Najbolje vrste investicijskih fondova za početnike

Odabir najboljih investicijskih fondova za početnike nije stvar pronalaženja najboljih izvođača dana. Umjesto toga, početnici su mudri upoznati svoje investicijske ciljeve i buduće planove i pripremiti se za dugoročnu strategiju.

Stoga, pretpostavljajući da želite to učiniti sami, za razliku od korištenja savjetnika, mudro je znati koje tvrtke za uzajamne fondove imaju najbolju ponudu niskih troškova, bez opterećenja. Tada možete nastaviti s odabirom fonda.

Zašto koristiti sredstva bez opterećenja?

Financijska sredstva bez opterećenja idealna su za početnike, jer nemaju povjerenstava brokera i troškovi prodaje, zajednički poznati kao "opterećenja", koji su namijenjeni plaćanju savjetodavnih usluga. Ako kupujete svoje vlastite investicijske fondove, pretpostavlja se da ste već izvršili samostalno i savjetodavno uspoređivanje i odlučili ste to sami sa svojim kupnjama uzajamnih fondova. Stoga ne postoji dobar razlog za plaćanje naknada s teretnim sredstvima, pogotovo zato što sredstva bez opterećenja često daju povrate veće od opterećenja tijekom dugoročnih razdoblja držanja.

Drugim riječima, ako ste investitor za kupnju i držanje i vaš investicijski cilj (npr. Odlazak u mirovinu) je nekoliko godina ili više od sada, vjerojatno ćete najbolje raditi bez sredstava.

Koristite jednu od najboljih tvrtki koje nemaju opterećenje

Pretpostavljam da se nećete zaustaviti samo jednim investicijskim fondom, a investicijski ciljevi su dugoročni (više od 5 godina). Stoga ćete htjeti razmisliti o najboljim tvrtkama za neotkrivene investicijske fondove koji imaju široku paletu kategorija i vrsta fondova, jer ćete morati nastaviti s izgradnjom portfelja svojih investicijskih fondova u svrhu diverzifikacije. Neki od najboljih društava za investicijske fondove bez opterećenja uključuju Vanguard Investments, Fidelity i T. Rowe Price.

Zašto fondovi S & P 500 Index mogu biti najbolji za početnike

Indeksni fondovi mogu biti izvrsno mjesto za početak izgradnje portfelja investicijskih fondova, jer većina njih ima iznimno niske omjere troškova i može vam izložiti desetke ili stotine dionica koje predstavljaju različite industrije u samo jednom fondu. Stoga, možete ispuniti početni cilj dobivanja jeftinog, raznolikog investicijskog fonda. Više o indeksnim sredstvima potražite na stranici s najčešćim pitanjima o ulasku u indeks. Opet, Vanguard, Fidelity i T. Rowe Price su dobre tvrtke za investicijske fondove za indeksne fondove. Također možete pogledati Charlesa Schwaba.

Kako ulagati u samo jedan fond

Ako želite uzeti najednostavniju rutu i uložiti paušalnu sumu u jedan investicijski fond, postoji nekoliko mogućnosti koje najbolje funkcioniraju u smislu održavanja niskih troškova i širenja diverzifikacije:

• Uravnoteženi fondovi: koji se nazivaju i hibridni fondovi ili sredstva za raspodjelu sredstava, to su investicijski fondovi koji ulažu u uravnoteženu raspodjelu sredstava dionica, obveznica i novca. Alokacija obično ostaje fiksna i ulaže prema navedenom investicijskom cilju ili stilu. Na primjer, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ima približnu raspodjelu sredstava od 65% dionica, 30% obveznica i 5% gotovine. To se smatra srednjim rizikom ili umjerenim portfeljem.
• Ciljani datum Uzajamni fondovi: Kao što ime sugerira, Target-Date investicijski fondovi ulažu u mješavinu dionica, obveznica i novca koji su prikladni za osobu koja ulaže do određene godine. Kako se ciljni datum približava, menadžer fonda postupno će smanjiti tržišni rizik mijenjanjem imovine iz dionica, te u obveznice i gotovinu, a to će ono što bi pojedinac investitor sam mogao učiniti ručno. Stoga su ciljani investicijski fondovi vrsta "postaviti ga i zaboraviti". Na primjer, ako štedite umirovljenje i mislite da ste u mirovini oko 2035. godine, dobar je izbor za Vas možda Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Zatim možete okončati svoje istraživanje, periodički dodati nov novac u fond, i gledati kako se vaše gnijezdo jaje rastu dok nastavljate živjeti svoj život!

Kako analizirati uzajamni fond

Možete saznati sve što trebate znati na jednom od najboljih istraživačkih centara za investicijske fondove. No, prije nego što počnete istraživati, željet ćete znati koje značajke tražite i kako analizirati zajednički fond. To uključuje više nego samo prošlost. Kao što znate, trebat ćete tražiti sredstva bez opterećenja s omjerima niskih troškova, što može povećati vjerojatnost prihvatljivih budućih povrataka. Ove su osobine posebno važne za indeksne fondove, koji se nazivaju i pasivno upravljani fondovi jer upravitelj fonda ne pokušava "pobijediti tržište", nego uskladiti indeks (pasivno).

Tu su i aktivno upravljani fondovi, gdje menadžer aktivno pokušava dobiti najbolje povrate za razumnu količinu rizika. Ovi fondovi, naravno, imaju veći omjer troškova jer dodatna istraživanja zahtijevaju povećanje troškova upravljanja fondom. S aktivno upravljanim sredstvima, htjet ćete provjeriti rukovoditelj menadžera kako biste bili sigurni da je upravitelj fonda bio na čelu najmanje 3 godine (i nadamo se 5 godina ili više). Ovo je uvjerenje da je izvedba fonda posljedica trenutnog menadžera, a ne neke druge osobe koja je nedavno otišla u mirovinu ili napustila društvo za upravljanje fondom za upravljanje drugim fondom.

Kako izgraditi portfelj investicijskih fondova

Prije kupnje prvog investicijskog fonda, mudar je razumjeti kako izgraditi portfelj investicijskih fondova. To se vraća na početnu točku poznavanja dugoročnih planova za ulaganje i osnivanja kupnje fonda na ovaj plan. To možete pogledati kao crtanje i pregled kućnog plana prije nego što izgradite njegov temelj.

Prije svega držite stvari jednostavnima i budite sigurni da ne previše mislite ili previše analizirate investicijske fondove. Ponekad je samo početak najbolja ideja.Detalji mogu kasnije raditi. Čekanje predugog ulaganja počet će potkopati vaše investicijske ciljeve.