Najbolji investicijski fondovi za stabilno vraćanje

Koji su najsigurniji investicijski fondovi za kupnju? Često dobivam to pitanje od prijatelja, obitelji i klijenata. Ili bi mogli pitati: "Kako mogu dobiti dobre povratke bez prevelikog rizika?"

Riječ "sigurno" relativni je izraz. Ako želite kupiti ulaganje koje je zajamčeno da nikada ne gubi vrijednost, nećete naći ništa što se točno definira kao ulaganje, kao što su dionice, obveznice i investicijski fondovi koji imaju rizik od gubitka glavnice. Ako želite zajamčenu glavnicu, stavit ćete svoj novac na bankovni račun ili potvrdu o uplati (CD-u). No, u zamjenu za jamstvo, imat ćete sreću pronaći nešto što zarađuje više od 1%, pogotovo ako je osigurana njezina FDIC.

Ne postoji ništa "zajamčeno" (osim nekoliko zabludjelih proizvoda osiguranja s skrivenim naknadama) koje sam vidio u svih mojih 15 godina kao investicijski savjetnik koji plaća višu od stope inflacije koja prosječno iznosi oko 3%. Ako zaradite nešto manje od toga, radite nešto što nazivam "sigurno izgubiti novac".

Temeljna ideja ulaganja je povećati bogatstvo, što se može učiniti učinkovito, ostvarujući prosječnu stopu povrata koja se s vremenom gubi inflacijom. Ako to ne učinite, novac će u budućnosti biti manje vrijedan nego što je danas. To je u suštini gubitka novca! Je li to sukladno definiciji sigurne?

Najsigurniji investicijski fondovi koje možete kupiti

Prije pružanja primjera najsigurnijih investicijskih fondova, definiramo što mislimo pod sigurnost. Prvo, zapamti da se sigurno ne znači uvijek zajamčeno; sigurno općenito znači zaštiti vašu štednju, što uključuje zadržavanje ispred inflacije. Stoga, ironično, da budete sigurni od inflacije, morate poduzeti barem mali rizik. Inače ćete izgubiti novac na način koji se može smatrati legaliziranom krađom - gdje banke drže vaš novac i plaćaju si malu kamatnu stopu dok ulažu na višu razinu ili ga odobravaju drugim klijentima banke na višoj stopa.

No, ponovo, da biste se vratili prosječno iznad stopa inflacije, morate imati određeni stupanj rizika, što znači da morate biti spremni prihvatiti kratke odbijanje tržišne vrijednosti kako biste dobili prosječne prinose veći od 3% iznad vrijeme.

Najsigurniji investicijski fondovi koji se mogu uskladiti ili ostati ispred inflacije manjim stupnjem su obveznički fondovi. Zapravo, postoji jedna posebna vrsta obveznica koja se obično koristi kao mjerilo za ono što se zove "stopa bez rizika" i to je američka trezorska obveznica.

Nekoliko dobrih izbora za obvezničke fondove koji ulažu u obveznice američke trezorske dionice su Vanguard kratkoročni indeks državne obveznice (VSBSX) i Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX je tek od 2010. godine, ali 2013. godine zabilježen je gubitak više od 2% za većinu obvezničkih fondova, a taj je fond ipak uspio ostvariti pozitivan povrat od 0,29%. FSTGX je izgubio 1,26 posto te godine, ali vjerojatno će prosječno iznositi između 3 i 4 posto za dugoročne prinose, dok VSBSX vjerojatno neće dobiti više od 3 posto.

Imajte na umu da sam tim sredstvima spomenuo "gubitak". Budući da investitor ne drži obveznice (holding dionice uzajamnog fonda), obveznički fondovi mogu izgubiti novac, iako će prosječni fond obveznica imati samo kratke vrijednosti u oko jedne kalendarske godine od sedam do deset godina. Iz tog razloga, vremenski horizont ulaganja od najmanje tri godine idealan je za ulaganje u obvezničke fondove.

Najbolji investicijski fondovi za stabilnost

Kada investitori kažu da traže sigurnost, oni često znače da oni žele stabilnost u cijeni ili niska fluktuacija vrijednosti. Vrste investicijskih fondova za stabilnost obično će biti uravnoteženi fondovi ili ciljani mirovinski fondovi, koji su investicijski fondovi koji ulažu u stanje dionica, obveznica i novca ili drugih investicijskih fondova unutar jednog fonda.

Ponekad se naziva "fondovi sredstava", uravnoteženi fondovi i ciljani fondovi mogu diversificirati udjele na takav način da su gubici rijetki, ali dugoročni prinosi veći su od većine obvezničkih sredstava.

Jedan od najboljih uravnoteženih fondova s ​​poviješću stabilnih povrata iznad stopa inflacije je Vanguard Wellesley Income (VWINX). Jedna od najgorih godina za zalihe bilo je 2008. godine, kada je indeks S & P 500 smanjio za 37%. VWINX je imao gubitak od samo 9,8%, što pobjeđuje 90% svih investicijskih fondova za konzervativnu raspodjelu. Dugoročni povrat (10 godina ili više) prosječno je gotovo 7%. U različitim riječima, pacijent investitor koji ne smeta povremeni gubitak od oko 10% u jednoj godini od oko 10 godina, ali još uvijek dobiti prosječne godišnje prinose znatno iznad stopa inflacije mogu razmotriti VWINX.

Što se tiče ciljnih mirovinskih fondova, najniži rizik, najstabilniji fondovi obično će biti oni s datumom ciljanja godine blizu tekuće godine. Na primjer, dok pišem ovo, godina je 2015. Za najbolju stabilnost cijena mogla bih odabrati fond poput Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), koji je već konzervativan (na približno 45% dionica, 45% obveznica i 5% novca od srpnja 2015.), a postupno će postati konzervativniji kako vrijeme prolazi.

Bottom Line o ulaganju u sigurnost i stabilnost

Prije nego što odlučiš dati svoju prioritetnu sigurnost ili stabilnost, svakako upoznajte svoje prioritete. Ako vam je potreban vaš novac u manje od tri godine, nije u vašem najboljem interesu ulagati u investicijske fondove. A ako je vaš prioritet sigurnost, a vi ne zanima da zarađujete gotovo nula interesa, investicijski fondovi vjerojatno nisu najbolji izbor.

Ali ako želite korak s (ili nadmašivati) inflaciju s vašim investicijama, morat ćete podnijeti određeni stupanj rizika i biti voljan vidjeti rijetke ali neizbježne padove vrijednosti.

Ako niste sigurni koliko vam rizik odgovara, pokušajte izmjeriti toleranciju na rizik.