Hoće li Warren Buffettov mirovinski plan raditi za vas?

Prekinimo ovo. Prvo, indeksni fond je uzajamni fond ili fond koji trguje na burzi koji prati izvedbu nekog indeksa. U ovom slučaju, Buffett predlaže indeksni fond koji prati izvedbu S & P 500. Kada S & P 500 raste, tako i index fond. Predlaže da uložite 90 posto novca u dionički indeksni fond.

Buffett predlaže da ostali 10 posto odlaze na kratkoročni fond državnih obveznica. Financijski savjetnici preporučuju korištenje sredstava obveznica za sigurnost i dosljednost dohotka. Ukoliko cjelokupno financijsko tržište dođe do grube zakrpe, obveznički fondovi često neće trpjeti ni dionice.

Izbjegavajte naknade za Fond

Konačno, Buffett naglašava "nisku cijenu". Ulaganje nije besplatno. Ako imate financijski savjetnik, često će vam naplatiti naknadu i ako uložite u investicijske fondove, ETF-ove ili neke druge investicijske proizvode koji dolaze s naknadama. Neki potrošači smatraju da su pogođeni dvostrukim naknadama jer plaćaju financijski savjetnik i naknade za fondove.

Naknade se brzo zbroje. Razmislite o 25-godišnjaku koji ima račun za mirovinu s saldom od 25.000 dolara. Oni dodaju 10.000 dolara svake godine i zaradju 7% stopu povrata i odlaze u mirovinu za 40 godina. Ako ta osoba plaća 1 posto u naknadama, koštat će im gotovo 600.000 dolara u naknadama za više od 40 godina.

Ulaganje u niže troškove kao što su Buffettovi obrisi, mogao bi spasiti tu osobu više od 200.000 dolara u naknadama koje mu omogućavaju da se umirovaju gotovo 340.000 dolara bogatijima.

Suprotno konvencionalnoj mudrosti

Buffettov plan mirovine neće primati žarke preporuke neke od zajednica financijskog savjetovanja. Konvencionalna mudrost kaže da se diverzificira koristeći mješavinu dionica, obveznica i međunarodnih sredstava. Mirovinski portfelji često su ispunjeni mješavinom sredstava - daleko više od 2, kako bi se izbjegao rizik da se jedno tržište slabi.

Mnogi financijski savjetnici također bi uzeti u obzir Buffettovu težinu. Oni bi se tvrdili da posebno za klijente kasnije u životu, njegova strategija stavlja previše težine na rizične zaliha fondova, gdje 1 recesije mogao izbrisati umirovljenje štednje za godine koje dolaze.

Jedno dobro poznato pravilo kaže da uložite postotak vašeg portfelja u obveznice jednaku vašoj dobi. Ako imate 50 godina, uložite 50 posto u obveznice ili obveznice. Financijski savjetnici općenito se slažu da je previše konzervativno i previše pojednostavljeno, ali kažu da je Buffettov savjet previše rizičan.

Konačno, vjerojatno će se tvrditi da kada ste vrijedni 90 milijardi dolara, vaša investicijska strategija razlikuje se od onoga koji ima najviše stotina tisuća ukupno ušteđevine.

Što bi trebao učiniti?

Ne možete kontrolirati s investicijskim tržištima koja će u budućnosti, ali možete kontrolirati naknade koje plaćate. Više naknade rijetko odgovaraju boljim povratima pa kad odabirete sredstva za svoj 401 (k) ili drugi mirovinski fond, odaberite indeksne fondove s niskim naknadama. Ako upotrebljavate financijski savjetnik, pitajte ih o svojim naknadama. Ako su ukupne naknade puno više od 1 posto, možda ćete plaćati previše, ali kao i sve, ocijenite što dobivate za naknade koje plaćate.

Općenito, složenija financijska situacija, više je smisla platiti veće naknade. Rano u životu kada imate relativno nisku ravnotežu, važno je razmotriti robo-savjetnike.

Drugo, nemojte zamisliti da možete pobijediti tržište. Istraživanja pokazuju da će s vremenom vaše performanse u velikoj mjeri odražavati izvedbu cjelokupnog tržišta. Plaćanje visoke naknade za investicijske stručnjake koji pokušavaju pobijediti tržište vjerojatno neće platiti.

Radi se o jednostavnosti

Buffettova investicijska teza oduvijek se odnosila na jednostavnost. Napravite strategiju koja je jeftina, jednostavna za razumijevanje i temelji se na tome što desetljeća studija pokazuju da su istinite. Najbolje je pronaći financijski savjetnik koji vjerujete i stvoriti plan koji je prilagođen vama, ali Buffettov plan mirovine bio je uspješan odlazak u mirovinu za ne samo sebe, već i mnoge druge godinama.