Kako zadani zajam za studentski kredit može povrijediti vaše umirovljenje

Neizvršavanje dugovanja studentskog kredita može oštetiti vašu kreditnu ocjenu, ali može imati i ozbiljne posljedice za planove umirovljenja. Ako još uvijek plaćate studentske zajmove, važno je razumjeti kako bi vam zadana vrijednost mogla ugroziti dugoročno financijsko zdravlje.

Zadani zajmovi za studentske zajmove mogu smanjiti vaše socijalne beneficije

Socijalna sigurnost važan je dio slike umirovljenja za milijune Amerikanaca. Prema uputama za socijalnu sigurnost, od lipnja 2017. godine 42 milijuna umirovljenika i 3 milijuna svojih uzdržavana primanja primaju mirovinu za socijalnu skrb. U prosjeku su prikupili mjesečnu naknadu od 1.369 dolara.

Sveukupno, socijalna sigurnost predstavlja oko 33 posto starijih američkih dohodaka, prema SSA. Ako ste bankovno na mogućnosti da potražujete socijalno osiguranje u mirovini, postoji vrlo važan razlog za osiguranje da ostanete na vrhu duga studentskog kredita. Kada padneš na plaćanja za savezne studentske zajmove, vlada može nadoknaditi ono što duguješ, ukrašavajući svoje prednosti socijalne sigurnosti.

Izvješće Državne uredske odgovornosti pokazalo je da oko 114.000 zajmoprimaca starih 50 i više godina imaju svoje socijalne sigurnosti pogodnosti u 2015. godini. Otprilike 171 milijun dolara nepodmirenog duga studentskog kredita prikupljeno je kroz offseta socijalne sigurnosti. U prosjeku, GAO izvješće je utvrdio da je tipični dužnik imao 15 posto svojih mjesečnih naknada zadržao, maksimalni iznos dozvoljen Zakonom o poboljšanju naplate Zbirka 1996.

Koristeći mjesečni iznos od 1.369 dolara nakon korištenja pomoći kao vodič, to je 205 dolara mjesečno odbijeno od vrha da biste vratili zadane studentske zajmove, čime je dohodak od socijalne sigurnosti spustio na 1.164 dolara mjesečno. Ako niste spremili onoliko koliko bi vam se svidjelo u 401 (k) ili pojedinačnom računu za mirovinu, možda nećete moći priuštiti da uzmete zalog iz svojih socijalnih naknada.

Kako zadržati studentski zajam zadano od uništavanja umirovljenja

Zaduženje studentskog kredita postaje sve uobičajeno među starijima. Prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača, gotovo 40 posto državnih zajmoprimaca s studentskim kreditom starijih od 65 godina starosti je u neplaćanju. Između 2005. i 2015. godine broj starijih Amerikanaca koji su imali socijalno osiguranje koristili su se zbog opterećenja studentskog kredita s 8.700 na 40.000.

Ako je očuvanje vaše Outlook socijalne sigurnosti prioritet, potreban vam je plan čuvanja duga studentskog kredita. Dobro mjesto za početak je procjenom vašeg studentskog zajma zadani rizik.

Pogledajte mjesečni proračun. Koliko plaćate prema studentskim zajmovima svaki mjesec? Koliko su plaćanja upravljiva? Hoćete li ih još uvijek moći priuštiti u mirovini ako se povećaju troškovi stanovanja ili ako se nađete plaćati više za medicinsku njegu u mirovini?

Ako se već osjećate da ste u potrazi za studentskim zajmovima, a mirovinsko osiguranje još je nekoliko godina udaljeno, postoji nekoliko stvari koje možete učiniti kako biste smanjili mogućnost neispunjavanja obveza. Prvo se možete usredotočiti na smanjenje troškova. Ako trošite manje, plaćanja za studentske kredite možda neće biti tako teško upravljati.

Ako ste smanjili sve što je moguće, možda ćete morati razmisliti o izmjeni plana plaćanja. Planovi otplate temeljeni na prihodu uzimaju u obzir vaše prihode prilikom postavljanja mjesečne uplate. Ulov je da kreće na prihoda-driven plan kako bi dobili niže plaćanje može značiti plaćati na svoje zajmove duže. No, to može biti privlačnije od brige o tome hoće li se Vaša socijalna sigurnost smanjiti jer ste zadali svoje zajmove.

A ako se uključite u zadane postavke, nemojte još paničariti. Još uvijek možete izbjeći gubljenje bilo kakvih prednosti rehabilitacijom vaših zajmova. Rehabilitacija vam omogućuje da restrukturirate svoje isplate kako biste se mogli vratiti i pratiti i izaći iz propusta. Slažete se da izvršite devet mjesečnih uplata na vrijeme u razdoblju od 10 mjeseci. Nakon što to učinite, vi više niste zadani i ako se zaustavi socijalna sigurnost. Možda ćete također moći konsolidirati federalne zajmove, što bi opet moglo smanjiti vjerojatnost slijetanja u zadanom.

Držite linije komunikacije otvorene s vašim zajmodavcem

Ako ste zabrinuti zbog neispunjavanja vaših studentskih zajmova - ili što bi to moglo značiti za vašu mirovinu - najgore što možete učiniti je ništa. Ako smatrate da ste u opasnosti da se padne ozbiljno na svoje zajmove, posavjetujte se sa svojim serviserom prije nego kasnije. Možda će moći ponuditi mogućnosti za upravljanje zajmovima u kratkom ili dugoročnom razdoblju, tako da možete uživati ​​u kasnijim godinama bez žrtvovanja vaših socijalnih naknada.