Kako izbjeći sjenovitih zajmodavaca online

Internet olakšava sve. Možda biste se smatrali tehnickim pametom i udobnim za postizanje stvari na mreži - od narudzbe pizze da biste platili račune. No ulozi su veći kada se prijavite za kredit na mreži: morate dati osjetljive podatke nekome tko ne znate, a vjerojatno govorite o relativno velikoj količini novca.

Najsigurniji način posudbe na mreži je osigurati da imate posla s renomiranim zajmodavcem i da pazite na crvene zastave. Postoje dva glavna rizika kod zaduživanja novca na mreži.

• Gubitak novca pravi je rizik: lažni zajmodavci mogu lako postaviti trgovinu, obećati svijet i naplatiti pristojbe za odobravanje vašeg kredita. Naposljetku, ne dobivate ono što ste platili.
• Plaćanje previše: čak i ako dobijete zajam, možda ćete završiti plaćati a mnogo (u pristojbama i kamatama) lošem zajmodavcu - troši tisuće dolara više nego što je potrebno. Renomirani zajmodavci će vam dati isti zajam za manje.

Krađa identiteta događa se kada osobne podatke dajete kradljivcima identiteta - ili ga dajete web stranici koja ne štiti vaše podatke (čak i ako ne prikupljaju informacije s namjerom krađe vašeg identiteta). Stavke koje se obično nalaze na aplikacijama za zajam su vrlo korisno za krađu vašeg identiteta: vaš broj socijalnog osiguranja, datum rođenja, trenutne i prethodne adrese itd.

Također možete tvrditi da gubite kada gubite vrijeme pokušavajući posuditi lažnog zajmodavca i potrošiti još više vremena u vezi sa svim aplikacijama i praćenjem.

Odabir pravog zajmodavca

Suočavanje s legitimnim i uglednim vjerovnicima spriječit će većinu problema. Stalno istraživačima koji razmišljate o korištenju i pročitajte pozitivne i negativne recenzije. Zapamtite da sve što se nalazi na internetu nije istina, a vi možda čitate recenzije zaposlenika ili suradnika. Najsigurnije je posuditi od zajmodavca kojeg ste čuli od izvora u koji vjerujete.

Prije nego što pošaljete prijavu, provjerite ima li pritužbi Ureda za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) SAD-a, koji čuva bazu podataka o pritužbama na financijske proizvode. Te pritužbe i bilo koji odgovor zajmodavca objavljuju se online u roku od 15 dana.

Pouzdane preporuke dolaze iz izvora za koje znate da nisu samo uvjerenja za zajmodavca. Pitajte svoje prijatelje i obitelj gdje ste posudili, i kako su stvari otišle. Možda ćete također čuti o dobrim zajmodavcima od financijskih utjecaja ili visokokvalitetnih financijskih podcasta. Što je vaš izvor bolji, to ćete biti sigurni kad posudite (a manje je vjerojatno da ćete se naći u neredu).

Treba izbjegavati manje pouzdane izvore:

• E-pošta iz plave boje nije dobar izvor informacija. Spameri šalju one milijunima, a nikada ne znate s kime se stvarno bavite. Isto vrijedi i za staru školsku poštu koja stiže u vašu kuću.
• Neželjeni telefonski pozivi, pogotovo iz blokiranog broja, također su poznati u prijevarama. Čak i ako izgleda da je poziv došao iz lokalnog broja, pozivatelj bi mogao biti na pola puta diljem svijeta. Pomoću alata poput VOIP (pa čak i besplatnih alata kao što je Google Voice) bilo tko može dobiti telefonski broj koji izgleda lokalno.

Ako imate posla s zajmodavcem koji nije naziv kućanstva, koristite dodatnu oprez.

Pazi za crvene zastave

Katkad se umjetnici s daruju. Kada počnete razgovarati s zajmodavcem, obratite pozornost na to kako djeluju prije nego što predate svoje osobne podatke - ili vaš novac. Ako vidite bilo koju crvenu zastavicu u nastavku, potražite drugog vjerovnika.

Naknade unaprijed: renomirani zajmodavci ne poduzimaju naknade naprijed. "Prijatelji prijevara" obično koriste lopovi, koji objašnjavaju da morate platiti naknadu za obradu vaše prijave. Tamo su legitimni zajmovi koji troše novac za podnošenje zahtjeva, ali to su obično veliki krediti poput stambenih kredita (možda ćete morati platiti kreditnu provjeru, procjenu i tako dalje), a te naknade su jasno objašnjene - često na službenim dokumentima za otkrivanje. Ako dobivate osobni zajam ili auto kredit, naknade se trebaju izbjeći.

Ako završite s plaćanjem naknade, možete biti sigurni da ćete i dalje pokušavati dobiti "posljednju" naknadu (više i više) dok ne uhvatite.

