Trošak dolara za nove investitore

Nakon što počnete graditi svoj investicijski portfelj, morat ćete čuti tehniku ​​nazvanu prosječni trošak dolara koji je već generacijama.

Iako postoji nekakva neslaganja glede razmjera u kojem prosječni trošak dolara može smanjiti tržišni rizik, čini se da postoji općeniti prihvaćanje ideje da je investitor koji slijedi plan prosječnog troška dolara, kupuje i prodaje bez obzira na tržišne uvjete u redovitim intervalima i / ili u fiksnim dolarima ili dionicama, mogli bi bolje izdržati emocionalne opasnosti od prekomjernog povjerenja ili panike tijekom vremena ekstremne volatilnosti burze.

Naime, tajna do dolarnih troškova usrednjavanja je da pomaže ukloniti emocije iz izazova raspodjele kapitala. Za neiskusne investitore, osobito onima koji kupuju košare vrijednosnih papira ili stvari kao što su niski troškovi indeksnih sredstava, to može biti velika pomoć. U stvari, iracionalno ponašanje ulagača obiluje u težim vremenima.

Što je prosječni trošak dolara?

Prosjek dolara u dolarima najbolje se može opisati kao formulacijski pristup sustavnom ulaganju ili fiksnom iznosu valute ili stjecanjem fiksnog broja udjelnih jedinica u unaprijed određenim intervalima kako bi se polako izgradio položaj u sigurnosti.

To je, umjesto ulaganja imovine u paušalni iznos, investitor radi svoj put u poziciju polako kupuju manji iznosi u dužem vremenskom razdoblju. To širi osnovu troškova tijekom nekoliko godina i po različitim cijenama, osiguravajući izolaciju od budućih promjena tržišne cijene. To znači da će u vrijeme brzog porasta cijena dionica investitor imati višu cijenu nego što bi on inače imao i tijekom vremena urušavanja dionica, investitor će imati nižu cijenu nego što bi inače imao imao.

Pregled kako investitor može postaviti plan prosječnog troška dolara

Za početak plana usrednjavanja troškova dolara, investitor treba napraviti tri glavne stvari.

1. Odlučite točno koliko novca može investirati svaki mjesec. Važno je uvjeriti se da je iznos koji je počinjen financijski oprezan i pristupačan, tako da iznos može ostati dosljedan tijekom duljeg vremenskog razdoblja, inače, plan neće biti tako učinkovit.
2. Odaberite investiciju ili skupinu ulaganja koje on ili ona želi zadržati dugoročno s dugoročnim definiranjem kao najmanje pet do deset godina.
3. U redovitim razmacima - može primjerice tjedno, mjesečno ili tromjesečno ulagati taj novac u sigurnost koju je izabrao. Ako ga njegov ili njezin posrednik ponudi, naš investitor mogao bi čak postaviti i automatski plan povlačenja tako da proces postane automatiziran bez ikakvog troška. To bi moglo biti moguće čak i bez burzovnog agenta.

Primjer troška planiranja prosjeka dolara

Lakše je demonstrirati mehaniku plana usrednjavanja troškova dolara, prolazeći kroz hipotetski primjer. Zamislite da imate 15.000 dolara koje biste željeli uložiti u dionice ABC, Inc., izmišljene tvrtke.

Datum je 1. siječnja. Imate dva izbora - možete uložiti novac kao paušalni iznos sada, hodati i zaboraviti na to, ili možete postaviti dolar troškova usrednjavanje plan i olakšati svoj put u zalihi. Vi se odlučite za potonje i odlučite uložiti 1.250 dolara za svaku četvrtinu za tri godine.

Tijekom sljedećih tri godine novac se ulaže po sljedećim cijenama:

Tablica 1: Hipotetski trošak prosječnog troška dolara

• 1. kvartalna godina 1 = cijena dionica $ 50.00, investicija od 1.250,00 $ = 25,00 dionica kupljena
• 2. četvrtina 1. godina = 40,00 dolara cijena dionica, 1.250,00 $ ulaganja = 31,25 dionica kupljenih
• 3. kvartalna godina 1 = 70,00 dolara cijena dionica, 1.250,00 $ ulaganja = 17,86 dionica kupljenih
• Četvrtom tromjesečju 1 = cijena dionica $ 50.00, $ 1.250.00 investicija = 25,00 dionica kupljena
• 1. kvartalna godina 2 = 30,00 dolara cijena dionica, 1,250,00 $ ulaganja = 41,67 dionica kupljenih
• 2. kvartalna godina 2 = cijena dionica $ 20.00, investicija od 1.250,00 $ = 62,50 dionica kupljenih
• 3. kvartalna godina 2 = cijena dionica $ 25.00, investicija od 1.250,00 $ = 50,00 dionica kupljena
• Četvrta četvrtina godine 2 = 32,00 dolara cijena dionica, 1,250,00 $ ulaganja = 39,06 dionica kupljenih
• 1. kvartalna godina 3 = cijena dionice 35,00 $, investicija od $ 1,250.00 = kupljenih 35,71 dionica
• 2. kvartalna godina 3 = cijena dionica $ 51.00, investicija od 1.250,00 $ = kupljenih 24,51 dionica
• 3. tromjesečju 3 = 65,00 dolara cijena dionica, 1.250,00 $ ulaganja = 19,23 dionica kupljenih
• 4. četvrtina 3. godina = cijena dionica $ 50.00, investicija od 1.250,00 $ = 25,00 dionica kupljena

Da ste uložili 15.000,00 HRK na početku vremenskog razdoblja, kupili ste 300 dionica na 50,00 dolara po dionici. Na kraju cijene dionice od 50,00 dolara po dionici na kraju treće godine, vaša pozicija bi bila vrijedna točno jednaka $ 15,000.00.

Međutim, putem redovitih kupnji vašeg hipotetskog programa usrednjavanja troškova dolara, završili ste uložiti 15.000,00 dolara i ostvarili 396.70 dionica jer ste fiksna ulaganja u iznosu od 1.250,00 dolara po tromjesečju mogli kupiti više dionica kada se cijena dionica srušila i manje dionica kada je cijena dionica cijenjena , Iako je cijena završne burze iznosila 50,00 dolara, točno onakva koliko je iznosila tri godine, vaš ulog zapravo ima tržišnu vrijednost od 19.839,50 dolara.

Da biste je poduzeli korak dalje, u scenariju prosječnog troška dolara, uložit će se i za 15.000,00 dolara ako se trgovalo dionicama 37,81 dolara, što je za 24,38 posto manje od početne kupovne cijene.

Taj je fenomen vidljiv na računima 401 (k) investitora koji su redovito pridonijeli njihovoj mirovinskoj uštedi bez obzira na uvjete tržišta dionica u godinama nakon kolapsa na tržištu dionica u 2009. godini. Te jeftinijim kupovnim osnovama pomogle su smanjiti svoju ukupnu cijenu kada se tržište oporavilo godinama kasnije, mogli su uživati ​​u nagradama zbog strpljenja i discipline.

Primarni pad prosječnih troškova dolara je da ako doživite mjehurić na tržištu dionica ili ste usrednjavanje na položaj koji doživljava značajan porast vrijednosti, vaša će prosječna cijena biti viša nego što bi to inače bilo.

Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.