Što mogu koristiti moj novac za zajam?

Kada posudite novac, možete završiti s više gotovine nego što vam je potrebno. To je osobito uobičajeno kod studentskih kredita i auto kredita (bilo da se to događa namjerno ili slučajno). Kada se to dogodi, smijete li potrošiti novac na sve što želite?

Da biste saznali što je dopušteno, provjerite svoj ugovor o zajmu. U nekim slučajevima postoje ograničenja, ali drugi zajmovi omogućuju vam da učinite sve što želite s novcem.

Neki ljudi čak i uzimaju zajmove bez ikakvih namjeru koristiti novac na način na koji banka misli da hoće. Najuzbudljiviji zajmoprimci ulažu novac, nadajući se da će zarađivati ​​više nego što plaćaju u interesu. Drugi jednostavno koriste sredstva za svakodnevni život: plaćanje računa, kupnju namirnica i tako dalje.

Zajmovi za određenu namjenu

Kod nekih kredita, zajmodavci žele ograničiti način korištenja sredstava. Kamatne stope kredita obično uzimaju u obzir rizik koji vjerovnik očekuje da će poduzeti, a to dijelom ovisi o svrsi zajma. Rizičniji krediti imaju različite uvjete i skuplji su od manje rizičnih kredita.

Možda čak ni ne možete dobiti određene zajmove osim ako novac ide prema određenoj kupnji. Primjeri zajmova za određenu svrhu uključuju:

• Kućni zajmovi (ili hipoteke) općenito se koriste za kupnju kuće ili refinance postojeći home zajam. To je gotovo nemoguće dobiti taj novac, osim ako prođete kroz proces zatvaranja koji uključuje korištenje imovine kao kolateralna za zajam. Na taj način, ako prestanete plaćati, zajmodavac može isključiti i prodati imovinu kako bi dobio novac natrag. Ako imate značajan kapital u vašem domu, možete posuditi se protiv nje, ali riskirate izgubiti svoj dom ako ne možete vratiti zajam. Uzimanje gotovine u obliku home equity kredita ili kreditne linije omogućuje vam da koristite sredstva za gotovo sve.

• Auto krediti slični su kućnim zajmovima. Vozilo koje kupujete osigurava zajam, tako da vjerovnik ima manje rizika. Obično ne dobivate jasan naslov u tim slučajevima. Vaš zajmodavac ima založno pravo na vozilu dok ne isplati zajam. To ga čini teže prodati automobil za gotovinu. To je rekao, auto krediti obično su manji od stambenih kredita, tako da zajmodavci nisu tako strogi. Možda ćete moći provjeriti čak 110 posto vrijednosti automobila, ostavljajući dodatni novac za registraciju i slične troškove, ali to nije uobičajeno.
• Studentski krediti su posebno lukav. Vlada subvencionira neke troškove kamata na studentske kredite jer se obrazovano stanovništvo smatra dobrom investicijom. Štoviše, banke su spremne ponuditi atraktivne studentske zajmove jer će odrasle obrazovane odrasle osobe imati veću vjerojatnost da će ostvariti prihode potrebne za otplatu. S studentskim zajmovima završite s velikim iznosom novca na vašem bankovnom računu, a nitko ne gleda da vidi što se radi s sredstvima. Pretpostavljam do potrošiti taj novac na troškove vezane uz visoko obrazovanje, ali što to znači? Školarine i naknade su očito prihvatljivi troškovi, kao što su udžbenici i iznajmljivanje. Odmor ili novi televizor obično nisu prihvatljivi troškovi jer ti te stvari ne trebaju dovršiti vaše obrazovanje.
• Poslovni zajmovi također će vjerojatno doći s ograničenjima. Na primjer, zajmovi za male tvrtke (SBA) mogu se koristiti samo za upravljanje poslovanjem. Ne možete ih koristiti za otplatu drugih dugova, kupiti nešto u nadi da će se povećati vrijednost ili za bilo koju svrhu "koja se ne smatra zvučnom poslovnom svrhom koju određuje SBA".
• Osobni zajmovi limenka biti iskorišten za prilično mnogo toga. Ne založite se kolateralom, niti se slažete s korištenjem novca za određenu svrhu. Osobni zajmovi uključuju kreditne kartice i potpis kredita od banke ili kreditne unije. Zajmovi iz online lenders i peer-to-peer lenders često su i osobni zajmovi kao dobro.

Provjerite svoj ugovor

Ako vaš ugovor o zajmu / ugovoru kaže da morate koristiti sredstva za određenu svrhu, riskirate ako nešto ne dogovorite napraviti. Ako ne uspijete zadržati svoj kraj jeftinim, zajmodavac može odlučiti okončati sporazum i zatražiti da odmah vratite novac. Dobivanje novca brzo i bez troškova može biti izazov. Na primjer, možda ćete morati platiti kaznu za ranu distribuciju s CD-a, ili možda nemate novca dostupan bilo gdje što bi uzrokovalo da propustite zajam.

Je li protuzakonito?

Korištenje vašeg novca zajma za alternativne svrhe može ne smije biti protuzakonito, ali postoji rizik da vaš zajmodavac poduzme pravne radnje protiv vas ako ustanovite da ste koristili novac na način koji se razlikuje od onoga što ste obećali i koju ste zadani.

komplikacije

Stvaranje kreativnosti s vašim zajmom može dovesti do nekoliko problema. Prvo, možda ćete se naći duboko u dugu. Studentski krediti mogu biti osobito uznemirujući jer ih je teško izbaciti - čak i u stečaju - tako da će vas progoniti za život ako dođete preko glave.

Čak i auto kredit može uzrokovati probleme. Ako se posudite previše, vidjet ćete da vam više dugujete vozilu nego što je vrijedno, također poznato kao padajući naglavce. Kao rezultat toga, teško ćete prodati vozilo ili ćete nastaviti plaćati dugo nakon što je automobil bezvrijedan.

Neki zajmodavci postavljaju minimalne zajmove i mogu zahtijevati da posudite više nego što vam je potrebno. Ako vam se to dogodi, ne tretirati novac kao poklon. Koristite ga isplatiti drugim dugovima, ili poslati taj novac natrag svoje vjerovniku, uz pretpostavku da nema novčane kazne.