Ovdje je rent-to-vlast vs. financiranje prodavatelja

Kada tražite financiranje kućanstva, lako je zbuniti najamninu za vlastitu transakciju s financiranjem prodavatelja. Ove dvije pristupe mogu zvučati slične, ali postoje neke važne razlike.

Iznajmljivanje za vlastiti vs. financiranje prodavatelja

Kod većine najamnina za vlastite programe, kupac / iznajmljivač ima "opciju" za kupnju kuće u neko vrijeme u budućnosti. Do tog vremena vlasnik / stanodavac je pravi vlasnik kuće. Ime vlasnika / stanodavca je na djelu, a to je osoba koja je u konačnici odgovorna za isplatu hipoteke (ako postoji) kod kuće. Iznajmljivač ima pravo na kupnju kuće jednog dana, ali iznajmljivača nije obavezan kupiti. Štoviše, posao može pasti, a kupac / iznajmljivač možda neće ikad završiti posjedovanje doma.

Kada se koristi financiranje vlasnika, vlasništvo nad imovinom mijenja ruke na početku; kupac / iznajmljivač postaje novi vlasnik pri zatvaranju. Kupac će platiti bivšeg vlasnika (možda nekoliko godina) na način koji može izgledati vrlo sličan posudbi za vlastitu transakciju, ali kupac otplaćuje zajam nakon kupnje koja se doista dogodila - ne plaćanje plaćanja najma (ili drugih plaćanja koja bi se mogla primijeniti na kupnju koja se možda ili ne mora ikada dogoditi).

Sličnosti, Rizici

Iako se iznajmljivanje posjeduje vrlo različito od financiranja prodavatelja, postoje neke sličnosti. U oba slučaja, kupac može izvršiti isplate prodavatelju sve dok kupac ne dobije zajam negdje drugdje (obično kupac podnosi zahtjev za kredit s bankom ili hipotekarnim zajmodavcem). Tijekom tog vremena kupac idealno radi na izgradnji kredita kako bi se mogao kvalificirati za zajam. Opet, glavna razlika ima veze kada vlasništvo se prenosi.

Vrijeme promjena u vlasništvu je važno jer svaka strana ima različite rizike, ovisno o tome posjeduju li imovinu ili ne. Na primjer, u najamninu za vlastitu transakciju, kupci riskiraju da vlasnik / stanodavac neće izvršiti plaćanje hipoteke i izgubiti imovinu putem foreclosure - u tom bi slučaju kupci bili bolji od financiranja prodavatelja (ili kod kuće s tradicionalnim kreditom). Kupci također riskiraju da se dogovor raspada ukoliko ne mogu izvršiti mjesečne uplate (osobito ako je vlasnik motiviran iskoristiti situaciju).

S gore navedenim primjerima, pretpostavljate da je uvijek bolje biti vlasnik kuće, ali vlasnici također poduzimaju značajne rizike. Prodavači imaju dosta uloga kada nude financiranje vlasnika: ako kupac ne plati (ili ne može dobiti zajam), prodavatelj možda mora prekinuti kod kuće. To znači plaćanje sudskih pristojbi i izbacivanje kupca, da ne spominjemo pronalaženje drugog kupca.

S bilo kojom vrstom programa, postoje brojne komplikacije i stvari koje mogu pogriješiti, što ne bi trebalo biti iznenađujuće s obzirom da imate dvije (ili više) stranaka s interesom za nekretninu. Ako razmišljate o jednom od ovih pristupa, svakako saznajte više o rizicima tako što ćete razgovarati s lokalnim odvjetnikom za nekretnine. Teško je zamisliti sve zamke, ali ih je previše ignorirati, a stručnjak vam može pomoći da shvatite je li to vrijedno rizika.