Plaćanje poreza na kamate ili zrelost CD-a

Certifikati depozita (CD-ovi) su među najsigurnijim investicijama. Kada ih pokriva FDIC osiguranje (ili NCUSIF u federalnoj osiguranoj kreditnoj uniji), oni su jednostavni i sigurni. Ali porezi sve čine složenijima - postoji li porez na zaradu od CD-a, i kada morate platiti? Što je još važnije, kako izbjeći plaćanje poreza?

Pregled poreza na CD

U većini slučajeva morate platiti porez na dohodak od interesa koje zaradite s CD-a. Kamata se tretira kao prihod od kamata, a općenito ćete morati prijaviti prihod za godinu u kojoj je prihod primljen. Kada vaš CD sazre i novac se vraća na svoj štedni račun, to je obično (ali ne nužno) povrat glavnice, što nije oporezivi događaj.

Za većinu ljudi stvari su jednostavne: ako vaša banka šalje vam obrazac 1099-INT krajem godine, upotrijebite te informacije i očekujte da ćete platiti porez na zaradu od CD-a.

Ali stvari nisu uvijek jednostavne. Možda nećete biti sigurni kada je vaš interes primljen, a neke druge stvari možda nisu jasne. Ako imate bilo kakvih pitanja o tome kako prijaviti nešto o porezima, obratite se lokalnom poreznom uredniku koji može pogledati vašu specifičnu situaciju.

Nema posebnih poreznih stopa za kamate zarađene na CD-ima. Stopa koju plaćate ovisit će o svemu drugom na povratku, a može se promijeniti iz godine u godinu - isto vrijedi i za obične prihode koje zaradite na svom poslu.

Umirovljeni računi

Ako se vaš CD održava na računu za mirovinu kao što je IRA, najvjerojatnije vam ne plaćate porez na dohodak od interesa kako to zaradite svake godine. Umjesto toga, plaćate porez kada povlačite sredstva s računa umirovljenja. Ako koristite Roth IRA (ili neki drugi Roth račun), možda nećete ikad morate platiti porez na dohodak na kamatu koju zaradite.

CD Kazne

Kada kupite CD, obvezujete se da ćete ostaviti novac na CD-u za određeno vrijeme. Ako se nešto dogodi, često možete povući sredstava rano - ali to će vas koštati. Banke naplaćuju kazne za rano povlačenje, obično izražene kao nekoliko mjeseci vrijedne kamate.

Potražite stvarni iznos kazne u okviru 2 od 1099-INT iz vaše banke. U nekim slučajevima, ta kazna moć biti deductible. No, uvijek je bolje pronaći alternativni izvor sredstava - plaćanje dolara u banku i dobivanje porezne olakšice od 0,30 USD nije održivo.

Smanjenje poreza

Ako ste zabrinuti za svoj porezni račun, susrećite se s lokalnim financijskim planerom i poreznim savjetnikom koji vam mogu dati određene savjete. Možda je moguće upravljati vrstama prihoda koje zaradite na različitim vrstama računa. Na primjer, ako plaćate visoke stope na CD kamatama, postoji li način da zaradite interes za račun odgođenog poreza (ili bez poreza), a istodobno ostvarite povoljnije zarade na oporezivim računima?

Porezni zakoni su složeni i s vremena na vrijeme se mijenjaju. Ova stranica pruža samo opći pregled i ne može se upotrijebiti za popunjavanje poreznih obrazaca ili izbjegavanje poreznih kazni. Razgovarajte s lokalnim stručnjacima koji vam mogu dati konkretne savjete nakon što se upoznaju s vašim financijama.