Diverzifikacija uzajamnih fondova

Diversifikacija je jedan od najvažnijih aspekata ulaganja. No, ono što je točno diverzifikacija i kako netko ide o raznolikosti s investicijski fondovi?

Usporedimo investicijske fondove s tri najvažnije stvari o ulaganju u nekretnine: lokaciju, lokaciju i lokaciju. Stoga su tri ključna aspekta ulaganja u tržišta kapitala diverzifikacija, diversifikacija i diverzifikacija.

Srećom za ulagače, ulaganje u investicijske fondove olakšava posao diversifikacije mnogo više nego ulaganje u pojedine vrijednosne papire, kao što su dionice i obveznice. Sredstva već imaju različita gospodarstva, ali postoje neke uobičajene zamke koje možete pasti, a da to ne shvatite.

Što je raznolikost?

Prije nego što naučite širiti s investicijskim fondovima, dobro je naučiti definiciju i osnove diverzifikacije. Prema Dictionary.com, diversifikacija se definira kao:

1. akt ili proces diversifikacije; stanje raznolikosti.
2. čin ili praksu izrade različitih proizvoda, ulaganje u različite vrijednosne papire, prodaja raznovrsnih roba itd., tako da neuspjeh ili gospodarski pad koji utječu na jednu od njih neće biti katastrofalni.

Ključna fraza za ulagače je: "… tako da neuspjeh ili gospodarski pad koji utječu na jednu od njih neće biti katastrofalni". Drugim riječima, nemojte stavljati sva jaja u jednu košaru. Preinačiti!

Jednostavno rečeno, raznolikost širi rizik na različite vrste imovine, uključujući dionice, obveznice i gotovinu. Uzajamna sredstva olakšavaju to.

Prednosti diverzifikacije uz investicijske fondove

Diversifikacija je jedna od mnogih prednosti ulaganja u investicijske fondove i može pomoći investitoru na dva načina: trenutnu diversifikaciju i diversifikaciju portfelja u više kategorija fondova.

Prvo, ljepota investicijskih fondova je da možete uložiti nekoliko tisuća dolara u jedan fond i dobiti instant pristup diverzificiranom portfelju. U suprotnom, kako biste raznovrsili svoj portfelj, možda ćete morati kupiti mnoge pojedinačne vrijednosne papire. To vam može izložiti više rizika nego što biste to mogli pronaći u investicijskim fondovima.

Na primjer, ako imate tipičan portfelj pojedinih dionica koji obuhvaća 20 do 30 vrijednosnica, ovaj portfelj nije gotovo raznolik kao jedan investicijski fond koji prati S & P 500, koji uključuje više od 500 vrijednosnica. Drugim riječima, uzajamni fond omogućuje investitoru da se diversificira u više različitih dionica na jednostavniji i troškovno učinkovitiji način.

Ponekad, kada je riječ o raznolikosti, nije dovoljno da jednostavno posjedujete mnoge različite dionice. Na primjer, možete posjedovati 100 dionica unutar uzajamnog fonda, a ta se 100 dionica nalazi u financijskom sektoru (sektorskom investicijskom fondu). Vjerojatno je da, kako se financijski sektor pomiče gore-dolje, tako i vrijednost vašeg investicijskog fonda.

To nas dovodi do druge točke. Zajednički fond također omogućuje diverzifikaciju između različitih stilova, sektora, zemalja i samo o bilo kojoj kombinaciji tipova sigurnosti koje možete zamisliti. Možete kupiti zajednički fond koji je široko raznolik, ili možete kupiti portfelj investicijskih fondova u različitim sektorima i stvoriti vlastitu raznolikost.

Različiti nisu uvijek isti kao različiti

Iako su investicijski fondovi izvrstan alat za diversifikaciju, možda ćete biti uhvaćeni u zajedničkoj pogrešci. Mnogi investitori misle da je stavljanje novca u različita investicijska sredstva dovoljno diverzifikacija, ali drugačije nije uvijek ista stvar koja je raznovrsna.

Na primjer, možete ulagati u dva različita investicijska fonda, ali nije dobro ako oboje imaju isti udio. Vi zapravo ne diverzificirate jer ako nešto utječe na vrijednosne papire u jednom fondu, to će također utjecati na drugi fond.

Da biste uistinu diverzificirali svoj portfelj, morate ulagati u investicijski fond koji ne dijeli udjele sa svojim drugim sredstvima. Razmislite o udjelu indeksa koju uložite i pokušajte širiti svoj novac u različitim vrstama kategorija uzajamnih fondova.

Rizik, nagradu i raznolikost

U sažetku, uzajamni fond dopušta diverzifikaciju između mnogih različitih dionica, a istodobno dopušta diverzifikaciju između različitih sektora, stilova itd. Uzajamna sredstva također mogu ulagati u ostalu imovinu, kao što su obveznice, gotovina ili roba poput zlata i drugih plemenitih metala. Ova diverzifikacija omogućuje investitorima smanjenje rizika od određene dionice ili sektora. Također vam otvara potencijalne nagrade nudeći širu izloženost raznim dionicama i sektorima.

U osnovi, diverzifikacija vam omogućuje da kao investitor postignete svoj primarni zadatak, koji će s vremenom rasti financijsko bogatstvo. Istovremeno, smanjite rizik smanjujući volatilnost. Koliko ste investicijskih fondova potrebni za diverzifikaciju u velikoj mjeri ovisi o vašem investicijskom cilju.