Je li najbolje kupiti A, B ili C dionice?

Štoviše, raznolikost raznih vrsta udjela teži procesu kupnje investicijskih fondova složenijim nego što je nužno. No, srećom ste sletjeli na ovaj članak, koji će vam pomoći u razumijevanju glavnih klasa udjela, A dionica, B dionica i C dionica, a nakon čitanja ćete znati koja vam je najbolja (ili možda niste najbolji ).

Postoji nekoliko različitih kategorija udjela investicijskih fondova. Raspon čini se da pokriva skoro cijelu abecedu. Postoje A, B, C, D, I, K, R i Z dionice. I to su samo one koje sam vidio prije; pa su vjerojatno i drugi vani!

Osnove na kategorijama udjela u zajedničkom fondu

Prva i najbolja stvar koju trebate učiniti o zajedničkim klasama udjela fondova je da, ako ste investitor koji radiš "sami", najbolje klase udjela za vas nije tehnički dio klase udjela - to je novac bez opterećenja! Ponekad će tvrtke za uzajamne fondove klasificirati sredstva bez opterećenja kao "dionice investitora".

Jedini dobar razlog za kupnju dionica, B dionica ili C dionica s investicijskim fondovima je zato što imate savjetnika ili brokera koji se plaća provizijom. Ako niste sigurni zašto i želite znati više, možda ćete htjeti više domaćih zadaća čitajući članak o odabiru najboljeg savjetnika.

Ovdje su osnove za uzajamne klase udjela u fondovima:

• Zajednički fondovi klase A: Ova sredstva naplaćuju ono što se zove "prednji teret", što znači da ćete svaki put kad kupiti dionice platiti postotak vašeg iznosa za kupnju. Prednja opterećenja obično se kreću između 3% i 5%, ali mogu biti veća. Na primjer, ako kupite jedan investicijski fond A Share s 5% prednjeg opterećenja, a vi kupujete 10.000 USD dionica, platit ćete 500 dolara. U različitim riječima, na kraju ćete uložiti 9.500 dolara, a ne 10.000 dolara.
• Zajednički fondovi klase B: Ovi fondovi naplaćuju "stražnji teret", koji se naziva i "kontingentno odgođeno prodajno razdoblje (CDSC)", što znači da ćete platiti postotak vrijednosti dolara prodanih dionica, što je suprotno sredstvima prednjeg opterećenja. t platiti naprijed, ali plaćate kada prodajete.U sreću, leđa opterećenje postupno smanjuje, a vi držite fond i na kraju tereta ide sve na nulu.No, jedan nedostatak sredstava B fonda je da oni obično imaju nešto zove 12b-1 pristojba, što povećava troškove fonda, što znači smanjenje vraća dok imate fond.

• Zajednički fondovi klase C: Ova sredstva naplaćuju ono što se zove "opterećenje na razini", što znači da postoji trajna naknada, obično 1,00%, sve dok imate fond. Time se povećavaju troškovi fonda i povlače dolje, poput 12b-1 naknade s dionicama B.

Koja je klasa dionica najbolja - A, B ili C?

Opet, ako ste investitor koji radiš "sami", vjerojatno su vam sredstva za no-load vjerojatno najbolja. Oni obično imaju niske omjere troškova i nema opterećenja za plaćanje. To se prevodi na veće vraća tijekom vremena, jer više vašeg novca ostaje u fondu, a ne izlučivanje u ruke dioničara ili investicijskog fonda.

Ali, ako kupujete opterećene fondove, evo osnovne analize onoga što vam je najbolje:

• Kada su dionice najbolje: Dugoročni ulagači (više od 5 godina i definitivno više od 10) će najbolje raditi s A fondovima. Iako prednja opterećenja mogu izgledati visoka, trajni, unutarnji troškovi fondova A fonda obično su niži od B i C dionica.
• Kada su B dionice najbolje: Ako mislite da ćete prodavati svoje dionice u roku od oko 5 do 7 godina, a količina stražnjeg opterećenja svodi se svake godine, dionice B mogu biti dobra ideja jer nećete platiti bilo koji teret naprijed, a plaćate malo ili ništa kad prodajete. Samo budite sigurni da omjer rashoda nije previsok (nadamo se da nije puno veći od 1,00%).
• Kada su C dionice najbolje: Ovaj razred udjela obično je najbolja ideja kada ćete za kratko vrijeme držati udjele u investicijskim fondovima (više od jedne godine, ali manje od tri). Ne plaćate prednji teret, ali unatrag opterećenje ponekad naplaćuje ako prodajete fond u roku od jedne godine. Tekuće opterećenje od 1,00% skuplja tijekom vremena, što je razlog zašto su to najbolje za jednu do tri godine.

Ono što je najvažnije, pokušajte zadržati što je moguće manje troškova i samo kupiti sredstva koja su prikladna za vaše investicijske ciljeve i toleranciju na rizik.