Saznajte kako zajmovi rade prije nego što posudite

Kada posudite novac, važno je znati kako zajmovi rade. S boljim razumijevanjem zajmova, možete uštedjeti novac i donositi bolje odluke o dugu, uključujući i kada da to izbjegavate. Saznajte kako zajmovi rade prije nego što počnete posuditi.

Trošak novca

Što je potrebno da biste dobili novac? Više novac. Kada posudite, morate vratiti iznos koji ste posudili plus kamate. Možda ćete morati platiti i naknade.

Troškovi su ključni dio razumijevanja kako se zajmovi rade i koje ih je potrebno odabrati; općenito, najbolje je smanjiti troškove, ali troškovi nisu uvijek lako razumljivi. Zajmodavci često ne pokazuju točno kako krediti rade i što koštaju, pa se isplati sami voditi brojeve.

Za većinu kredita osnovni Kalkulator za amortizaciju zajma će ilustrirati kako stvari funkcioniraju. Ako zaista želite igrati s brojevima, upotrijebite proračunsku tablicu da biste vidjeli što se događa kada promijenite varijable. Troškovi mogu biti lukav, pa svakako razmotrite kamatne stope i transakcijske troškove dok proučavate kako zajam radi.

Plaćanje stanja zajma

To je samo zajam ako ga vratite. Kao što shvatiti kako zajmovi rade, vidjet ćete da je većina kredita biti isplaćuje postupno tijekom vremena. Svaka mjesečna isplata je podijeljena na dva dijela: dio od nje vraća saldo kredita, a dio je vaš kamatni trošak. Tablica amortizacije pokazuje kako to funkcionira i kako se kamatni troškovi s vremenom smanjuju.

Kredit može ili ne mora imati "pojam", duljinu vremena preko kojega ćete ga vratiti. Neki hipoteke traju 30 godina, dok drugi krediti mogu trajati samo 3 godine. Kreditne kartice su "revolving" krediti, što znači da možete posuditi i vratiti onoliko puta koliko želite bez prijave za novi zajam. Izraz utječe na način na koji vaš zajam radi; kraći uvjeti zahtijevaju veća plaćanja.

Kvalificiranje za zajam

Da biste dobili zajam, morat ćete se kvalificirati. Zajmodavci daju zajmove samo kada misle da će ih se vratiti. Vaš je kredit važan kako biste se lakše kvalificirali jer pokazuje kako ste koristili zajmove u prošlosti. Dobar kredit znači da imate veću vjerojatnost da ćete dobiti zajam po razumnoj cijeni. Možda ćete morati pokazati da imate dovoljno prihoda za povrat kredita.

Ako nemate jake kreditne ili ako posudite mnogo novca, možda ćete morati osigurati zajam s kolateralom. To omogućuje vjerovniku da nešto poduzme i proda ga ako ne možete vratiti zajam. Možda ćete čak morati imati nekoga s dobrim kreditnim potpisivanjem zajma, što znači da će se obećati da će ga vratiti ako to ne možete. Ponekad dobro napisano pismo može pomoći.

Kako zajmovi rade u praksi

Sada znate više o posuđivanju općenito, ali kako krediti rade u svakodnevnom životu? Kada želite posuditi, posjetite zajmodavca i prijavite se za zajam. Vaša banka ili kreditna unija je dobro mjesto za početak; Također možete raditi s specijaliziranim zajmodavcima kao što su hipotekarni posrednici i usluge posudbe od strane ravnopravnih klijenata.

Nakon što dajete informacije o sebi, zajmodavac će procijeniti vašu prijavu i odlučiti hoće li zajam učiniti ili ne. Ako ste odobreni, zajmodavac će vam poslati sredstva (ili može ići izravno drugoj osobi, nekome kome kupujete kuću, na primjer). Nedugo nakon financiranja, počnete plaćati, obično mjesečno.

Ako želite uštedjeti novac, možete općenito vratiti zajmove ranije. Saznajte kako vaš zajam radi da biste vidjeli ima li troškova za plaćanje unaprijed i provjerite ima li smisla prije nego što to učinite.