Što pitati prilikom odabira povjerenika za vaš Trust Fund

Jedan od najznačajnijih ljudi uključenih u proces osnivanja fonda za povjerenje je muškarac, žena ili institucija koja je imenovana kao povjerenik. Čak i najbolji strukturirani fond povjerenja može se susresti s velikim poteškoćama ako ne stavite pažljivo vrijeme i razmatranje tko bi trebao biti odgovoran za zaštitu kapitala koju ste ostavili na stranu kao ostavština.

Općenito govoreći, postoje tri stvari koje biste trebali razmotriti prilikom pokušaja odabira povjerenika.

Je li osoba sposobna, kvalificirana i spremna služiti kao povjerenik?

Nevjerojatno je koliko često će netko uspostaviti fond povjerenja, a zatim imenovati bliske prijatelje ulozi stečajnog upravnika, a da se nikad ne zaustavi pitati ima li prijatelja potrebno iskustvo i spremno preuzeti odgovornost i potencijalnu zakonsku odgovornost nadgledanje imovine. Samo zato što vam se sviđa i / ili pouzdava netko ne znači da oni trebaju biti vaš upravitelj, a samo zato što je netko briljantan u poslovanju ne znači da su spremni biti vaš stečajni upravitelj. Ako se vaše povjerenje sastoji od puno investicija u nekretnine, razmislite o nekome tko ima iskustva u ulaganju u nekretnine.

Ako planirate pridonijeti manjinskom udjelu u lokalnoj banci, razmislite o postavljanju iskusnog bankara.

Najbolje pravilo koje treba slijediti: Budite iskreni u svojoj procjeni sposobnosti potencijalnih povjerenika i pazite na njihove osjećaje tražeći ih unaprijed ako bi oni bili zainteresirani za taj zadatak.

Hoće li imenovati ovu osobitu osobu kao povjerenika povrijediti obiteljske odnose ili uzrokovati probleme niz liniju?

Zamisli da imaš četiri sina. Najstariji je uspješan, inteligentan i financijski neovisan. Vi ste bili uspješni i očekujete da ostavite nekretninu vrijednu 1.000.000 dolara. Želite da sav novac uložite u povjerenički fond za svoju djecu koja plaća 4% godišnje dividende. To bi svakome od vaših četiri sinova dao glavnicu u iznosu od 250.000 dolara, generirajući godišnje 10.000 dolara za distribuciju gotovine. Nazovite svog najstarijeg sestrinskog upravitelja i dajte mu diskrecijsku moć nad distribucijama povjerenja, samo što sugerira razinu isplata koju smatrate prikladnim, ali ne i zahtijevajući.

Ako jedna od tri mlađe braće postaje financijski neodgovorno ili razvija problem s drogom, zatražit će novac od najstarijeg brata. Odnos će biti napet, vjerojatno do točke mržnje. Čak i oni koji nisu pogođeni siromasnim izborima, mogli bi se razviti da ga zamjeraju. Kao odrasli ljudi, morat će zatražiti novac koji je namijenjen njihovoj dobrobiti, dajući mu vlast nad svojim životima. Ovaj raspored sprema sjeme obiteljske svađe. Ne može se dobro završiti u većini okolnosti zbog ljudske prirode.

Ima li povjerenik kontinuitet i zaštitu od zlostavljanja?

Što se događa ako ste imenovali povjerenika u fond povjerenja i onda on ili ona umre? Zbog toga mnogi pojedinci i obitelji odlučuju o institucionalnom povjereniku, kao što je veliki odjel banaka. Na taj način, ne samo nadzor i usluge koje može donijeti financijska institucija, već i neki relativni mir. Ako zastupnik imenovan od strane banke umre ili je onesposobljen, banka može brzo staviti drugog predstavnika na mjesto. Ne bi trebalo biti nikakvih dugotrajnih sudskih saslušanja ili potencijalnih zamki.

Kao dodatni bonus, institucionalni upravitelj može pomoći u zaštiti vaše imovine od zlostavljanja. Scenarij može vam pomoći da razumijete razloge:

Zamislite da upotrebljavate prijatelja kao upravnika i razvija problem s kockanjem, krađu povjerljivih sredstava. Sigurno će ići u zatvor, ali to ne čini dobro za vaše korisnike. Gotovina je još uvijek nestala. Ako ste, međutim, imenovali instituciju kao što je Northern Trust, poznata banka u Chicagu koja broji otprilike 1 od 4 američkih milijardera kao klijenta, banka ima procedure interne revizije i zaštitne mjere koje bi spriječile takvu krađu. Štoviše, ako se to dogodilo, imat ćete zahtjev protiv banke (i duboke džepove banke), nudeći nadu za oporavak.

Jedan od načina da dobijete najbolje od oba svijeta je imenovati svog prijatelja i banku kao ko-povjerenike, koji moraju zajednički raditi zajedno na glavnim odlukama. Na taj način poznajete nekoga tko se bavi vašim namjerama, ali imate zaštitne i oprezan pogled velike financijske institucije da bi ga poštovali (i obrnuto).