Što Robo-savjetnici imaju bolje od financijskih savjetnika

Robo-savjetnici su relativno nova ponuda financijskih usluga koja vam omogućuje prebacivanje novca na automatizirani savjetnik. Evo što većina robo-savjetnika nudi:

• Raspodjelu imovine dionica, obveznica i drugih ulaganja, u skladu s vašom razinom rizika
• Automatizirano rebalansiranje
• Smanjenje poreznih gubitaka za oporezive račune
• Obrazovni investicijski alati, uključujući mirovinu i planiranje obrazovanja

Robo-savjetnici, uključujući Wealthfront i Betterment, nastoje preuzeti tradicionalne financijske savjetnike. Pa kako se stižu?

Gdje Robo-savjetnici sjaju

Postoje područja gdje robot (ili, točnije, platforma za upravljanje novcem podlogom sofisticiranog algoritma) daleko je bolji menadžer novca nego DIYer ili financijski savjetnik.

Naknade i minimalni iznosi

Većina financijskih savjetnika naplaćuje više od jednog posto AUM-a (imovine pod upravljanjem) za obradu vašeg investicijskog portfelja. Nasuprot tome, naknade za robo-savjetnike kreću se od nule, za WiseBanyan i Schwab Intelligent Portfolios na 0,89 po osobnom kapitalu bogate koristima. Nadalje, mnogi savjetnici zahtijevaju da klijenti imaju veliku minimalnu saldu računa; Nasuprot tome, Wealthfront će vas pustiti na vrata s samo 500 dolara, a poboljšanje nema minimalno za otvaranje računa.

rebalans

Istraživanje ukazuje na to da vam rebalansiranje vašeg investicijskog portfelja na svoju povlaštenu imovinu periodično poboljšava povrate i smanjuje volatilnost. Rebalans je strategija da vaš postotak uložite u dionice, obveznice i ostale fondove konstantnim i sukladno vašim željama.

To možete učiniti sami, ili vaš investicijski savjetnik obavlja taj zadatak, ali robo-savjetnik izvrsno obavlja automatizaciju ovog zamoran investicijskog zadatka.

Usporedi tržišni povrat njihovih mjerila

Iako se vraća na podudaranje tržišta ne zvuče kao glamurozno, najaktivnija investicijska sredstva ne ispunjavaju te mjerne podatke. Vanguard i brojni akademici uspoređivali su prinose aktivnih menadžera s tržišnim indeksima. Otkrili su da najaktivniji fond menadžeri ne uspijevaju pobijediti tržišne indekse i da oni koji uspiju nadmašiti jednu godinu rijetko nastavljaju svoje vraćanje na tržištu.

Što Robo-savjetnici ne mogu učiniti (Većina vremena)

Unatoč prednostima robo-savjetnika, postoje zadaće koje ljudi najbolje ostavljaju, pogotovo ako ste vrlo bogati i / ili imate složene financijske potrebe. Evo gdje robo-savjetnici pada kratko (većinu vremena).

Izradite opsežan financijski plan

Ako imate veliku neto vrijednost od šest ili sedam likova, robo-savjetnik vjerojatno neće biti dovoljan za vas. Trebat će vam pouzdan financijski savjetnik koji može pregledati vašu cjelokupnu financijsku sliku, uključujući nekretnine, poreze, povjerenja i razmatranja životnog osiguranja. Financijski savjetnik s punim uslugama sa stabilnim srodnim savjetnicima može biti najbolji za vašu široku ekonomsku zabrinutost.

Neki robo-savjetnici, kao što je Betterment, nude ljudsku pomoć. No, tu ponudu vjerojatno neće biti praktična, holistički pristup prakse financijskog planiranja.

Odaberite određenu financijsku imovinu

Ako želite uložiti u peer-to-peer kreditiranje, majstorsko ograničeno partnerstvo, zatvorena sredstva, pojedinačne dionice, obveznice, valute, opcije i još mnogo toga, onda robo-savjetnik neće raditi. Većina robo-savjetnika ograničena je u svojim vrstama dostupnih investicija. Zapravo, nema mnogo robo-savjetnika koji omogućuju pristup više od 12-25 fondova.

Ako ste aktivni berač dionica i želite raditi s financijskim savjetnikom kako biste nadmašili tržišta, robo-savjetnik nije za vas. Većina automatiziranih alata nije dovoljno fleksibilna za investitore koji žele odabrati vlastitu imovinu.

To je rekao, postoji nekoliko robo poput investicijskih savjetnika s malo više fleksibilnosti ulaganja, kao što su Motif ili M1 Finance. Tradicionalni brokerski centri poput Charlesa Schwaba počeli su pružati usluge automatiziranog savjetnika, omogućujući korisnicima računa da koriste robo-savjetnika, istodobno iskorištavajući tradicionalne investicije koje nudi brokerska kuća.

Pobijediti tržište

Većina robo-savjetnika slijedi strategiju ulaganja indeksnih fondova, što znači da će uskladiti tržišne performanse - ali to neće pobijediti. Neke usluge, uključujući Hedgeable, Q šljivu i Bettermentove Smart Beta strategije, imaju jedinstvene strategije koje pokušavaju pobijediti tržište. No, rezultati izvedbe još uvijek su van.

Sofisticirani algoritam ili ne, vaš robo-savjetnik vjerojatno neće moći pobijediti burzu. Ali opet, ni vaš ljudski savjetnik.

Barbara A. Friedberg bivši direktor portala i autorica Investirajte i pobijedite profesionalce za stvaranje i upravljanje uspješnim investicijskim portfoliom , Njezino se pisanje pojavljuje na raznim web stranicama, uključujući Robo-savjetnik Pros.com i Barbara Friedberg Personal Finance.com.