Definicija tjelesnih ozljeda u osiguranju

Mnoge politike tržišne odgovornosti koriste riječi ' tjelesna ozljeda ", a taj se pojam pojavljuje u većini komercijalnih auto, općih odgovornosti i komercijalnih krovnih politika. Mnoga pravila sadrže istu definiciju kao i standardna norma za ISO opću odgovornost (CGL).

CGL navodi da tjelesna ozljeda znači "tjelesnu ozljedu, bolest ili bolest koju je pretrpjela osoba, uključujući i smrt koja proizlazi iz bilo kojeg od ovih u bilo kojem trenutku". Tjelesne ozljede uključuju bolesti i bolesti kao i tjelesne ozljede. Uključuje i smrt ako smrt nastupi zbog tjelesne ozljede, bolesti ili bolesti. Smrt koja proizlazi iz neobjašnjivih uzroka obično se ne kvalificira.

Mentalni anguish kao rezultat tjelesne ozljede

Neke politike općih odgovornosti sadrže širu definiciju tjelesne ozljede od one u ISO formatu. U tim pravilima, tjelesne ozljede mogu uključivati ​​šok, zastrašivanje, mentalnu ozljedu, mentalnu tjeskobu ili poniženje. Kada su uključene psihološke ozljede, obično su pokrivene samo ako su rezultat fizičke ozljede.

Na primjer, pretpostavimo da Bob kupuje u trgovini za kućanstvo i zaposlenik trgovine koristi viličare za premještanje nekih teških kutije. Zaposlenik slučajno padne u Bob. Bobova noga teško je ozlijeđena u nesreći i mora se amputirati.

Bob trpi duševnu bol zbog gubitka nogu. On tuži trgovini za kućne ljubimce i za tjelesne ozljede i psihičku tjeskobu.

Trgovina je osigurana prema općoj politici odgovornosti koja uključuje mentalnu tjeskobu u definiciji tjelesne ozljede. Budući da je Bobova psihička tjeskoba proizašla iz njegove tjelesne ozljede, najvjerojatnije će dobiti naknadu za fizičku ozljedu i njegovu duševnu bol.

"Samostalan" mentalni anguish

Standardna ISO definicija tjelesne ozljede ne spominje psihološke ozljede kao šok. Mogu li se ionako smatrati tjelesnom ozljedom?

Pretpostavimo da Bob prizna da se viličar približava dok kupuje u trgovini. Zaposlenik trgovine ne vidi Bob. Bob užasno promatra kako viličar dolazi ravno prema njemu. Vozilo će uskoro zalupiti Bobovu nogu kad zaposlenik konačno primi Bob. On je skrenuo u zadnji trenutak, a Bob je nestao za kosu.

Bob pati od anksioznih napada kao rezultat bliske propusnice. Tužitelj je tužio duševnu tjeskobu.

Čak i ako politika odgovornosti trgovine uključuje mentalnu tjeskobu u svojoj definiciji tjelesne ozljede, Bobova tvrdnja vjerojatno neće biti pokrivena jer Bob nije pretrpio fizičke ozljede.

Pravilo koje se odnosi na ozljede duševnih ozljeda ima neke iznimke. U nekoliko država, sudovi su utvrdili da čisto psihološke ozljede mogu predstavljati tjelesnu ozljedu. Mentalni stres, anksioznost ili druga mentalna pitanja mogu se smatrati tjelesnim ozljedama u tim državama čak i ako mentalna ozljeda nije rezultat tjelesne ozljede.

Pravila za kišobran

Mnoge komercijalne krovne politike sadrže širu definiciju tjelesne ozljede nego ISO CGL. U tim politikama, tjelesna ozljeda vjerojatno će uključivati ​​neku vrstu psihološke ozljede kao što je mentalna bol. Ipak, većina kišobrana ograničava pokrivenost mentalnim ozljedama koje proizlaze iz tjelesnih ozljeda.

Mnogi kišobrani uključuju samostalno zadržavanje (SIR). SIR se primjenjuje na potraživanja pokrivena kišobranom, ali ne i na osnovi osiguranja. Ako vaš kišobran pokriva mentalne ozljede, ali politika opće odgovornosti ne, SIR će se primjenjivati ​​na tvrdnju o tjelesnoj ozljedi koja navodi mentalne ozljede.

Tjelesna ozljeda prema osobnom ozljedama

Odvjetnici se često odnose na tjelesne ozljede kao "osobne ozljede". U pravnoj struci, odvjetnik za tjelesnu ozljedu predstavlja osobe koje su fizički ili mentalno ozlijeđene u nesrećama uzrokovanim tuđim nemarom.

Odvjetnikova uporaba riječi ozljede osoblja može zbuniti osiguranike i osiguratelje. To je zato što osobna ozljeda ima posve drukčije značenje u osiguranju nego u pravnoj struci. U općoj politici odgovornosti, osobna ozljeda je uključena u osobne i reklamne ozljede , definirani pojam koji obuhvaća razna namjerna djela poput klevete, klevete i lažnog uhićenja. Takva djela pokrivena su osobnom i povredom odgovornosti za oglašavanje.