Što određuje cijene banke za CD?

Certifikati depozita (CD-a) su sigurna mjesta za čuvanje novca i zarađivanje kamata. No, ono što pokreće stope bančinih CD-ova - zašto se pomiču gore i dolje i zašto neke banke nude više od drugih?

Dva glavna čimbenika

Postoje dva glavna čimbenika koji utječu na stope CD banaka. Oni su:

• Duljina vremena dok se CD sazrijeva i
• Trenutna okolnost kamatnih stopa

Duljina vremena: to će vam dugo biti veći, veća će stopa biti. Provjerite, saznat ćete da se stope povećavaju tijekom duljeg vremenskog razdoblja (primjerice, 18-mjesečni CD će platiti više od 6 mjeseci CD-a). To je zato što vam se više obvezujete da ćete ostaviti svoj novac na depozit, to je veća fleksibilnost koju banka ima s vašim novcem. Oni su spremni platiti vam bolju stopu jer mogu koristiti novac za širi raspon svrha (i vjerojatno mogu zaraditi i više).

Naravno, postoje iznenađujuće iznimke od ovog pravila u neizvjesnim vremenima.

Cijene u gospodarstvu: trenutne kamatne stope također su važan čimbenik. To jest, ako se stope općenito dogode da budu visoke (ili rastu), stope CD banke također će biti visoke (ili porasle). Visoke cijene ne odnose se samo na CD-ove - oni se također primjenjuju na zajmove koje banka stvara s vašim novcem. Oni će naplatiti zajmoprimcima veću stopu, a oni si mogu priuštiti da prođu još s vama.

Banke znaju da imate dosta izbora. Ako su cijene općenito visoke, neko spremni ste platiti pristojnu kamatnu stopu na CD depozite (jer oni mogu zaraditi više od toga ulaganjem ili kreditiranjem novca). Kao rezultat toga, možete očekivati ​​da će se CD stope više ili manje kretati drugim kamatnim stopama.

Drugi čimbenici

Drugi čimbenici mogu utjecati na stope CD banaka. Na primjer, možda ćete ustanoviti da banka pokušava osvojiti kratkoročno poslovanje ponudom nešto viših stopa. Oni znaju da postoje ljudi koji kupuju velike CD stope, a nadaju se da će kupac ostati (i donijeti dodatnu imovinu) kada nađu kupca na vratima.

Drugi faktor je željena profitabilnost. Možda ćete ustanoviti da kreditni sindikati imaju stope koje su nešto više od stope bankovnog CD-a. Budući da su kreditni sindikati neprofitne organizacije, oni mogu priuštiti malo više članovima na račun viših marži (banke možda moraju podijeliti svoje zarade s investitorima ili platiti porez na njih).

Dobivanje najboljih CD stopa

Evo nekoliko prijedloga koji bi vam trebali pomoći da dobijete najbolje dostupne CD-ove za banke: Prvo, kupujte u blizini. Započnite provjerom svojih novina, pošte i bannera na lokalnim institucijama. Provjerite DepositAccounts.com za lokalne ponude i pogledajte našu tablicu za ocjenu kamatnih stopa za CD kako bismo saznali koje su konkurentne institucije.

Još jedna ideja je provjeriti kreditne unije s kojima možda imate vezu. Pitajte o bilo kakvim "specijalcima" koji dolaze gore. Često ćete naći mnogo.

Upotrijebite dva gore spomenuta glavna čimbenika u svoju korist; ako doista nećete trebati novac za neko vrijeme, zaključajte ga na duži rok (u roku od razloga - CD stopa banke možda neće biti najbolja opcija ako je vaš vremenski horizont veći od 5 godina). Također, pogledajte što su kamatne stope rade. Ako mislite da su na čelu, možete imati koristi od kraćeg pojma jer će cijene bankovnih CD-a biti atraktivnije u budućnosti. Naravno da je vrlo teško je predvidjeti kamatne stope i tržišta - stoga se nemojte kucati, pokušavajući to pravilno odrediti.

• Pojedinosti o postavljanju stvari potražite u članku CD Investing Strategies

Konačno, kupujte u rasutom stanju. Ako želite dobiti najbolje cijene, ponekad morate ispuniti određene minimalne iznose. Ako se vaša imovina distribuira u različitim ustanovama, možda ćete propustiti stope povlaštenih kupaca. Saznajte ima li prednosti za konsolidiranje vaše imovine u određenoj instituciji.

Da biste pročitali više o pronalaženju najboljih CD stopa, pogledajte stranicu Osnove CD-a.