Što je kreditiranje? Koje su vrste zajmodavaca?

Kreditiranje (u daljnjem tekstu "financiranje") u svom najopćenitijem smislu je privremeno davanje novca ili imovine drugoj osobi s očekivanjem da će se otplaćivati. U poslovnom i financijskom kontekstu, pozajmljivanje uključuje mnoge različite vrste komercijalnih kredita.

Kreditiranje i zaduživanje su iste transakcije s dva gledišta.

Što je zajmodavac?

Zajmodavci su tvrtke ili financijske institucije koje posuđuju novac, uz očekivanje da će biti vraćen. Zajmodavac plaća kamatu na zajam kao trošak zajma. Što je veći rizik da se ne vrate, to je veća kamatna stopa.

Kreditiranje za poslovanje (osobito na novi startup business) je rizično, zbog čega su zajmodavci naplaćivali višu kamatnu stopu i često ne daju kredite za male tvrtke.

Zajmodavci ne sudjeluju u vašem poslovanju na isti način kao i dioničari u korporaciji ili vlasnici / partneri u drugim poslovnim oblicima. Drugim riječima, zajmodavac nema vlasništvo u vašem poslovanju.

Zajmodavci imaju drugačiju vrstu rizika od vlasnika / dioničara. Zajmodavci dolaze pred vlasnike u smislu plaćanja ako posao ne može platiti račune ili bankrotira. To znači da morate vratiti zajmodavce natrag prije nego što vi i drugi vlasnici primate novac u bankrotu.

Koje su vrste komercijalnih zajmova?

• Financiranje banaka za osnivanje i obrtni kapital malih poduzeća
• Financiranje sredstava za opremu i strojeve ili poslovna vozila.
• Hipoteka
• Financiranje kreditnih kartica
• Financiranje dobavljača (kroz trgovinski kredit)
• Osobni (neosigurani) zajmovi

Vrsta zajmodavca koja vam je potrebna za poslovni kredit ovisi o nekoliko čimbenika:

• Iznos zajma: Iznos novca koji želite posuditi utječe na vrstu zajmodavca. Za veće zajmove, možda vam je potrebna kombinacija vrsta komercijalnih zajmova.
• Imovina obećana: Ako imate poslovne imovine možete zalog kao kolateralna za zajam, možete dobiti bolje uvjete nego ako vaš zajam je unsecured.
• Vrsta imovine: Hipoteka je obično za zemljište i zgradu, dok je zajam za opremu za financiranje kapitalnih izdataka poput opreme.
• Pokretanje ili proširenje:Zapošljavanje zajam obično je mnogo teže dobiti od kredita za proširenje postojećeg posla. Za početak, možda ćete morati pogledati neke od više tradicionalnih vrsta zajmodavaca opisanih u nastavku.
• Trajanje zajma:Koliko dugo trebate novac? Ako vam je potreban kratkoročni kredit za početak poslovanja, tražit ćete drugu vjerovniku nego dugoročni zajam za zemljište i gradnju.

Koje su različite vrste zajmodavaca?

Najčešći zajmodavci su banke, kreditni savezi i druge financijske institucije.

Nedavno je pojam "zajmodavac" potrošen na manje tradicionalne izvore sredstava za kredite malim poduzećima, uključujući:

• Peer-to-peer zajmodavci: zaduživanje od pojedinaca, putem online organizacija poput Lenders Cluba.
• Grupno financiranje:putem organizacija poput Kickstarter i drugih. Dobra stvar o tim zajmodavcima je da oni ne zahtijevaju plaćanje kamata!
• Posuđivanje od obitelji i prijatelja: Postoje organizacije koje pomažu razbiti teške financijske i osobne probleme vezane uz te transakcije. Ako razmišljate o zajmu od nekoga koga poznajete, svakako napravite ugovor o zajmu. Ovi se sporazumi ponekad nazivaju privatnim bankovnim zajmovima.
• Posuđivanje od sebe: Također možete posuditi novac svojoj tvrtki kao alternativu ulaganju u njega, ali pazite da imate pismeni ugovor koji posebno navodi vašu ulogu kao zajmodavac, s redovitim isplatama i posljedicama ako je posao zadani.

Tražite zajmodavca?

Dok tražite zajmodavca, razmislite o vrsti kredita koji vam je potreban, bilo da imate bilo kakvu imovinu koja se zalaže za zajam, a ostale čimbenike koji će odrediti vašu sposobnost dobivanja poslovnog kredita i uvjeta tog zajma. Više informacija potražite u članku o 4 C kredita. Pripremite se izradom osobnog financijskog izvješća, poslovnog plana i financijskih izvješća za svoju tvrtku.

SBA zajmovi i zajmodavci

Možete razmotriti i Small Business Administration, koja radi s zajmodavcima kako bi osigurala jamstva za kredite malim poduzećima. Njihov program 7 (a) kredita pomaže malim poduzećima da dobiju kredite koji se inače ne bi mogli kvalificirati zbog "slabosti" u svojim aplikacijama. SBA također ima i druge posebne programe kreditiranja za koje vaša tvrtka može biti kvalificirana.