Što je uzajamni fond? Definicija, resursi i informacije

Što je uzajamni fond?

Čuli ste za investicijske fondove i čuli ste da mogu biti pametna ulaganja za gotovo bilo koji investitor. Ali što su upravo investicijski fondovi i kako rade?

Investicijski fondovi su najpopularniji tipovi investicija za svakodnevni investitor. Zašto? Budući da su jednostavna ulaganja za razumijevanje i jednostavna za korištenje - na mnogo načina, to je "ulaganje u lutke". U stvari, ako niste već jedan od milijuna dioničara investicijskih fondova, trebat će vam samo oko dvije do tri minute da biste pročitali ovaj članak i bit ćete spremni za početak ulaganja.

Nadalje, jednostavnost ulaganja u investicijske fondove nije samo atraktivna značajka za početak investitora; dostupnost, svestranost i lako razumljiva struktura investicijskih fondova čini moćna vozila za ulaganja za sve vrste investitora, uključujući i profesionalce, a mogu biti prikladna za različite štednje i investicijske ciljeve, uključujući koledž i mirovinu.

Dakle, bez daljnjega, evo što trebate znati o investicijskim fondovima kako biste počeli ulagati. A ako već ulažete, ovo može biti dobar trenutak za osvježavanje ove snažne, ali jednostavne sigurnosne vrste:

Definicija uzajamnog fonda

Zajednički fond je investicijska sigurnost koja investitorima omogućuje da udružuju svoj novac u jednu profesionalno upravljanu investiciju. Investicijski fondovi mogu ulagati u dionice, obveznice, novac ili kombinaciju te imovine. Osnovne vrste sigurnosti, nazvane građa , kombiniraju se tako da formiraju jedan uzajamni fond, koji se nazivaju i portfelj .

Jednostavnije rečeno, investicijski fondovi su poput košara. Svaka košara drži određene vrste dionica, obveznica ili mješavina dionica i obveznica koje se kombiniraju za jedan portfelj investicijskih fondova.

Na primjer, investitor koji kupuje fond nazvan XYZ International Stock kupuje jednu investicijsku sigurnost - košaru - koja drži desetke ili stotine dionica širom svijeta, pa stoga "međunarodni" moniker.

Također je važno razumjeti da investitor zapravo ne vlastiti temeljni vrijednosni papiri - udjeli - već zastupljenost tih vrijednosnica; investitori posjeduju udjele u uzajamnom fondu, a ne dionice holdinga. Na primjer, ako određeni investicijski fond uključuje dionice dionica u Apple, Inc (AAPL) među ostalim fondovima portfelja, investitor investicijskih fondova ne posjeduje izravno Appleov dionice.

Umjesto toga, investitor investicijskog fonda posjeduje dionice uzajamnog fonda. Međutim, investitor može i dalje imati koristi od uvažavanja dionica u AAPL-u.

Budući da investicijski fondovi mogu držati stotine ili čak tisuće dionica ili obveznica, oni su opisani kao raznolika ulaganja. Koncept diverzifikacije sličan je ideji snage brojeva. Diversifikacija pomaže investitoru jer može smanjiti tržišni rizik u odnosu na kupnju pojedinačnih vrijednosnica.

Prednosti investicijskih fondova

Ukratko, prednosti investicijskih fondova mogu se opisati u četiri riječi - jednostavnosti, svestranosti, raznolikosti i pristupačnosti:

• Jednostavnost: Većina investitora nema znanje, vrijeme ili sredstva za izgradnju vlastitog portfelja dionica i obveznica. Investitori ulagača često imaju veliko znanje o temeljnoj analizi ili tehničkoj analizi. Međutim, kupnja udjela u investicijskom fondu omogućuje investitoru posjedovanje profesionalno upravljanog, raznovrsnog portfelja, iako investitor može imati malo ili nimalo znanja o idejama i strategijama ulaganja. Investicijski fondovi se profesionalno upravlja, što znači da investitor ne treba znati ulaganja u tržišta kapitala kako bi bili uspješni s njima.
• raznolikost: Svi investitori, početnici i profesionalci, znaju da stavljanje svih jaja u jednu košaru nije mudro. Ovo govori o mudrosti raznolikosti uz investicijske fondove. Da bi se diverzificirao s dionicama, investitor bi mogao kupiti 20 ili više vrijednosnih papira kako bi dostigao dostatnu diversifikaciju. Međutim, mnogi investicijski fondovi nude kompletnu diverzifikaciju u samo jednoj sigurnosti koja se može lako kupiti. Stoga investitor investicijskih fondova može uništiti pravilo jaja-u-jedan-koš s investicijskim fondovima, barem kada počnete, a kasnije dodati više investicijskih fondova kako bi povećali raznolikost portfelja investicijskih fondova. Za više o ovoj ideji, svakako pročitajte naš članak o tome kako započeti s ulaganjem u samo jedan investicijski fond.
• svestranost: Postoji toliko mnogo investicijskih fondova da investitori mogu dobiti pristup gotovo svim segmentima tržišta zamislivima. Na primjer, sektorski fondovi omogućuju investitorima da kupuju u fokusiranim područjima tržišta, kao što su zdravstvo, tehnologija, financije, pa čak i društveni mediji. Osim sektorskih fondova, investitori mogu pristupiti i drugim vrstama sredstava, kao što su zlato, ulje i drugi prirodni resursi. Ta se svestranost može upotrijebiti za daljnju diversifikaciju jer portfelj investitora raste. Profesionalni novčani menadžeri često koriste sektorske fondove za tu svrhu u izgradnji portfelja klijenata.
• Pristupačnost: Sa samo 100 dolara, investitor može početi ulagati s investicijskim fondovima. A činjenica da investicijski fondovi imaju desetke, stotine, ili čak tisuće drugih vrijednosnih papira, investitor može dobiti pristup cijelom tržištu investicijskih vrijednosnica. Na primjer, investitor koji kupuje udjele u jednom od ukupnih sredstava indeksa burzovnih dionica, dobiva izloženost preko 3.000 dionica u samo jednom fondu.To se vraća na jednostavnost i raznolikost investicijskih fondova. Iako se investicijski koncepti i strategije rijetko podučavaju u školama, početni investitor može pronaći jednostavne savjete o kupnji investicijskih fondova na mreži ili u knjižarama i započeti s ulaganjem u roku od nekoliko minuta ili samo nekoliko sati.

