Iza povrata mirovine? Evo kako se uhvatiti.

Nitko se ne želi probuditi jednog dana i osjećati se kao da su prošle godine. Ali znate što je još gore? Probudite se i shvatite da ste previše zaostajali na planiranju mirovine.

Nažalost, to je položaj previše Amerikanaca. Medijanska bilanca mirovinskih računa je samo 12.000 dolara za kućne obitelji u mirovini, prema Nacionalnom institutu za mirovinsku sigurnost. Nije ni čudo da je najnovija anketa o povjereniku za odlazak u mirovinu s Instituta za primanja zaposlenih (EBRI) izvijestila da samo 22 posto radnika je vrlo uvjereno da će imati sigurno umirovljenje.

Ako se nađete u ovom položaju, vrijeme je da prestanete brinuti i nešto učiniti.

John Sweeney, izvršni potpredsjednik strategije umirovljenja i ulaganja u Fidelity Investments, uspoređuje ga s raspoređivanjem posjeta vašem liječniku nakon što je previše dugo prešao između imenovanja. "Znaš da će vam vjerojatno reći da mijenjate prehranu i vježbate više", kaže on. "Ali razlog zbog kojeg vam liječnik kaže, to je zbog tebe limenka vratiti se na stazu. "

Uzmite u obzir ove savjete kako biste dobili kontrolu nad financijskom budućnošću.

Dobiti plan

Koja je najveća razlika između onih ljudi koji se osjećaju sigurni u svoje umirovljenje i onih koji nemaju povjerenja? Prema EBRI-u, to je sudjelovanje u planu umirovljenja na radnom mjestu, poput 401 (k).

To ima smisla. Kada ste na planu radnog mjesta, automatski spremite, s novcem koji izlazi iz svakog plaća. Ako imate plan koji vam je dostupan i niste upisani, nazovite danas upravitelja pogodnosti.

Ako nemate dostupan plan, možete to učiniti sami s IRA ili Roth IRA i postavite ga tako da se novac elektronički prenosi s vašeg tekućeg računa i mjesečno u mirovinu. Ako ste mlađi od 50 godina, mjesečni doprinos od 458,33 USD ostvarit će vam punu doprinos IRA od 5500 USD do kraja godine; ako imate 50, vaš je broj $ 551.66 (jer vaš maksimum iznosi 6500 USD, uključujući doprinos za nadoknadu od 1000 dolara).

A ako niste sigurni gdje bi uložili taj novac? Potražite ciljani mirovinski fond koji će odabrati odgovarajuću mješavinu ulaganja za vašu dob i procijenjeni datum umirovljenja.

Radite duže

Osim automatske uštede, najučinkovitija stvar koju možete učiniti u ovom trenutku je povećati vremenski okvir na kojem radite.

Pretpostavimo da ste 55 i pokušavate otići u mirovinu na 62. Ako sada počnete štedjeti, mogli biste udvostručiti svoj doprinos na 20 posto prihoda za idućih sedam godina - ali to još uvijek neće biti tako učinkovito kao radi još tri godine do 65. godine, kaže Sweeney, ili osam godina do 70. godine. Ne samo da još tri ili osam godina zarađivanja novca možete doprinijeti vašem mirovinskom fondu, ali je i manje godina odlaska u mirovinu za koju ćete treba prihod.

Još jedan pokušaj čekanja do odlaska u mirovinu do 70 godina? Fatter provjere iz socijalne sigurnosti. Svake godine otpuštate socijalnu sigurnost s dobi od 62 do 70 godina, ima li osam posto povećanja plaćanja koju primate. Odgađanje svih putova od 62 do 70 dodaje do 50 posto povećanja mjesečnih provjera.

Odgovarajuća veličina

Do trenutka kad odete u mirovinu, želite biti u mogućnosti zamijeniti većinu fiksnih troškova s ​​predvidivim prihodom. To je dohodak od socijalne sigurnosti, bilo kakvih mirovina koje možete imati, te se može godišnje povući oko četiri posto svoje mirovinske štednje. (Ako zadržite svoje povlačenje oko četiri posto, štednja bi trebala trajati 30 godina, što je dovoljno dugo za većinu.) Ali što ako gledate svoje brojeve i da ste još uvijek kratki? Onda je vrijeme za pravu veličinu vašeg života.

To može značiti preseljenje u manji dom, što bi trebalo značiti uštedu vašeg iznajmljivanja ili hipoteke; vaše komunalije i održavanje mogu ići dolje, kao dobro. To može značiti uzimajući osloboditi automobila i koristiti javni prijevoz umjesto. To može značiti odlazak s dva odmora godišnje na jedan.

Nemojte čekati dok se ne povučete da biste napravili te poteze. Prebacivanje preostalih vrijednosti dok radite još uvijek omogućit će vam da stavite dodatni novac u mirovinu.

Napravite doprinose za preuzimanje

Ljudi u pedesetim godinama imaju sposobnost da svaki godišnji plan "umirovljenja" za umirovljenje bude doprinos. Zabilježili smo dodatnih 1000 dolara koje možete doprinijeti IRA-i. Ali možete dodati i dodatnih 6.000 dolara na svoj 401 (k), a ako imate dodatnih 55 tisuća dolara na svoj račun za zdravstvenu štednju ili HSA.

No, da biste pronašli taj dodatni novac, morat ćete pronaći prostor u svom proračunu. I da, ako ne živite na proračunu, vrijeme je za početak.

Nažalost, 60 posto ljudi nikada ne naplaćuje proračun, a većina nikada ne izračunava ima li dovoljno za život u mirovini, kaže Dallas Salisbury, rezidentni kolega i predsjednik emeritus u Institutu za istraživanje zaposlenika.

Blokirajte vrijeme na kalendaru, ulijte čašu vina i duboko udahnite. Zatim pogledajte svoje prihode i troškove (besplatne aplikacije kao što je novac mogu vam pomoći u praćenju potonjeg). Pogledajte kategoriju troškova i zapitajte se gdje možete rezati kako biste oslobodili više novca kako biste ga odložili sutra.Za svaki dolar koji pronađete, rasporedite automatski prijenos tako da se novac zapravo kreće iz vašeg računa potrošnje i uštede. Na taj ćete način imati povjerenje znajući da će se to stvarno dogoditi.

Sa Hayden Fieldom