Najbolji načini osiguranja višak depozita banaka

U pet godina koje vode do 2008. godine, Sjedinjene Države su vidjele samo deset bankovnih kvarova. Zbog velikog dijela financijske krize 2008, 465 banaka zatvorilo se od 2008. do 2012. godine, prema FDIC-u. Jedan veliki utjecaj Financijske krize na bankarsku industriju bio je povećanje ograničenja osiguranog računa od strane FDIC-a, ali što biste trebali učiniti ako uložite više od ograničenja? Pogledajmo neke od najboljih opcija kako bi novac bio siguran od rizika neosiguranih gubitaka ukoliko bi vaša banka zatvorila svoja vrata.

Razumijevanje trenutnih granica osiguranja FDIC-a

FDIC je podigao ograničenje osiguranja na $ 250,000 po ulagaču po banci i kategoriji vlasništva. Ako imate račun koji posjeduje samo vas, osiguran je na 250.000 USD. Ako imate zajednički račun, ta osiguranja udvostručuju se na 500.000 USD jer je osigurana na 250.000 USD po nositelju računa. Iako su to najčešći scenariji, postoje opcije za osiguranje veće osiguranosti.

Kombiniranjem računa u vlasništvu samo vas, samo vašeg supružnika (ako ste oženjeni) i zajednički, možete dobiti milijun dolara osiguranog pokrića koja se širi na tri računa. Ova korisna tablica iz FDIC-a pomaže objasniti dodatne detalje kako bi vam pomogao u povećanju pokrivenosti.

Budući da su ograničenja pokrića po banci, možete otvoriti slične račune kod drugih banaka za iste granice. Ako to učinite u pet banaka sa supružnikom, možete lako dobiti 5 milijuna dolara u FDIC pokrivenosti. Online banke čine proces još lakšim. Međutim, to još uvijek može biti malo više posla nego što želite. Ako je to slučaj, ove alternative vam pomažu osigurati višak bankovnih depozita bez otvaranja popisa praonica bankovnih računa.

Usluge za širenje vaših depozita za maksimalnu pokrivenost FDIC-om

Možete pronaći nekoliko tvrtki spremnih staviti gotovinu na različite CD-ove, tržište novca i štedne račune pod vašim imenom za naknadu kako biste osigurali dovoljno pokrivenosti od FDIC-a kako biste zaštitili cijelo gnijezdo jaje.

Jedna od najpopularnijih i najpoznatijih usluga za širenje vaših depozita preko banaka je CDARS ili Certifikat o evidenciji računa depozita. CDARS radi s mrežom banaka kako bi vaš novac osiguran na računima pod ograničenjem od 250.000 USD. Ako su vaše gotovinske imovine u milijunima, to bi moglo biti vrijedno.

Ako ideja o čuvanju vašeg novca zaključana u CD-ima ne sjede u redu s vama, razmotrite alternativne CDC Depozite. Ova slična usluga stavlja sredstva na račune na novčanom tržištu umjesto na CD-ove. Ona također ima pozitivnu društvenu misiju da se štediši visoke vrijednosti mogu dobro osjećati.

Obje ove usluge pružaju nositeljima računa jedan depozitni račun sa samo jednim 1099 obrasca i jednom točkom kontakta.

Tradicionalno dostupan na tržištima u Chicagu i Milwaukeeju, Wintrust Financial nudi još jednu vjerodostojnu opciju za širenje depozita za maksimalnu pokrivenost FDIC-om novim fokusom zemlje. Wintrust posjeduje mrežu od 15 zakupljenih banaka i nudi osiguranje do 3,75 milijuna dolara za pojedinog deponenta.

Neki su štediši odabrali kreativna rješenja kako bi novac sigurno. Na primjer, Massachusetts nudi osiguranje za bankovne depozite preko granice FDIC-a. Tehnički nema granica državnog osiguranja za depozitne račune preko Fonda za osiguranje štednih uloga (DIF).

Dok su mnoge banke u državi dostupne samo za mještane, niz banaka iz Massachusettsa bio bi oduševljen da će polog od bilo koje američke države. Prema godišnjem izvještaju 2017, DIF pokriva 52 banke i osigurava 14,1 milijardu dolara viška depozita iznad granice FDIC-a.

Imajte na umu i da se ne bankovni računi poklapaju. Kreditni sindikati nude sličnu pokrivenost FDIC-u putem vlastitog regulatora, Nacionalne agencije za kreditne unije (NCUA). Društvo za zaštitu investitora vrijednosnih papira (SIPC) ispunjava tu ulogu za investicijske račune, ali s nešto drugačijim granicama i pravilima.

Budući da investicije mogu izgubiti vrijednost, pokrivenost SIPC-om jasno kaže da niste pokriveni gubitkom zbog loših investicijskih odluka. Međutim, pokriva do 250.000 dolara gotovine po računu i 500.000 dolara po korisniku za sve račune u financijskoj instituciji. Ako već imate investicijske račune u omiljenom brokerskom broju ili dva, mogu dodati dodatno osiguranje gotovinskog pologa.

Nemojte izgubiti novac za bankovne neuspjehe

Godine 2007. vidio sam bankovnu doznaku u banci za 2 milijuna dolara. Premjestili su novac s računa na Countrywide banci u stabilnu regionalnu banku u doba u kojemu je izgledalo da zemlja neće to pretvoriti u financijsku krizu. Imala je pravo. Zemlja se srušila u siječnju 2008., a novac je bio siguran jer je planirao naprijed.

Nemojte pasti u zamku lažnog osjećaja sigurnosti. Nabavite novac i višak polica osiguranja kako bi bili sigurni bez obzira na to što gospodarstvo odluči učiniti.