Osnovne vrste uzajamnih fondova

Postoje tisuće investicijskih fondova u investicijskom svemiru, ali se mogu podijeliti u nekoliko osnovnih vrsta i kategorija sredstava. Dvije glavne vrste investicijskih fondova su dionička sredstva i obveznički fondovi. Odatle, kategorije sredstava postaju specijalizirane i raznovrsnije.

Na primjer, dionička sredstva mogu se dalje razvrstati u tri podkategorije kapitalizacije - malu kapu, srednju kapu i veliku kapu. Oni su zatim kategorizirani kao rast, vrijednost ili rast i dohodak. Dionice se također mogu klasificirati kao međunarodni, globalni ili strani, a svi imaju slične ciljeve.

Obveznice se prvenstveno kategoriziraju po trajanju obveznica, koji su opisani kao kratkoročni, srednjoročni ili dugoročni. Oni su zatim razbijeni u podkategorije korporativnih obveznica, općinskih obveznica i obveznica američke trezora.

Većina kategorija uzajamnih fondova može se kupiti kao indeksni fondovi, koji se mogu opisati kao pasivni fondovi. To znači da upravitelj portfelja ne aktivno kupuje i prodaje vrijednosne papire, već odgovara udjelu indeksa referentne vrijednosti, kao što su indeks S & P 500 ili industrijski prosjek Dow Jones. Početnici često počinju s jednim od najboljih S & P 500 Index fondova.

Odatle, investitori mogu saznati više o različitim vrstama investicijskih fondova, kao što su oni ovdje spomenuti, i kako izgraditi portfelj investicijskih fondova oko te temeljne investicije. Indeksni fondovi često imaju stotine udjela i nude investitorima najveće značajke investicijskih fondova - jednostavnosti, raznolikosti i niske cijene.

Razumijevanje rizika ulaganja u investicijske fondove

Dionice, obveznice i investicijski fondovi uključuju sve razine tržišnog rizika, što je mogućnost fluktuacije vrijednosti ili čak gubitka glavnice (iznos koji ste izvorno uložili).

Na primjer, možete ulagati 1000 dolara za 10 godina i završiti s 950 dolara. Iako je takav povrat negativnog povratka tijekom 10 godina vrlo rijedak, to je moguće. Razumnije je očekivati ​​prosječni povrat od negdje između 7 i 10 posto za ulaganja u dionice, uključujući dionička investicijska fonda, za razdoblja od 10 ili više godina. Međutim, postoji kratka razdoblja, kao što je 1 godina, gdje vaš dionički uzajamni fond može opadati vrijednost za čak 30 do 40 posto. Slično tome, mogli biste imati više od 50% dobiti u jednoj godini.

Dakle, jeste li ulaganje u pojedine dionice ili dionički uzajamni fond, morate imati razumna očekivanja o tome kako se tržište dionica ponaša. I što je još važnije, kako ćete reagirati u kratkim ali neizbježnim ekstremima? Hoćete li prodati svoje investicijske fondove ako izgube 10% u 3 mjeseca? Prije nego počnete ulagati, najbolje je dobiti ideju o toleranciji na rizik.

Početak ulaganja u investicijske fondove

Ako ste početni investitor, sve što trebate učiniti sada je identificirati svoj cilj ulaska, koji bi mogao biti koledž uštede ili umirovljenje, te odabrati najbolja sredstva za vas. Ako imate manje od 3000 dolara za ulaganje, moguće je da ćete morati započeti svoj portfelj s jednim investicijskim fondom. Ako je to slučaj, svakako pročitajte naš članak o najboljim investicijskim fondovima za početak investitora.

Sada ste spremni za početak ulaganja!