Pronalaženje financijskog planera ili savjetnika

Uz malo znanja i spremnosti za stvaranje i praćenje financijskog plana, većina ljudi može adekvatno upravljati vlastitim financijama. Ipak, postoji mnogo slučajeva u kojima nemate vremena ili imate složenu situaciju koja bi vam mogla trebati pomoć stručnjaka za financije. Da biste zaposlili pravu osobu, važno je da razumijete što tražite i što ćete izbjeći.

Razumijevanje vaših potreba

Prije nego što čak možete početi tražiti stručnjaka, morate razumjeti što želite iz financijskog planera. Potreban vam je sveobuhvatan savjet o planiranju? Trebate samo pregled mirovinskog portfelja? Imate li posla s pitanjima poslovnog planiranja?

Različiti planeri imaju različita područja stručnosti, tako da je vrlo važno pronaći nekoga tko može odgovoriti na vašu specifičnu situaciju. Kada ste naoružani nekim osnovnim informacijama koje okružuju vaše specifične potrebe, možete suziti izbore dolje bez da prosijati kroz desetke perspektiva.

Razgovarajte s drugima

Jedan od najboljih načina da pronađete potencijalne planere jest razgovor s drugima. Ako već imate računovođa, pitajte znaju li o bilo kojem planeru koji bi vam mogao pomoći u vašoj situaciji. Provjerite kod prijatelja i obitelji ili bilo koga drugoga za koje vjerujete i za preporuke. Bolje je dobiti prijedloge prve ruke prije čišćenja telefonskog imenika ili interneta.

Stvaranje osjećaja oznaka

U industriji financijskih usluga nema nedostatka certifikata, oznaka i akronima, no razumijevanje onoga što misle značit će malo više o vašim budućim planerima.

• Certified Public Accountant (CPA) - CPA je iskusni računovođa koji je ispunio stroge zahtjeve za obrazovanjem i licenciranjem. CPA će biti dobar izbor za porezna pitanja.
• Osobni financijski stručnjak (PFS) - CPA-i mogu proći kroz dodatno obrazovanje za financijsko planiranje i nakon polaganja sastanaka mogu se koristiti oznake CPA / PFS.
• Ovjereni financijski planer (CFP®) - CFP je jedno od najcjenjenijih oznaka financijskog planiranja koje zahtijeva minimalno tri godine iskustva, slijedi strogi etički kodeks i prolazi dugačak pregled. Ti će pojedinci moći pružiti širok raspon financijskih savjeta.

• Ovlašteni financijski savjetnik (ChFC) - To su obično stručnjaci za osiguranje koji se specijaliziraju za neke aspekte financijskog planiranja ispunjavanjem dodatnih obrazovnih zahtjeva za ekonomiju i investicije.
• Savjetnik za planiranje starosne mirovine (CRPC) - CRPC oznaka se nudi putem College of Financial Planning kako bi se omogućilo planerima da se specijaliziraju za planiranje umirovljenja. Ti pojedinci također moraju položiti ispit i zadovoljiti strogi etički kodeks.

Imajte na umu da u upotrebi ima više od 50 oznaka, pa je to samo kratki pregled najčešćih onih koje ćete vjerojatno susresti. Neki planeri mogu imati više oznaka, dok drugi možda nemaju.

Intervjurajte kandidate

Kada pronađete nekoliko lokalnih planera koji izgledaju kako bi zadovoljili vaše zahtjeve, vrijeme je da se sretnete s njima. Svaki ugledni financijski planer održat će uvodni sastanak bez ikakvih troškova. Ovaj prvi sastanak korisno je i vama i planeru. To vam pruža priliku da objasnite ono što tražite i postavite pitanja, a planer može utvrditi jesu li prikladni za taj posao.

Saznajte kako su plaćeni

Financijski planeri mogu se nadoknaditi na više načina. To je izuzetno važno pitanje koje treba postaviti; jer želite biti sigurni da vas savjetuju s vašim najboljim interesima, a ne samo prodajom.

• komisija - To je tradicionalno bio najčešći način na koji se financijski profesionalci nadoknađuju. To znači da kada kupite ulaganje, odredit će se određeni postotak ukupne kupnje, a dio toga će ići izravno savjetniku. To nije nužno loša stvar, ali morate biti vrlo oprezni da vas ne tjeraju u ulaganje samo kako bi mogli zaraditi novac.
• Stanarine - Druga uobičajena metoda naknade je flat fee. Neki će naplatiti stan satnicu ili mogu naplatiti stan naknadu za sastavljanje opsežnog financijskog plana. Tipično, postoji malo brige za sukob interesa jer se plaćaju da li kupujete bilo kakve investicije ili ne.
• Naknada temeljena na imovini - Iako nisu česti kao i druge dvije opcije, iako postaju sve popularnije, neki planeri naplaćuju godišnju naknadu koja se temelji na postotku imovine koju ste uložili u njih.

Iako su to tri najpopularnije metode naknade, vjerojatno ćete pronaći mnoge planere s kojima ćete se susresti ponuditi kombinaciju ovih metoda. U svakom slučaju, na vama je da shvatite kako se nadoknađuju i kako biste utvrdili odgovara li to ono što pokušavate postići unajmljivanjem profesionalca.

Postanite udobni s planerom

Nakon što odredite svoje potrebe, potražite reference i preporuke, susreli se s mogućim planerima i napokon donosili odluku, morate se pobrinuti da se osjećate ugodno s planerom.

Profesionalac kojeg odaberete morat će znati puno o vama i vašim financijama. Morate biti dovoljno udobni da biste podijelili te informacije i bili što istiniti. Ako ne, možete staviti svoje financije u opasnost.