Kako izgraditi najbolji lijen portfelj

Lijen portfelj je zbirka investicija koja zahtijeva vrlo malo održavanja. Smatra se pasivnom strategijom ulaganja, što lijeni portfelji čini najprikladnijim za dugoročne investitore s vremenskim horizontima većim od 10 godina. Lazy portfolios može se smatrati aspektom strategije ulaganja i kupnje, što dobro funkcionira za većinu investitora jer smanjuje šanse za donošenje loših odluka temeljene na samovoljnim emocijama kao što su strah, pohlepa i samozadovoljstvo kao odgovor na neočekivane , kratkoročne fluktuacije tržišta.

Stoga je lijen dobra stvar kada se radi o ulaganju! Najbolji lijeni portfelji mogu postići iznadprosječne prinose, a uzimajući ispod prosječnog rizika zbog nekih ključnih značajki ove jednostavne, "postavite i zaboravite" strategiju.

Evo kako započeti s izgradnjom vlastitog lijenog portfelja:

Investirajte u indeksne fondove

Indeks ulaganja štrajkova na temeljnu mudrost lijenosti: Budući da se tim investicijskim fondovima ili burzovnim fondovima (ETF) ne provode aktivno, njihova pasivna priroda rezultira uspješnošću koja se podudara s širokom tržišnom izvedbom određenog indeksa, a ne pokušavajući "tuku" Trgovina." Drugim riječima, menadžeri uzajamnih fondova mogu biti jednako podložni ljudskoj emociji, a time i ljudskoj pogrešci, kao amaterski ulagač. Stoga profesionalci mogu donositi loše investicijske odluke tako što će se baviti glupim tržišnim tempiranjem.

Postavljanje sustavnog investicijskog plana (SIP)

Koji bolji način biti lijen (i mudar) nego što sve vaše buduće uzajamne fondove kupuje automatski? To možete učiniti postavljanjem onoga što se naziva sustavnim investicijskim planom ili SIP-om s odabranom tvrtkom ili posredničkom tvrtkom. Ne samo da se maknete od rizika tržišnog vremena, već iskoristite prosječne troškove dolara, što smanjuje prosječnu cijenu dionica ulaganja kupnjom dionica s fiksnim dolarskim iznosima i učinkovito kupuje više dionica kada su cijene niske i manje dionice kada cijene su visoke.

Upotrijebite sredstva bez opterećenja

Trebao bi biti bez umijeća za korištenje sredstava bez opterećenja za vaš lijen portfelj. Financijska sredstva bez opterećenja ne sadrže trošak prodaje, tzv. Opterećenja, koja su oblikovana kao oblik plaćanja dioničarima i drugim financijskim savjetnicima temeljene na komisiji za njihove usluge. Kada radite stvari sami, što je posve moguće uz investicijske fondove, nema potrebe platiti dodatne naknade. Također, održavanje niskih troškova pomoći će vam da povećate povrat svoje ponude.

Izgradite jednostavan portfelj investicijskih fondova

Zajednička dugoročna struktura portfelja temeljni je i satelitski portfelj, koji se postavlja upravo kako to zvuči: Odaberite "jezgru", kao što je jedan od najboljih fondova S & P 500 Indexa. To će činiti najveći dio portfelja. Ostala sredstva u portfelju sa svima čine manji postotak. To su "sateliti". Primarni cilj ovog dizajna portfelja je smanjivanje rizika kroz raznolikost (stavljanje jaja u različite košare), a nadmašujući (dobivanje veće povrate od) standardna mjerila za izvedbu, kao što je indeks S & P 500.

Ukratko, portfelj Core i Satellite nadamo se da će postići iznadprosječne prinose s ispodprosječnim rizikom za investitora.

Uravnotežite svoj portfelj

Ponovno balansiranje portfelja investicijskih fondova jednostavno je čin vraćanja vaših tekućih izdvajanja za ulaganja natrag u izvornik izdvajanja za ulaganja. Stoga će ponovno balansiranje zahtijevati kupnju i / ili prodaju dionica nekih ili svih vaših investicijskih fondova kako bi se postotci raspodjele vratili u ravnotežu. Na primjer, ako je vaš lijen portfelj sastoji od 4 investicijska fonda, alocirano na 25% svaki, postavljate odgovarajuće kupovne i prodajne obrta da se vratite na ta izdvajanja na unaprijed planiranoj, periodičnoj osnovi.

Drugim riječima, ponovno balansiranje je važan aspekt održavanja izgradnje portfelja investicijskih fondova, baš kao i promjena nafte ili prilagodba trajnom održavanju vašeg automobila. U nekim slučajevima možda ćete moći postaviti "automatsku" ravnotežu. U svakom slučaju, trebali biste to činiti jednom godišnje. Više od toga nije stvarno potrebno. Samo odaberite datum, kao što je vaš rođendan ili Novu godinu ili nešto nezaboravno i ponovno balansiranje!

Koristite jedan od najboljih primjera lijenih portfolija

Popularni lijen portfelj primjer je tri fonda lijen portfelja s Vanguard sredstava. Postoji više od jednog načina izdvajanja tri fonda, ali ovdje je jedan od načina da to učinite:

40% Vanguard Total Stock Market Index fond30% Vanguard Total International Stock Index fond30% Vanguard Total Bond tržišni indeks fond

U ovom primjeru, investitor može koristiti jednu investicijsku tvrtku, Vanguard Investments, koja ima veliki izbor sredstava indeksa bez opterećenja, dok koristi sredstva koja pružaju široku diversifikaciju u različitim tržišnim kapitalizacijama (velika kapica, srednja kapica, kapu), izloženosti širom svijeta (američka i inozemna tržišta) i široka izloženost na tržištu obveznica.

Lazy Portfolio Option: Investirajte samo s jednim uzajamnim fondom

Umjesto stvaranja vlastitog lijenog portfelja, možete odabrati laziest portfelj svih - portfelj jednog fonda! Možete koristiti uravnoteženi fond koji će normalno imati navedenu i fiksnu raspodjelu dionica, obveznica i novca. Na primjer, mnogi uravnoteženi fondovi imaju umjerenu mješavinu od 60% dionica, 30% obveznica i 10% gotovine. Drugi su ili agresivniji ili konzervativniji.

Druga mogućnost za jedan fond je korištenje ciljnog fonda, koji su sredstva koja ulažu za određeni datum na vrijeme. Ta sredstva su uobičajena u planovima 401 (k) i mogu se koristiti u okviru jednog fonda.Ako ulažete u mirovinu, razmislite o jednom od Vanguardovih ciljanih mirovinskih fondova. Na primjer, netko tko planira povući u ili u blizini 2030. godine, mogao bi upotrijebiti Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Kako se ciljna godina mirovine približava, menadžer će postupno smanjivati ​​raspodjelu dionica i povećati izdvajanje obveznica i novca (od agresivnih do umjerenih do konzervativnih) tijekom vremena.

Kupac čuvajte: Target-Date fondovi su krajnji "lijen portfelj", ali ne postoje jednake veličine za sva sredstva. Primjerice, iznimno konzervativni ulagač možda neće biti udoban za ciljane fondove ako je dodjela previše agresivna zbog njihove posebne tolerancije na rizik. Stoga biste mogli uložiti malo domaće zadaće prije ulaganja provjerom dodjele sredstava ciljnog fonda.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.