Poslodavac: jedan od najboljih ulaganja

Podudaranje poslodavca je doprinos vaše tvrtke na vašem planu umirovljenja na radnom mjestu, kao što je vaš plan 401 (k) ili 403 (b) plan. Iako postoji veliki raspon u razini poslodavca koji se nudi (ako je uopće), bilo koji odgovarajući program je izvrstan program podudaranja. Iskorištavanje bi odmah trebalo postati vaš najvažniji financijski potez jer nigdje drugdje ne možete dobiti zajamčenu stopu povrata na svoj novac.

Kako se zaposlenici podudaraju

Kada vaš poslodavac nudi neki oblik udruživanja poslodavca na doprinose donesenima u mirovinski plan, oni su u suštini rekli da će se, do neke granice, podudarati s iznosom koji pridonose. Dakle, ako odlučite ne sudjelovati u planu umirovljenja poslodavca, vaš poslodavac je isključen i neće vam dati nikakav doprinos u vaše ime. Ako postavljate odbitke za plaće za financiranje plana, vaš će poslodavac pridonijeti i vašem računu - to je u osnovi besplatan novac sve dok nastavite doprinositi i potpuno stečeni.

Kako djeluje poslodavac

Što znači značenje? Više planova podudaranja poslodavaca dolaze s rasporedom stjecanja prava kao poticaj za boravak u tvrtki. Dok će vaš poslodavac početi odgovarati vašim doprinosima (prema njihovom planu), trenutak kada napravite svoj prvi doprinos, vjerojatno nemate prava na to odgovarajući novac. Raspored zaposjednutosti vaše tvrtke određuje kada vam je potpuno stečeno ili možete potraživati ​​punu vlasništvo nad tim podudaranjima i zaradu. Većina rasporeda stjecanja prava traju nekoliko godina prije nego što budete puni ili 100% stečeni, a mnogi rasporedi pružaju djelomično stjecanje prava koja se povećavaju kako svake godine prolazi.

Primjerice, vaša tvrtka može imati raspored preraspodjele u trajanju od pet godina u kojem nakon prve godine zaposlenja niste vlasnik (0%), ali nakon dvije godine imate 25%, a nakon treće godine imate 50% i tako dalje dok ne dosegnete 100%.

Zajednički raspored utakmica poslodavaca

Dok poslodavac može utvrditi ograničenja na programu podudaranja poslodavca, najčešća utakmica poslodavca je 50% podudaranja do 6% vaše plaće, što znači za svaki dolar koji zaposlenik pridonosi, poslodavac će pridonijeti 50 centa, ali samo do granica od 6% plaće tog zaposlenika. To učinkovito znači da ako svaki zaposlenik maksimizira doprinose svojih poslodavaca, doprinosi njihovih poslodavaca će biti jednaki 3% plaće zaposlenika. To je kao uzimajući 3% povećanje i odmah spremanje dodatni novac iz svakog paycheck u računu s porezom unaprijed!

No, neki poslodavci nude druge rasporede utakmica, poput onoga koji se zove Safe Harbour utakmica, nakon odredbi Safe Harbor 401 (k) plana. Ova utakmica je obično 100% podudaranje do 3%, a zatim 50% utakmica od 3% do 5%. S ovom utakmicom, poslodavac će odgovarati dolaru za dolar do 3% plaće zaposlenika 50 centi na dolar za nešto više od 3% i ispod 5% njihove ukupne plaće.

Kako izračunati podudaranje poslodavca

Recimo da vaš poslodavac nudi najčešća utakmica i odgovara 50% od prvih 6% vaše ukupne plaće koju pridonose. Nadalje, kažemo da vaš bruto prihod za razdoblje plaćanja iznosi 3.000 USD. Ako doprinete 6% svoje bruto plaće, vaš doprinos 401 (k) bio bi 180 $ po paychecku (izračunat kao 6% pomnožen sa 3000 $). Budući da vaš poslodavac odgovara polovici (50%) vašeg doprinosa od 180 dolara, oni će dodati još 90 dolara na vaš 401 (k) plan. Između dva doprinosa, vaših i vaših poslodavaca, učinkovito ste upravo pridonijeli 270 dolara za samo uštedu od $ 180 ($ 180 + $ 90).

Da biste to dodali, ako su vaše odbitke prije oporezivanja (a ne Roth 401 (k) doprinosi), također ste spremili na poreze koje biste platili za to 180 dolara. Nijedna druga investicijska prilika ne postoji s tako trenutnom i zajamčenom stopom povrata od onog 401 (k) poslodavca.

Kako povećati podudaranje poslodavca

Ako vaš poslodavac nudi program podudaranja 401 (k), jedan od vaših prvih financijskih ciljeva trebao bi biti kako bi se maksimizirala to podudaranje kako bi se uštedjelo - i zaradilo - koliko novca možete dobiti za mirovinu. Da biste maksimizirali podudaranje poslodavca, što znači da biste dobili što više, trebali biste početi pridonijeti barem do ograničenja. Na primjer, ako vaš poslodavac nudi sigurnu vezu, primjerice, trebate pridonijeti barem 5% svake plaće na svoj 401 (k) kako bi se osiguralo da dobijete što više novca u slobodnom poslodavcu koliko imate pravo.

Na kraju, odigrana utakmica je poput osvajanja u kasinu svaki put kad igrate. Zašto učiniti nešto drugo s vašim novcem? Uzmi slobodan novac samo 401 (k) utakmicu pruža.