Kako kupiti uzajamni fond

Vi ste učinili istraživanje o vrstama ulaganja i učinili mudar izbor za kupnju uzajamnog fonda. Vaš sljedeći korak je prosijati kroz bezbroj izbora - gdje kupujete investicijske fondove i koliko će vam to koštati?

Uvijek možete to i sami kupiti i kupiti investicijske fondove od tvrtke koja nema teret (kao što je Vanguard ili T. Rowe Price ili od popusta brokerskog društva (kao što je Schwab ili Fidelity), čak možete potražiti pomoć savjetnika Međutim, pri odabiru načina kupnje uzajamnog fonda, dobro biste razmotrili nekoliko čimbenika koji će utjecati na vaše ulaganje - čimbenike kao što su naknade i troškovi, pružene usluge i dostupnost investicijskih fondova.

Traženje stručnih savjeta za kupnju investicijskih fondova

Najčešća pitanja koja će ulagači postaviti kada traže savjet za kupnju investicijskih fondova uključuju: "Kamo idem za savjet?" I "Koliko ću platiti?" Imate nekoliko izbora. Možete unajmiti savjetnika koji radi za full-service brokersku tvrtku, popustno brokersko društvo, društvo za investicijske fondove, banku, registrirani investicijski savjetnik (RIA) ili osiguravajuće društvo.

Učinite vaš domaći posao prije kupnje investicijskih fondova

Da biste razumjeli trošak savjeta, morat ćete napraviti malo domaće zadaće, postavljati pitanja i zatražiti potpunu objavu od svakog savjetnika. Nije tajna da, ako tražite savjete, morat ćete platiti za uslugu. Ali jedno drugo pitanje koje bi moglo pružiti jasnoću pri odabiru savjetnika je: "Koje usluge primam za pristojbe koje plaćam?" Je li savjetnik jednostavno plaćen za obavljanje transakcije, je li platio pružanje investicijskih savjeta ili je on / ona nudi sveobuhvatno financijsko planiranje?

Odgovori na ova pitanja pomoći će vam da odlučite je li savjetnik vrijedan troškova.

Što je trošak savjetnika?

Ako odlučite unajmiti savjetnika za kupnju vaših investicijskih fondova, imate nekoliko opcija u vezi s plaćanjem njega. U većini slučajeva savjetnik će odrediti kako je plaćen (ovisno o tome rade li za banku, brokersku tvrtku, RIA itd.). Možete očekivati ​​plaćanje unaprijed nabavne naknade za svaku transakciju kupnje, naknadnu prodajnu naknadu za svaku prodajnu transakciju ili godišnju naknadu za upravljanje investicijskim fondovima. Troškovi prodaje mogu biti visoki kao 7%, a godišnja ulaganja mogu biti u rasponu od 0,75% do 1,50% na imovini koja je pod upravljanjem.

Uz trošak prodaje ili godišnju investicijsku naknadu, društvo za investicijske fondove naplaćuje troškove za upravljanje fondom.

Do-it-yourself Ulaganje u investicijski fondovi

Ako odlučite ići sami, još uvijek je važno razumjeti naknade i troškove koje će vam naplatiti društvo za investicijski fond. Bez opterećenja ne znači "besplatno". Rukovodstvo i operativni troškovi uvijek naplaćuju društvo za upravljanje fondovima i trebalo bi ih istražiti prije ulaganja.

Osim troškova upravljanja i poslovanja, ako kupite uzajamni fond bez opterećenja, možete platiti transakcijsku naknadu putem popusta brokera ili uzajamnog fonda. Te naknade u rasponu od $ 0 do $ 75, ovisno o veličini transakcije i određeni uzajamni fond kupljen. Važno je napomenuti i da će mnoga sredstva naplatiti otkupnu naknadu od 2% ako prodate svoje udjele u fondu u roku od 90 dana od kupnje.

Ako ste ljubitelj prirode i želite to učiniti sami u svijetu uzajamnog fonda, ne postoji nedostatak mogućnosti koje vam stoje na raspolaganju. Postoje mnogi popust brokeri i uzajamne fondove tvrtke koje nude izravne mogućnosti ulaganja i mnogi su čak i dostupni online.

Kupnja investicijskih fondova: sljedeći korak

Dakle, odlučili ste dodati investicijske fondove u svoj uravnoteženi portfelj. Imate bolje razumijevanje gdje kupiti investicijske fondove i koliko će vam koštati. Tada biste trebali početi istraživati ​​pojedinačna sredstva s punim razumijevanjem pristojbi. Vaš sljedeći korak je da odlučite koja sredstva kupiti u kontekstu vašeg ukupnog portfelja.