Trebam financijski savjetnik?

Trebate financijski savjetnik?

Ili, preformulirati ovo pitanje: Možete li dobiti veću korist od savjetnika nego trošak njihove naknade?

Odgovor je tvrtka "možda", ovisno o vašem znanju i udobnosti s vašim proračunom, investicijama i financijskim planom.

Financijski savjetnici mogu pomoći svima

Ljudi imaju tendenciju da konceptualiziraju financijske savjetnike kao ljude koji samo pomažu mega-bogatim pojedincima i obiteljima. Ali to nije točno. Financijski savjetnici, vjeruju ili ne, uobičajeni su među srednjodosječnim obiteljima kojima je potrebna pomoć pri planiranju umirovljenja, uštede za dječjem koledžu, kupovinu doma i brigu o drugim važnim financijskim ciljevima.

Da biste odlučili trebate unajmiti financijskog savjetnika ili koju vrstu savjetnika za najam, prvo se postavljajte neka pitanja i procijenite svoju razinu udobnosti pri donošenju financijskih odluka.

Financijski savjetnici eliminiraju emocionalno odlučivanje

Posebno kada se radi o prilično rizičnoj investicijskoj strategiji, ljudi imaju tendenciju emocionalnog reagiranja na promjene na tržištu dionica.

Ako imate financijskog savjetnika koji vam pomažu pri donošenju odluka o ulaganju, moći će vam pomoći da zadržite emocionalnu udaljenost od novca kako biste mogli ostvariti najbolji dugoročni plan za svoj novac.

Vaš financijski savjetnik će vam moći pomoći dodjeljivanju sredstava u portfelj koji najbolje odgovara vašoj osobnoj razini udobnosti.

Tehnologija umjesto financijskog savjetnika?

Sve više i više aplikacija za financijsko planiranje kao što su Nacrt i web stranice poput Osobnog kapitala svakodnevno donose odluke o financijskom upravljanju jednostavnijim za rukovanje uz pomoć financijskog planera. Mnoge od tih aplikacija i web-lokacija nude vrlo slične usluge kao i financijski savjetnik.

Pogotovo ako ste sigurni u svoje vještine upravljanja novcem i investicijskih izbora, uz pomoć tih alata za planiranje, možda nećete morati predvidjeti novac za trošak financijskog savjetnika.

Financijski savjetnici korisni su za velike promjene u životu

Iako aplikacije i web stranice svakako pomažu, ponekad jednostavno neće biti korisno kao stvarni financijski savjetnik.

Znate li kako se nositi s poreznim posljedicama naslijeđenog IRA-e? Što ako član obitelji odjednom ostavlja veliku količinu novca? Biste li znali kako ga uložiti?

Ako iznenada suočite s novom ili drastičnom promjenom vaših financijskih sredstava, kao što ste primili veliku nasljednost da niste sigurni kako uložiti, financijski savjetnik će vam pomoći odlučiti što učiniti s vašim novcem i kako postupati s bilo kojim poreznim opadanjem.

Ako se namjeravate povući i niste sigurni kako i kada početi s povlačenjem iz vaših 401k i drugih računa za umirovljenje, možete imati koristi od unajmljivanja financijskog savjetnika.

Jeste li zadovoljni financijskom situacijom?

Ako se osjećate sigurni, ali i dalje biste željeli da vam savjetnik gleda preko ramena, najvjerojatnije ćete moći dobiti plaćanjem stanarine jednokratne naknade za financijskog savjetnika jednom godišnje. Ostatak vremena možete upravljati svojim dobivenim računima.

Ako, međutim, mrzite što se bavite financijama, ne razumijete prvu stvar o provedbi učinkovite strategije ulaganja ili ako primite ogromnu sumu novca, a niste sigurni što učiniti s njom, preporučujem vam pronalaženje financijskog savjetnika da pomogne s vašim potrebama financijskog upravljanja.

Prilikom donošenja odluke hoćete li zaposliti financijske savjetnike, pogledati svoje financije pitajte se ako se osjećate kao da znate što radite. Ako se osjećate kao da se dobro brinete o svakodnevnim financijskim potrebama, vjerojatno ne morate potrošiti novac na jedan. Pogledajte samo unajmljivanje financijskog savjetnika ako se popne veliki financijski život. U tom trenutku, procijenite pro i kontra troškove planera temeljenog na naknadi, u usporedbi s planerom koji se temelji na povjerenstvu.

Ako se, međutim, osjećate pod stresom nad vašim novcem ili se osjećate kao da ne donosite najbolje moguće odluke, tada će financijski savjetnik definitivno biti financijski mudar potez koji bi najvjerojatnije završio vrijedno ulaganja.