Može li dugovni kolekcionari slati SMS poruke pod FDCPA?

Kako komuniciramo jedni s drugima i kako tvrtke, poput duga kolektora, komuniciraju s nama, dramatično se promijenilo tijekom godina. Dok je savršeno vremenski telefonski poziv ili pismo nekada bili normi, pozivi se u bilo kojem trenutku i tekstualne poruke su prevladavajuće.

Gotovo svaka američka odrasla osoba ima mobitel. Prema Pew Researchu, 91% američkih odraslih imaju mobilni telefon, gotovo 35,8% kućanstava ima samo mobitel, a 15,9% ljudi prima sve pozive na njihovu ćeliju, iako imaju fiksni telefon.

Dok mnogi Amerikanci preferiraju tekstualne poruke na telefonske pozive - oko jedne trećine izvješća Pew Research - mnogi radije ne dolaze u kontakt s tvrtkama na taj način, pogotovo kada je riječ o dugačnicima. Ako ste ikad primili tekstnu poruku od duga kolekcionara, vjerojatno ste se pitali je li to legalno. To je svakako neobično. Nažalost, trenutno nema jasan odgovor.

Zakon o naplati duga ne obraća se tekstualnim porukama

Zakon o pravičnom postupku prikupljanja duga je savezni zakon koji definira kolektivne zadužitelje treće strane koji mogu i ne mogu učiniti kada prikupljaju dug od potrošača. Zakon koji je donesen 1977. godine ne bavi se mnogim oblicima suvremenih komunikacija. Tekstualne poruke, na primjer, nisu bile uvedene do 1992. godine, 15 godina nakon što je FDCPA prošao, a zakon nije ažuriran na adresu aktivnosti prikupljanja putem tekstualne poruke i suvremenih komunikacijskih medija.

FDCPA ne izričito kaže hoće li kolege za naplatu moći ili ne mogu koristiti tekstualne poruke - naravno, jer tekstualne poruke nisu bile oko kada je pisano. Međutim, Zakon o zaštiti potrošača iz 1991. mogao bi biti primjenjiv.

TCPA ograničava (i ponekad zabranjuje) korištenje automatskog biranja i nepoželjnih telefonskih komunikacija bez "prethodnog izričitog pristanka" što u osnovi znači, osim ako već niste rekli da je to u redu da se tako kontaktira. Dugovi prikupljači tvrde da je unos broja mobitela na vašu kreditnu karticu ili zahtjev za kredit u suštini daje pristanak da se kontaktira na taj broj za probleme koji uključuju vaš račun - argument koji je prihvaćen na sudovima, barem od tvrtki koje šalju telemarketing poruke.

Ipak, to je neobično jer se TCPA uglavnom odnosi na telemarketing komunikacije, a ne nužno i za naplatu potraživanja.

Nedavni sporovi koji uključuju tekstualne poruke zbirke

U građanskom odijelu, Gutierrez protiv Barclays Grupe, slučaj između kartice i karticeizvornik izdavatelj kreditne kartice, Sud je utvrdio da su tekstualne poruke od Barclays do Gutierreza bile pravne do te mjere da je Gutierrez odgovorio "STOP" porukom. U tom trenutku, Barclays je trebao završiti tekstualne poruke, iako zahtjev za prekidom komunikacije nije napravljen u pisanom obliku. To se malo razlikuje od FDCPA, što zahtijeva pismeno pismo za kraj komunikacije od duga kolektora.

(Tužba nije mogla biti podnesena u skladu s FDCPA-om jer se taj zakon primjenjuje samo na kolektore treće strane).

U rujnu 2013. Federalna komisija za trgovinu nedavno je novčanom kaznom od milijun dolara kaznila novčanu kaznu za FDCPA prekršaje koji uključuju tekstualne poruke, ali ne izravno zbog tekstnih poruka. U ovom konkretnom zahtjevu, tvrtke su kažnjene novčanošću jer se nisu identificirale kao dugači nego za tekstualne poruke. Da FTC nije izravno riješio tekstualne poruke kao oblik komunikacije može ukazivati ​​na to da je to prihvatljiva metoda za kontaktiranje dužnika sve dok se slijede ostala pravila FDCPA.

Ono što mi znamo o zbirci dugova tekstualnih poruka

Nema posebnog pravila o sakupljačima i tekstnim porukama, ali postoji nekoliko drugih koji diktiraju kako kolektori duga mogu komunicirati, bez obzira na medij:

• Kolekcionari vam mogu samo kontaktirati od 8 do 21 sat u vašem lokalnom vremenu.
• Moraju se identificirati kao sakupljači dugova i ne mogu otkriti vaše dugove bilo kojoj trećoj strani osim roditelja ili staratelja (ako ste mlađi od 18 godina) ili vašeg supružnika.
• Ne mogu vas više puta zvati (ili, u ovom slučaju, poslati ponovljene tekstualne poruke) da vas smetaju ili uznemiravaju.
• Ne mogu vas izravno kontaktirati ako znaju da imate odvjetnika.
• Ne mogu upotrijebiti uvredljiv ili neprocjenjivi jezik. Ne mogu vas prijetiti niti prijetiti pravnim radnjama koje ne mogu ili ne namjeravaju poduzeti.
• Moraju prestati komunicirati s vama, tekstualnim porukama i na bilo koji drugi način, ako šaljete pisano pismo u kojemu vam se više ne želi kontaktirati.

Upoznajte svoja prava s kolektora duga, npr. oni se moraju identificirati kada vam se javite. Ako vas kontaktira putem tekstualnih poruka - ili bilo kojim drugim sredstvima - i više ne želite kontaktirati na taj način, pošaljite poruku za poništavanje i poništavanje pisma poštom. Nemojte jednostavno odgovoriti putem SMS poruke, svoja prava možda neće biti pokrivena FDCPA-om. Obratite se Zavodu za financijsku zaštitu potrošača i državnog tužitelja ako kolektor zanemari vašu odustajanja i odustajanja od pisma ili na bilo koji drugi način krši svoja prava.