Kako prepoznati ako vam ulaganje može izgubiti novac

Kada govorite o riziku ulaganja, što znači pojmovi poput "niskog rizika", "srednjeg rizika" ili "visokog rizika"? Kako je "srednji rizik" relevantan za vaše ciljeve? U mnogim slučajevima, nije.

Pitanje za koje trebate odgovoriti jest "Mogu li izgubiti svoj novac?" Da bismo odgovorili na to, radije bih klasificirala rizik ulaganja u mjerilu od jedne do pet, s onim što predstavlja niski rizik, sigurno, zajamčeno ulaganje, a pet s najvećim rizikom; rizik da možete izgubiti sav svoj novac.

Vi se na višu razinu ulaganja rizik za priliku da zaradite veću stopu povrata od onoga što možete primiti koristeći samo low-risk ulaganja. Ovo ima smisla. Ipak, ako ne razumijete rizike kojima je vaš novac izložen, može vas spriječiti, a umjesto da više zaradite, izgubiti ćete se. Razumijevanje niže navedenih kategorija, a povrat ulaganja koji možete očekivati ​​od svake kategorije pomoći će vam da izbjegnete nepotrebni rizik ulaganja.

Investicije s niskim rizikom, sigurne i zajamčene

Kada nemate rizik da izgubite glavnicu, imate ulaganja s niskim rizikom. To se postiže sigurno ulaganjem; ulaganja koja često imaju jamstvo od strane američke vlade ili osiguravajuće društvo. Nećete vidjeti visoke prinose s niskorizičnim ulaganjima. Ali vaš glavni je zajamčen.

Od niskih do minimalnih ulaganja u rizik, poput kratkoročnih ili kratkoročnih obvezničkih sredstava

Postoje brojne vrste obveznica (državna, korporativna, općinska), svaka s vlastitim stupnjem rizika ulaganja. Rizik varira ovisno o vrsti obveznice i o pojmu obveznice.

Termin obveznice odnosi se na duljinu vremena dok se obveznica ne sastaje, a to je kad glavni obveznik mora biti vraćen. S dugoročnom vezom vaš novac može biti vezan za deset, petnaest ili čak dvadeset godina; s kratkoročnom obvezom, može biti samo jedna do dvije godine dok vam ravnatelj sigurno ne bude u rukama. Što je duži vremenski rok prije nego što vam se ravnatelj vraća, to je veći rizik. Za korporativne i municipalne obveznice manja je ocjena obveznice, to je veći rizik.

Umjerena ulaganja u rizik, mješavina dionica i obveznica

Možete pronaći neki srednji tlo; umjerena razina investicijskog rizika koji pada između sigurnosti jedne razine rizika i krajnosti razine rizika četiri. Ova umjerena razina rizika nalazite u kombinaciji s investicijama s većim rizikom, kao što su fondovi dionica, s manjim ulaganjima, poput kratkoročnih i srednjoročnih obveznica. Ravnotežni fond će sve to učiniti za vas i stvoriti, a unutar fonda može imati raspodjelu poput "60% dionica / 40% obveznica". Očekujte umjerene investicije na razini rizika za isporuku umjerenih povrata.

4. Investicije s visokim rizikom, raznoliki fondovi

Visoka rizična ulaganja kao što su fondovi s indeksom dionica najbolje se razumiju gledanjem na određeni primjer.

Indeks je poput vladara. To mjeri izvedbu košarice dionica. Jedan široko praćen indeks je indeks Standard i Poor's 500 (S & P 500), koji prati izvedbu petsto najvećih javno trgovanih tvrtki u Americi. To su tvrtke kao što su Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer i Exxon Mobil, samo da spomenemo nekoliko.

Kada kupite fond S & P 500 Index, fond posjeduje nešto od svih pet stotina dionica. Ako jedna od tih tvrtki uđe u nevolje, to ima minimalni učinak na vašu cjelokupnu investiciju.

Što je s izgledi svih petsto najvećih tvrtki u Americi, sve odjednom? Ako se to dogodi, imamo veće probleme na našim rukama nego kako uložiti novac. Zbog ove rasprave o riziku, ugodno mi je reći da ne možete izgubiti svoj novac u dioničkom indeksnom fondu. Ipak, možete doživjeti vremena u kojima će vrijednost ulaganja pasti za 50%. Iz tog razloga, ova vrsta ulaganja smatra se visokim rizikom, ali ako ste dugoročno u njemu, zaštitili ste se od rizika da ćete ga izgubiti.

Pogledajte ovaj grafikon povijesne izvedbe indeksa dionica S & P 500 kako biste dobili ideju o volatilnosti vraća.

Ekstremni ulaganja u rizik, pojedinačni dionice

Svaki put kada kupite pojedinačnu dionicu ili obveznicu (osim ako je to državna obveznica), uzimate visoki stupanj investicijskog rizika, jer velike tvrtke mogu i ići bankrotirati, a njihovi vrijednosni papiri postaju bezvrijedni. Kada kupujete visoko rizičnu investiciju odgovorite na pitanje "Mogu li izgubiti sav novac?" je "DA"! Imate ogromnu količinu kontrole nad ovom vrstom rizika.

Izbjegavajte izuzetno visoku razinu rizika ulaganja širenjem novca preko nekoliko dionica i obveznica. Ako ste novi ili neiskusni investitor, imajte na umu da odabir vlastitih vrijednosnih papira i njihovo praćenje stalno radi puno posla i zahtijeva veliku stručnost, tako da umjesto da odaberete svoje dionice i obveznice razmislite o korištenju investicijskih fondova, koji rade za vas.

Najčešći nedostatak u mjerenju investicijskog rizika

Većina investitora može otkriti razliku između sigurne, niske rizike i one agresivnije. Najveća pogreška koju vidim ulagačima jest da ne znaju razliku između visokorizične investicije, gdje bi moglo doći do volatilnosti, ali ne i potpunog gubitka i izuzetno visokog rizika, gdje postoji mogućnost gubitka svih njihovih novac. To je razlika između točke 4. i 5. gore.