Kako prijenos salda može utjecati na vašu kreditnu ocjenu?

Gotovo svaki glavni izdavatelj kreditne kartice ima bar jednu kreditnu karticu s fantastičnom promocijom prijenosa stanja koja će vam omogućiti plaćanje kamate na saldo najmanje šest mjeseci. Ako trenutačno plaćate visoku kamatu na jednu od svojih kreditnih kartica, možete skočiti u priliku podnijeti zahtjev za kreditnu karticu prijenosa stanja i premjestiti saldo. Izrada ravnoteže prijenosa može vam pomoći da uštedite novac na kamate, ali to bi moglo naštetiti vašoj kreditnoj rezultat.

Kako se izračunava vaša kreditna ocjena

Prvo, pogledajte kako se izračunava vaša kreditna ocjena. Vaša kreditna ocjena izračunava se na temelju pet osnovnih čimbenika u različitim omjerima: povijesti plaćanja, razini duga, dobi kredita, mješavini kredita i nedavnim kreditnim aplikacijama. Prijenos salda kreditnih kartica može utjecati na vašu kreditnu ocjenu na ovim područjima: razinu duga, kreditnu dob i nedavne kreditne aplikacije.

Prijenos stanja i korištenje kredita

Vaša kreditna ocjena uzima u obzir stanje salda kreditnih kartica u odnosu na njihove kreditne granice (taj omjer je poznat kao vaš kreditni iskorištenost) i ukupne stope kreditnih kartica u usporedbi s ukupnim ili ukupnim kreditnim ograničenjima. Ovaj je dio 30% vaše kreditne ocjene. Što je veća upotreba vaših kredita, što znači da su viši saldo uspoređeni s njihovim kreditnim ograničenjima, to je niža vrijednost vašeg kredita.

Ako prenesete saldo na kreditnu karticu s nižim kreditnim ograničenjem od prethodne kartice, povećat će se iskorištenost kredita i izgubiti bodove za kreditne bodove. Srećom, možete vratiti izgubljene bodove za kreditne bodove tako da brzo otplaćujete saldo. U idealnom slučaju, saldo kreditnih kartica trebao bi biti ispod 30% kreditnog ograničenja.

Kreditne kartice za novu bilancu storniranja niže kreditne dobi

Dobna granica mjeri koliko dugo koristite kredit i broji 15% svoje kreditne ocjene. Ovaj dio izračuna kreditnih bodova prosječuje duljinu vaših kreditnih računa i starost vašeg najstarijeg računa. Ako se sjetite prosječnih ocjena iz matematike škole, možete vidjeti kako će otvaranje novih računa kreditne kartice smanjiti prosječnu kreditnu dob. Slično je kako loša ispitna ocjena ispadne vaš ukupni razred za razred.

Prijenos salda kreditne kartice na račun koji je već otvoren neće oštetiti vašu kreditnu ocjenu u smislu kreditne dobi. Međutim, ako otvorite novu kreditnu karticu, prosječna starost kredita će se smanjiti.

Prijave za kreditne kartice s transferom stanja su povrijeđene

Vjerojatno znate da svaki kreditni upit čini mali trag u vašu kreditnu ocjenu. Budući da su nedavne prijave za kreditne bodove 10% od vaše kreditne ocjene, podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu prijenosa stanja može uzrokovati pad kreditne ocjene. Samo aplikacija utječe na vašu kreditnu ocjenu, a ne na odobreni ili odbijen rezultat.

FICO, razvijen od široko korištenih kreditnih bodova, kaže da upiti obično samo povrijediti kreditne rezultat pet ili manje bodova, ovisno o ostalim informacijama u vašem kreditnom izvješću. Druga dobra stvar je da će samo upiti iz prošlih 12 mjeseci utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

Prijenos stanja uključuje više bodova od bodova

Dok prijenos ravnoteže može utjecati na vašu kreditnu ocjenu, sve izgubljene bodove možete vratiti plaćanjem na vrijeme, smanjivanjem stanja redovitih iznad minimalnih plaćanja i čekanju prije nego što podnesete nove aplikacije kreditne kartice. Ne isključujte prijenos salda zbog potencijalnog utjecaja na vašu kreditnu ocjenu. Razmislite io troškovima prijenosa stanja i trošku ne izvršavanja prijenosa stanja kako bi se donijela vaša odluka.