova zdravstvene zaštite u mirovini. Imat ćete iz džepnih troškova za skrb o oku, zubni, sluh, ko-plaća, premije Medicare Part B i premije za ostale dopunske police osiguranja koje možete kupiti kao što je Medigapova politika i dugoročno osiguranje za njegu. Medicinski troškovi mogu se razlikovati od geografskog položaja, ali u prosjeku očekuju potrošnju od oko 5.000 do 10.000 USD godišnje po osobi.

7. Trebam li uzeti moju mirovinu kao fiksnu sumu?

Mnoge mirovine nude opciju paušalnog iznosa ili opciju renta koja plaća mjesečni dohodak za život. Vidim da previše ljudi uzima paušalnu sumu bez pažljivog analiziranja životnog vijeka njihovih mogućih izbora. Kada se pogleda preko očekivanog životnog vijeka, opcija renta može biti puno bolji izbor od paušalnog iznosa. Obavezno proučite svoje mirovinske izbore u svjetlu vaše cjelokupne financijske slike prije nego donosite odluku.