R Dionice Definicije i primjeri uzajamnih fondova

Ako posjedujete investicijske fondove u planu 401 (k), ili ste učinili istraživanje koje je pokušalo pronaći verziju vašeg omiljenog fonda bez opterećenja, možda ste vidjeli investicijske fondove za klasu R. Što to znači kada vidite slovo R na kraju imena uzajamnog fonda? Definitivno nije ništa poput filmske ocjene!

Vjerojatno ste upoznati s nekim klasama zajedničkih dionica investicijskih fondova, kao što su klasa A, klasa B ili klasa C. Ali što su točno dionice R i kada su bolje za ulaganje od ostalih klasa udjela?

R Podijelite uzajamni fondovi Definicija

R fondovi udjela su klasa dionica investicijskih fondova određenih za klasu udjela u mirovini, pa stoga slovo "R." Zajednički fond R dionica klase dostupan je samo putem plana mirovinskog osiguranja, kao što je 401 (k). R udio investicijski fondovi nemaju opterećenje (tj. Front-end opterećenje, back-end opterećenje ili opterećenje razine), ali oni imaju 12b-1 pristojbe koje obično kreću od 0,25% do 0,50%.

Zajednički obitelj R Share koji se vidi u planovima 401 (k) je American Funds. Primjerice, možda ste vidjeli američki fondovi za rast fonda u Americi ili fondovi fondova American Funds ili American Funds Small Cap World u obje kategorije RI, R2, R3 ili R4.

Trebao bi kupiti R udio u investicijskim fondovima?

R Dionički investicijski fondovi dostupni su u planovima 401 (k), jer investicijski fondovi koji terete opterećenje nisu dopušteni u planovima mirovinskog osiguranja koje poslodavac financira. Stoga su tvrtke koje se bave investicijskim fondovima koje uglavnom nude investicijske fondove koji naplaćuju opterećenja, a koji se uglavnom prodaju putem provizijskih brokera, došli do R-razredne klase kako bi se dobili taj problem.

Iako dionice R mogu imati razumne omjere rashoda i mogu biti bolji od korištenja sredstava za opterećenje, poput dionica A, dionica B ili C dionica, oni još uvijek imaju tendenciju da budu viši od indeksnih sredstava. Na primjer, Američki fondovi rasta fondova Amerike R1 (RGAAX) ima omjer rashoda od 1,44%, što je nešto iznad prosjeka za aktivno upravljane fondove rasta.

Međutim, usporedite to s Vanguard Index za rast (VIGRX), koji ima omjer troškova od 0,18%, a imate razliku od 1,26% u korist VIGRX-a. S vremenom, veći omjer rashoda fonda R bit će velika povlačenjem performansi i može se prevesti na tisuće dolara manje u ukupnoj dobiti u dugoj vožnji.

Dno crta na ulaganje u R dionice uzajamnog fonda

Mudro je iskoristiti sve odgovarajuće doprinose koje vaš poslodavac može učiniti kada pridonese vlastitoj 401 (k). Međutim, pazite da obratite pažnju na troškove, osobito ako se ne podudara s poslodavcem. Stoga, možete odabrati otvaranje vlastitog računa za odlazak u mirovinu, kao što je Individualni mirovinski račun (IRA), u jednoj od najboljih tvrtki za uzajamno financiranje bez opterećenja.

Ali ako želite iskoristiti prednost 401 (k) vašeg poslodavca, i samo su R fondovi, možete ih koristiti i pronaći najbolje dostupne koje odgovaraju vašim ciljevima i toleranciji na rizik. Međutim, s obzirom na izbor između R dionica i low-cost indeks fonda, većina investitora je mudar odabrati indeks fonda, pogotovo ako ulaganja za razdoblje od 10 godina ili više.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.