Najbolji investicijski fondovi za kratkoročno ulaganje

Odabir najboljih investicijskih fondova za kratkoročne investicijske potrebe može biti izazovniji i potencijalno rizičniji od investicijskih izbora za dugoročne investicijske potrebe, kao što je umirovljenje.

Većina investitora ima više kratkoročnih ušteda i financijskih potreba nego dugoročni investicijski ciljevi. Neki od općih razloga zašto ljudi žele iskoristiti prednosti kratkoročnih ulaganja uključuju zarađivanje veće kamate od tradicionalnih bankovnih računa ili pokušaja ostvarivanja povrata koji bi mogli pratiti inflaciju. Možda imate i druge kratkoročne ciljeve, poput hitnog fonda, odmora ili predujma za kupnju novog vozila.

Što je točno kratkoročno ulaganje?

Kada čitate ili čujete o kratkoročnom ulaganju, terminologija se obično odnosi na ulaganje u razdoblje kraće od tri godine. Važno je imati na umu da mnogi investicijski vrijednosni papiri, uključujući dionice, investicijske fondove, te neke obveznice i obveznice investicijski fondovi, stvarno nemaju smisla za razdoblja ulaganja kraća od 3 godine. Iz tog razloga važno je znati i razumjeti koja investicija dobro radi za kratkoročna razdoblja i koja ne.

Općenito, dionice i dionički investicijski fondovi nisu prikladni za kratkoročno ulaganje. To je zbog toga što su izgledi za gubitak vrijednosti u tom vremenskom okviru preveliki za ulagače da riskiraju, u zamjenu za veće povrate. Većina obvezničkih sredstava prikladna je za kratkoročno ulaganje. Međutim, ako postoji predvidiv rizik povećanja kamatnih stopa, investitori bi trebali izbjeći dugoročne obvezničke fondove zbog njihove osjetljivosti kamatnih stopa.

Investicijski fondovi prikladni za kratkoročno ulaganje

Neki investitori i štediše mogu preferirati investicijske fondove na tržištu novca (različiti od računa novca na tržištu novca) za njihovu likvidnost i relativnu sigurnost, no obveznički fondovi općenito će osigurati najbolje prinose i povrati za kratkoročna razdoblja od jedne do tri godine.

Evo nekoliko vrsta obvezničkih fondova koje biste trebali razmotriti za svoje kratkoročne financijske ciljeve:

• Vrlo kratkoročni obveznički fondovi može biti pametan izbor za investitore koji žele prinose veće od sredstava novčanog tržišta, ali manje kamatne stope od obveznica s duljim trajanjem. U nekim okruženjima, kao što su razdoblja povećanja kamatnih stopa, moguće je da kratkoročni fondovi obveznica neće nadmašiti sredstva novčanog tržišta. Kao investitor, morat ćete pažljivo odabrati između dva. Općenito, kratkoročni kratkoročni fondovi obveznica mogu proizvesti prosječne godišnje prinose od 2 do 3 posto, osobito tijekom razdoblja od dvije ili više godina.
• Kratkoročne obveznice prvenstveno ulažu u obveznice s dospijećem manjim od 4 godine. Konzervativni ulagači vole kratkoročne obvezničke fondove jer imaju nižu osjetljivost na kamatne stope. Međutim, kratkoročni obveznički fondovi imaju niži relativni prosjek vraća u odnosu na srednje i dugoročne obveznice. Razumna prosječna stopa povrata za očekivati ​​tijekom trogodišnjeg razdoblja je oko 3 do 4 posto za kratkoročne obveznice. Ta stopa povrata je dovoljna da odgovara stopi inflacije.
• Sredstava srednjeg vijeka obveznica prvenstveno ulažu u obveznice s dospijećem u trajanju od četiri do deset godina, iako su ti obveznički fondovi još uvijek prikladni za razdoblja kraća od tri godine. Ovi fondovi obveznica nude kombinaciju opravdanih prinosa, u prosjeku oko 5 posto. Međutim, imajte na umu da je kamatni rizik veći za srednjoročne obvezničke fondove od onih s kraćim trajanjem. Stoga, ako se kamatne stope očekuju u bliskoj budućnosti (i tijekom predviđenog vremenskog razdoblja ulaganja), investitori možda žele izbjeći sredstva srednjeg vijeka obveznica.

Kao konačna riječ o kratkoročnoj štednji i investiranju, investitori bi se trebali sjetiti da uloga ima uloga tolerancije rizika, baš kao i ulaganje u dulje razdoblje. Na primjer, ako investitor ne zadovoljava izglede da izgubi glavnicu tijekom razdoblja ulaganja / štednje, investitoru može biti pogodnije za upotrebu sigurnijih i tekućih vozila, kao što su sredstva novčanog tržišta, potvrde o depozitu ili banke štedni računi za njihove potrebe.

Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.