Što znači raspodjelu sredstava?

Alokacija imovine odnosi se na diverzifikaciju vaših ulaganja u kombinaciju dionica, fiksnih prihoda i novčanih ekvivalenata.

Znam - to je vjerojatno zvučalo kao žargon. Ostani sa mnom.

"Imovina" može biti bilo što od vašeg doma do vašeg prava na naplatu autorskih prava na knjigu koju ste napisali. Ali kad ljudi opisuju raspodjelu imovine, obično govore o novcu - gotovini - koju stavite na burzu.

Koristite ovaj novac na tri glavna načina: kupujete tvrtke. Dajete zajmove. Ili ga zadržavate u gotovini.

Tvrtke koje kupuju

Kada kupite dionice dionica, kupujete "dionice". Kada kupite dio zaliha tvrtke Apple, postat ćete vlasnik dijela tvrtke. Imate "pravednost" u Appleu.

Ako ne želite izravno kupovati dionice, možete kupiti fond koji ima puno različitih dionica. Uzajamna sredstva i indeksni fondovi, na primjer, zbirke su puno različitih vrsta zaliha, grupirane zajedno u jednoj zgodnoj košari.

Davanje zajmova

Kada kupite obveznicu, dajete zajam bilo kojoj skupini koja je "izdala" (tražila) tu vezu. Ako kupite korporativnu obveznicu, primjerice, tvrtki dajete zajam. Tvrtka mora platiti kamatu na taj zajam. Ima "plan plaćanja" na fiksnoj vremenskoj liniji. Na primjer, može vam platiti kamate jednom mjesečno, ili jednom svaka tri mjeseca.

Zato se to zove "fiksni prihod" ulaganje: dobivate prihod na fiksni raspored.

Držite ga u novcu

Također možete zadržati svoj novac u redovnoj gotovini, što je lako razumjeti. Ili biste ga mogli staviti u Certifikat o depozitu, koji je primjer novčanog ekvivalenta.

Pa Što je raspodjela imovine?

Alokacija imovine znači da šaljete novac između kombinacije dionica, fiksnih prihoda i novčanih ekvivalenata. Zar to sada nema smisla?

Alokacija sredstava ključna je komponenta za bilo koju investicijsku strategiju. Vaš portfelj bi trebao biti raznolik, i kako se vaša imovina dodjeljuje djelomično određuje koliko ste raznoliki. Vaša raspodjela sredstava vjerojatno će se promijeniti tijekom starosti kako biste prilagodili promjenama apetita za rizik.

Primjer alokacije imovine:

Sarah ima 10.000 dolara. Odlučuje podijeliti svoj novac u kombinaciju dionica, fiksnog dohotka i novca.

Prvo, odlučuje staviti 60 posto svog novca u dionice. Dalje odluči podijeliti ovo između velikih tvrtki kao što su Coca-Cola i Reebok, te male tvrtke koje većina ljudi nikad nije čula.

Kupuje 4,000 dolara u indeksnim fondovima koji prate velike tvrtke i 2,000 dolara u indeksnim fondovima koji prate tvrtke s malim kapitalom. To je ukupno 6.000 dolara, ili 60 posto njezina novca, u dionicama.

Stavlja 3500 dolara ili 35 posto u investicije s fiksnim prihodima. Ona dijeli ovu 50/50 između američkih trezorskih zapisa i općinskih (gradskih) obveznica.

Konačno, čuva 500 dolara u gotovini, koju drži na računu novčanog tržišta.

Kao što možete reći, Sarah je prilično raznolika u svom gospodarstvu. Ona ne ulaže strogo u dionice, obveznice ili gotovinu. Umjesto toga, ona ima mješavinu od tri u svom portfelju, koja će joj dobro poslužiti kada tržište postane nestabilno.