Video: Indeksni fond || Što je to indeks? 2024
Ako uložite u mirovinu i ne znate gdje početi, razmislite o indeksu uzajamnog fonda ili fondu koji se trguje razmjenom (ETF). Indeksni fondovi ulažu u skupinu tvrtki ili indeks tržišta. Primjerice, Standard & Poor's 500 se sastoji od 500 najvećih tvrtki u zemlji. S & P 500 fond će vam omogućiti pristup dionicama tih 500 tvrtki.
Ostali široko upotrebljeni tržišni indeksi uključuju Russell 2000, indeks tržišta od 2.000 dionica male tvrtke; Wilshire 5000, koji uključuje sve američke vlasničke vrijednosnice koje imaju lako dostupne cijene; industrijski prosjek Dow Jones, koji je ponderirani prosjek od 30 aktivnih dionica zaliha čipova (prvenstveno industrijalaca), NYSE Composite, indeks koji obuhvaća sve tvrtke na New York Stock Exchange i NASDAQ Composite koji uključuje tisuće tvrtki na burzi NASDAQ-a.
Pa zašto biste željeli indeksni fond nad svojim alternativama, aktivno upravljanim fondom? Indeksni fondovi se ne oslanjaju na menadžere da odaberu dionice. Oni nastoje slijediti poteze većeg tržišta. Aktivno upravljani fondovi trebaju briljantne menadžere za skupljanje zaliha iza njih kako bi pobijedili tržište. Većina ih ne. Zapravo, studije su pokazale da se s vremenom indeksni fondovi dosljedno nadmašuju aktivno upravljanih sredstava. Evo zašto indeksni fond možda odgovara za vas.
Sredstva indeksa imaju niže naknade
Budući da nema zaliha skupljača za plaćanje, indeksni fondovi obično koštaju mnogo manje od aktivno upravljanih sredstava. Aktivno upravljane naknade za fondove prosječno iznose oko 1,25 do 1,5%. Možete dobiti indeksni fond Vanguard, Fidelity ili T. Rowe Price za godišnju naknadu manju od 0,50%. Druga mogućnost za investitore koji traže niže troškove je odabir fonda koji se trguje razmjenom (ETF). ETF-ovi su slični investicijskim fondovima indeksa, ali i trgovina kao zaliha. Oba investicijska fonda i ETF-ovi nude vam ulagačke mogućnosti ako tražite nešto jeftinije od aktivno upravljanog fonda s višim troškovima.
Možda ne zvuči mnogo, ali s vremenom se te naknade ne zbrajaju. I mogu jesti na povratku. Ako imate dovoljno sreće da pronađete fond koji pobijedi izvedbu većeg tržišta za 1%, ali plaćate 1% više za taj fond nego što biste htjeli za tržišni indeks, nemojte premostiti indeks.
Bez obzira na vrstu fonda koji odaberete, uvijek biste trebali tražiti sredstva bez opterećenja. To znači da nema skupih prodajnih opterećenja ili provizije za plaćanje.
Sredstva indeksa više su učinkovitija porezuJedna od posljedica nastojanja da kupi i prodaje mnogo dionica u pokušaju da pobijedi na tržištu: razbudite puno oporezive transakcije. To čini aktivno upravljane fondove manje porezno učinkovite od indeksa sredstava, koji imaju tendenciju da se manje transakcija, a umjesto toga držati košaru unaprijed određenih ulaganja. Opet, ove naknade mogu se činiti nevažnim s obzirom na veličinu nekih investicijskih fondova, ali oni se zbrajaju. I oni mogu utjecati na vašu dno crta. Sredstva indeksa pomažu vam u širenjuBudući da indeksni fondovi imaju tendenciju slijediti široke tržišne indekse, možete lako dobiti izloženost diverzificiranom portfelju dionica. Primjerice, indeks Russell 3000 slijedi 3000 najvećih tvrtki u SAD-u. Wilshire 5000 je također poznat kao ukupni indeks tržišta jer prilično prati sva poduzeća na burzi. Aktivno upravljani fondovi često imaju postavljene ciljeve ili kriterije koje koriste za odabir svojih investicija. Na primjer, fond može nastojati nadmašiti S & P 500 ulaganjem u tvrtke koje su podcijenjene. To znači da menadžeri moraju pronaći one dionice koje smatraju podcijenjenima, a među njima oni moraju odabrati dionice za koje misle da će to stvarno činiti. Osim poteškoća pri odabiru dobitnika s takvom strategijom, menadžer može završiti ulaganjem u malu skupinu dionica umjesto velike skupine koja minimizira rizik. Pokušaj da se aktivno upravlja sredstvima za širenje tržišta može značiti posjedovanje velikog broja sredstava - što znači više naknada. Indeksni fondovi rade poput tržištaZapamtite dio o tome kako će aktivno upravljani fondovi pokušati pobijediti S & P 500? Većina aktivno upravljanih sredstava će usporediti vlastitu izvedbu s indeksom. Jer ako ne možete pobijediti veće tržište, želiš obaviti koliko i jest. U svom pokušaju da pobijedi S & P 500, menadžeri će morati probati mnogo različitih dionica, kupujući ih i prodavati tijekom cijele godine. Svakako, neki menadžeri moraju neko vrijeme biti zaliha. Možda ih čak i viđate u časopisima za ulaganje. No, dugoročno je rijetko održiv. Zato "vruća" sredstva nisu uvijek vruća nekoliko godina za redom. Zapravo, ako je fond imao veliku godinu prošle godine, povijest je pokazala da bi vjerojatno bolje da ostanete dalje ove godine. Indeksni fondovi prema dizajnu uvijek će obavljati, kao i njihov indeks. Kada tržište ima veliku godinu, tako i investitori indeksiraju fondove. Postoje neki segmenti tržišta na kojima branje zaliha može donijeti razliku. Prilikom odabira malih kapica ili tvrtki s tržištima u nastajanju, na primjer, instinkt menadžera ili znanje o tvrtkama koje pokriva može ponuditi prednost. Ali ako želite pojednostavljenu i jeftinu investicijsku strategiju, indeksni fond može biti jedina investicija koju trebate.
4 Ulaganje pogrešaka koje treba izbjegavati
Izbjegavanje ovih četiri pogreške u investiranju može vam uštedjeti značajnu količinu novca u dugoj vožnji, nadamo se da ćete se moći opustiti u mirovini.
Kako prepoznati ako vam ulaganje može izgubiti novac
Evo kako reći razliku između niskih, srednjih i visokorizičnih ulaganja. Učinite to i izbjeći ćete skupe pogreške.
Ulaganje u inozemne obveznice može biti opasno
Ulaganje u strane obveznice moglo bi podnijeti vlasniku valutni i politički rizik, što ih čini opasnijim od ulaganja u domaće obveznice.