Koliko investicijskih fondova trebate imati?

Ako želite znati koliko novaca trebate imati u portfelju, postoji nekoliko osnovnih, ali strateških pravila koja možete slijediti. Investicijski savjetnici često se pitaju koliko je investicijskih fondova najbolje za potrebe diversifikacije. Ali kad dajem odgovor na dvije riječi, "Ovisi", zauzvrat ne dobivam osmijeh zadovoljstva.

Stoga sam mislio da bi bilo korisno napisati ovaj članak o najboljim načinima diversifikacije, a posebno s obzirom na broj investicijskih fondova za kupnju imaju raznoliki portfelj.

Što je raznolikost i što nije

Diversifikacija s investicijskim fondovima sredstvo je smanjenja ukupnih holding fondova za kupnju rizika portfelja koji predstavljaju različite kategorije i klase imovine. Mudrost kadulje u rečenici "Nemoj stavljati sva jaja u istu košaru" ne pomaže opisati bit diverzifikacije jer jednostavno ilustrira potrebu širenja rizika u nekoliko područja.

Stavite drugačije, ako stavite sav novac u jednu investiciju, vjerojatno niste raznovrsni. Ali evo gdje investitori često čine svoje najveće pogreške s diverzifikacijom: Misle da kupuju širenje novca među nekoliko različitih investicijskih fondova koji su im diverzificirani. Što ako stavite jaja u različite košare, ali sve košare su gotovo isti? To nije raznovrsno!

Za konkretniji primjer, recimo da svoju štednju podijelite jednako na četiri različita investicijska fonda, gdje svaki ima 25% vaše investicijske imovine. Svaki fond ima drugačije ime i čini se da ima različite ciljeve. Pretpostavimo da je jedan fond za rast, drugi je fond za rast i prihod, treći je indeks fonda S & P 500, a četvrti je međunarodni fond. Moguće je da su prva tri sredstva gotovo identična i da četvrti ima mnogo istih gospodarstava kao i prva tri.

Ovaj opći scenarij slabe diverzifikacije se ponavlja češće nego što mislite, jer je to reklo milijunima ljudi, kao što jasno ilustriram u drugom članku koji sam napisao, nazvanom Zašto je Dave Ramsey pogrešan o investicijskim fondovima. Dok svaki od četiriju vrsta fondova koje Dave "preporučuje" njegovim sljedbenicima nisu baš identični, oni su previše slični za pružanje vrste raznolikosti koja je neophodna za širenje rizika ili za uspješno stavljanje jaja u različite košare.

Izbjegavajte preklapanje fonda

Iako možete imati nekoliko različitih fondova u svom portfelju, problem kada neki od njih imaju previše sličnosti ilustriraju se investicijskim terminima, preklapaju se. Da biste izbjegli preklapanje s investicijskim fondovima, provjerite jesu li vaši fondovi doista iz različitih kategorija fondova.

Na primjer, jednostavna alokacija na četiri fonda koja je raznovrsna mogla bi uključivati ​​jedan dionički fond s velikim kapom, jedan dionički fond s malim dionicama, jedan inozemni dionički fond i jedan fond obveznica. Svaki od njih vjerojatno će imati posve različite vrijednosne papire, u usporedbi s svakom od drugih fondova. I obavijest sam navela "stranu zalihu", a ne "međunarodnu" zalihu. Inozemni dionički fond obično će uložiti 80% do 100% svoje imovine u dionice tvrtki izvan Sjedinjenih Država, dok međunarodni dionički fond može imati 50% ili manje udjela u stranim dionicama, a ostatak u američkim dionicama.

Ako želite biti sigurni da dobivate željene investicije, dobra je ideja koristiti indeksne fondove. Na primjer, inozemni fond dioničkog indeksa poput Vanguard European Stock Index (VEURX) samo ulaže u europske dionice, a ne američke dionice.

Idealni broj fondova koji će se održati

Iako je moguće ulagati u samo jedan fond i biti raznovrsni, trebat će vam barem dva, ali vjerojatno ne više od deset, da bi bili pravilno diversificirani. Ako uložite samo u dva, možete odabrati fond za indeks dionica i fond za indeks obveznica i postići odgovarajuću diverzifikaciju.

Da biste bili potpuno raznoliki, možete izgraditi solidan portfelj s pet do sedam investicijskih fondova. Međutim, s obzirom na pravu vrstu sredstava, poput uravnoteženih sredstava, možete imati raznoliki portfelj s samo nekoliko investicijskih fondova. Stoga završavamo gdje smo počeli: koliko je investicijskih fondova najbolje? Ovisi…

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.