Saznajte koji je udio dionica za investicijske fondove najbolji

Koji je razred udjela u fondovima najbolji za vas? Što je najgore? Prilikom odabira klase fonda koji je najprikladniji, investitori bi trebali uzeti u obzir nekoliko čimbenika, uključujući vrijeme zadržavanja, troškove, troškove trgovanja, potrebu za savjetom i još mnogo toga. Da biste odredili najbolju klasu dionica za svoj investicijski portfelj, svakako razmotrite sljedeće.

Koliko dugo namjeravate održati Fond?

Hoćete li držati fond dugo vremena, kao što je 10 godina ili više, ili ćete ga prodati za nekoliko mjeseci ili nekoliko godina? Dionice klase C naplaćuju ono što se zove "opterećenje na razini", što je obično 1,00% godišnje. Ovaj svibanj izgledaju kao manje od 5,00% prednjeg opterećenja, ali tijekom dugog vremenskog razdoblja, C dionica cijene više nego druge klase udjela.

Općenito koristite C dionice za kratkoročni (manje od 3 godine) i koristite dionice za dugoročni (više od 8 godina), osobito ako možete dobiti predah na front-load za izradu velike kupnje. Dionice klase B mogu na kraju zamijeniti dionice klase A nakon sedam ili osam godina. Kao rezultat toga, oni mogu biti najbolji za investitore koji nemaju dovoljno ulaganja da bi se kvalificirali za razinu prekida u A dionici, ali namjeravaju držati dionice B već nekoliko godina.

Iznos koji namjeravate investirati sada i kasnije

Namjeravate li investirati jednom mjesečno? Hoćete li postaviti sustavni investicijski plan ili ćete uložiti jedan depozit i uložiti jednom godišnje? Stvarate li jednokratnu investiciju?

Sada kad znate da se za svaku kupnju naplaćuju predmeti za dijeljenje, nećete željeli često kupovati, primjerice s sustavnim investicijskim planom, s ovim klasi udjela jer ćete biti pogođeni s naplatom do 5,00% svaki put kada kupite dionice.

Ako ste dugoročni investitor ili investitor za kupnju i držanje, isključili smo C dionice u prethodnom odjeljku. Stoga, dionice B su dobar izbor za dugoročni investitor koji želi često uložiti (tj. Prosječni prosjek dolara).

Rashodi povezani s klasom dionica

Troškovi su troškovi izvan opterećenja ili troškova. Na primjer, dionice B i C dionice često imaju 12b-1 pristojbe i veće omjere ukupnih rashoda od fonda A.

Stoga razmatranje troškova povezanih s klasom udjela u potpunosti se povezuje sa svim ostalim ovdje navedenim razmatranjima. To je zbog toga što će viši troškovi tijekom vremena porasti na vašem povratu, što znači manje novca u vašem džepu na kraju razdoblja zadržavanja.

Iako fondovi udjela imaju prednja opterećenja u prosjeku oko 5,00%, njihovi su troškovi niski nakon toga. Stoga je dugotrajna investicija, od 5 do 10 godina ili više, bila prikladna za fond A dionica. 12b-1 pristojbe i ukupni troškovi dionica B i C, s druge strane, uzrokuju niže relativne prinose tih sredstava tijekom dugih razdoblja.

Upotreba savjetnika ili ulaganja

Odluka o tome koji je klasi udjela za kupnju jednostavan kada znate želite li upotrebljavati ili ne i savjetnika. Ako želite ići na putu do vas, trebali biste apsolutno otvoriti račun s jednom od najboljih tvrtki za nefinancijske investicijske fondove i sredstva bez opterećenja. To znači "ulagati izravno" jer zaobilazite posrednika (savjetnika) i izravno uložite u društvo za investicijske fondove. Ako ste vi to, svakako pročitajte moj članak o tome kako izgraditi portfelj investicijskih fondova.

Ako želite koristiti savjetnika i oni nisu savjetnik "samo za naknadu", plaća ih se provizijama ili prihodima koje generira klasa udjela, kao što su A, B ili C. Sada se možete vratiti na vrh ovaj članak i biti sigurni da vaš savjetnik prodaje vam ono što je najbolje za vas, a ne ono što je najbolje za svoje interese!

O Novcu ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.