Jamčeno odobrenje: zajmodavci nisu u poslu izgubiti novac, tako da ne mogu jamčiti da će posuditi bilo kome. Neki su zajmodavci spremni preuzeti veći rizik od drugih, ali još uvijek moraju znati nešto o vašim financijama i poduzeti razumne rizike. Ako nemate (ili loše) kreditne povijesti, nema prihoda, a nema imovine koja bi se mogla koristiti kao kolateralna, kako vjerovnik može biti siguran da će dobiti svoj novac natrag? Ako zvuči previše dobro da bude istinito, vjerojatno je. Zajmodavci koji odobravaju "bilo koga" često su pametniji nego što zvuče - imaju način zarade visokih profita u zamjenu za preuzimanje velikih rizika (što znači da plaćate puno) ili pokušavaju ukrasti novac ili podatke ,

Zahtjev za sredstva putem žice ili Western Uniona: ako se prijavljujete za zajam, pokušavate dobiti novac - pa zašto trebate poslati novac? Opet, neki krediti zahtijevaju legitimne naknade, ali obično možete platiti čekom ili kreditnom karticom.Ako zajmodavci zahtijevaju plaćanje bankovnom doznakom ili drugim trenutačnim platnim uslugama (kao što je Western Union ili MoneyGram), to je gotovo sigurno muljaža. Kada pošaljete sredstva, novac je zauvijek otišao, a gotovo je nemoguće saznati tko je primio sredstva. S druge strane, zajmodavac koji prihvaća čekove mora imati "čisti" bankovni račun kako bi položio te čekove (koji zakoni mogu lako pronaći), a procesori kreditnih kartica brzo zatvaraju dobavljače s velikim brojem pritužbi.

Neprofesionalna prodaja i usluga: banke nisu poznate po toploj i neizrazitoj interakciji, ali ne dobivate smisao da se bavite operacijom leta-noći. "Primitivna" web stranica puna pogrešno napisanih riječi i drugih pogrešaka može biti znak da imate posla s lopovima. Sigurnosne pogreške iz vašeg preglednika također su loš znak. Naposljetku, napominjemo kako prodajno osoblje govori s vama - uvredljivi ponašanje visokog pritiska jasan je znak onoga što dolazi.

Igra imena: prvi dojmovi su važni, a nemilosrdni stvaran ponuditi odabir zvaničnih zvukova (ili zbunjujućih imena). Riječ "Federal" u ime vjerovnika ne znači da je američka vlada odobrila vjerovniku. Kopiranje imena velike banke s jednim ili dva slova izmijenjena je druga taktika.

Opasni zajmovi

Neki krediti su opasni bez obzira na to koga posuđujete i lako je pronaći te kredite na mreži.

Skupni krediti može dovesti do spirale duga koji će vas ostaviti u lošijem položaju nego što ste bili prije nego ste započeli. Payday krediti i auto naslova krediti su zloglasni za visoke naknade koje se naplaćuju preko i nad kojima završiti biti ekvivalent trostrukih kamatnih stopa.

Ilegalni zajmodavci također su rizik online.

Neovlašteni zajmodavci ne bi smjeli posuditi u vašoj državi, ali, naravno, mogu ponuditi zajmove i naplatiti naknade s bilo kojeg mjesta na planetu. Provjerite kod regulatora svoje države da saznate je li zajmodavac ovlašten za poslovanje gdje živite. Pouzdani zajmodavci ne "zaboravljaju" da se registriraju ili puste da njihove licence prestanu. Ako imate spor sa vjerovnikom u inozemstvu, vjerojatno imate malo ili nimalo pravne naplate.

Nezakonite prakse iskoristite pojedince koji očajnički žele posuditi ili nemaju mnogo mogućnosti. Uobičajene prakse uključuju:

• Naplaćivanje kamatne stope veće od dopuštene u vašoj državi
• Obnavljanje ili "prebacivanje" zajmova s ​​visokim naknadama češće od vaše države (plaćate drugu naknadu svaki put kada se to dogodi, a dug se povećava tijekom vremena)
• "Pakiranje" proizvoda poput životnog ili invalidskog osiguranja u vaš kredit bez vašeg dogovora
• Razbijanje zakona o naplati dugova, koji ograničavaju mogućnost kreditiranja zajmodavaca na neplaćene ili neplaćene zajmove

Podaci prikupljači (i prodavači): u potrazi za internetskim posudbama, možda ćete naići na tvrtke koje jasno kažu "ne posudimo novac". Web je pun web stranica olova koje pružaju Vaše podatke zajmodavcima. Olovni generatori su dobri u marketingu: tražite zajam i mogu vam pomoći da pronađete nekoga tko je spreman posuditi. Nekoliko velikih web stranica to čini i nudi vrijednu uslugu (dok zarađuje nekoliko dolara ili eura za svaki zajam), ali oštrije operacije mogu uzrokovati probleme.

Budite oprezni prilikom pružanja informacija web-lokacijama koje obećavaju kupnju konkurencije za vas - možda će prodati vaše podatke za kontakt hrpi grabežljivih zajmodavaca (ili kradljivaca identiteta) koji će nemilosrdno pokušati zaraditi novac od vas.

Posumnjajte mudro

Sigurno zaduživanje znači posuđivanje samo onoliko koliko vam je potrebno i može si priuštiti povrat. Zajmodavci su željni dati vam najveći zajam moguće (prema njihovim računima, koji se temelje na vašem prihodu). Ali ne morate posuditi maksimum, i rijetko je dobra ideja. Čak i ako sada možete priuštiti plaćanja, nikad ne znate koja će iznenađenja možda doći u budućnosti.