Pokrivenost odgovornosti ravnatelja i službenika

Kao i mnoge male tvrtke, vaša tvrtka može biti privatna korporacija s samo nekoliko dioničara. Budući da vaša tvrtka nije navedena na javnoj burzi, možete pretpostaviti da nema potrebe za redateljima i policijskim službenicima. Nažalost, ova bi pretpostavka bila pogrešna. Ravnatelji i časnici privatnih tvrtki podložni su tužbama iz raznih izvora. To uključuje konkurente, dobavljače, zaposlenike, regulatore i kupce.

Vlasnici malih tvrtki mogu kupiti direktore i službenike (D & O) pokrivenost odgovornosti sama po sebi ili kao dio odgovornost za upravljanje politika. Potonji je vrsta paketne politike koja uključuje D & O, odgovornost za praksu zapošljavanja i fiducijarna odgovornost (vrsta pogrešaka i pokrića propusta za menadžere u mirovinskim fondovima).

D & O politike nisu jednake i variraju od jedne do druge. Mnogi osiguravatelji su razvili više oblika politike. Svaka se politika obično prilagođava određenoj vrsti organizacije, kao što su privatne, javne ili neprofitne tvrtke. Budući da većina malih poduzeća nisu javna poduzeća, ovaj se članak usredotočuje na D & O pravila koja su namijenjena privatnim tvrtkama.

Tvrdnje-made

Pravila o D & O primjenjuju se na osnovi polaganja prava, tj. Obuhvaćaju zahtjeve dane tijekom razdoblja pravila. Pravila se razlikuju po zahtjevima izvješćivanja o zahtjevima. Neka ograniÄŤenja obuhvaÄ ‡ aju zahtjeve koji su prijavljeni tijekom razdoblja pravila. Drugi obuhvaćaju i tvrdnje prijavljene tijekom određenog vremenskog razdoblja (kao što je 60 dana) nakon isteka pravila. Neka pravila omogućuju kupnju proširenog razdoblja izvješćivanja.

Obeštećenje

Ravnatelji i službenici osobno su odgovorni za djela koja obavljaju u obavljanju svojih dužnosti u ime korporacije. Stoga pravilnici tvrtke obično navode da će tvrtka nadoknaditi upravitelje i službenike za troškove (štetu i troškove obrane) tužbi. Državni zakon može zabraniti tvrtki da osigura naknadu za određene vrste potraživanja.

Ugovori o osiguranju

Tipična privatna tvrtka D & O politika uključuje sljedeće tri sporazume o osiguranju.

• Odgovornost za ravnatelje i službenike: Često se zove Side A pokrivenost, ovo osiguranje primjenjuje kada je redatelj ili časnik je tužen, a on ili ona nije bila obešteta od strane korporacije.
• Obeštećenje Ova pokrivenost nadoknađuje korporaciju za štetu i troškove obrane koje je uplatio (ili u ime) redatelja ili službenika kao naknadu štete. Ova pokrivenost se naziva pokrivenost strana B.
• Odgovornost poduzeća Obuhvaća štete i troškove obrane koji proizlaze iz tužbi izravno protiv korporacije. Često se zove Side C ili Entity Coverage.

Važna terminologija

Pokrivenost D & O politike može biti široka ili uska ovisno o načinu određivanja određenih ključnih pojmova.

• Zahtjev Osim tužbe (parničnog postupka), ovaj pojam može uključivati ​​upravne ili regulatorne postupka (vlade entiteta), kazneni postupak, alternativni postupak rješavanja sporova (kao što arbitražnog postupka), te zahtjeve za novčane ili ne-novčane olakšanje. Nemonetarna olakšica uključuje specifičnu izvedbu (naredbu za obavljanje neke radnje) ili zabranu (nalog da prestane raditi nešto). Neka pravila uključuju sudske naloge koji se poslužuju kao dio regulatornog istrage.
• Osigurane osobe Tipično uključuje fizičke osobe (ljudska bića, a ne pravne osobe koje nisu pravne osobe) koje su sadašnji, prošli ili budući direktori i časnici, ako su propisno izabrani ili imenovani. Može uključivati ​​i menadžere i zaposlenike.
• Gubitak Općenito uključuje štete, naselja i troškove obrane. Može uključivati ​​i kaznene štete ako je osiguranje takve štete dopušteno zakonom.
• Pogrešan čin Općenito uključuje svaku stvarnu ili navodnu čin, pogrešku, propuštanje, pogrešno prikazivanje ili kršenje dužnosti.

Dok neke politike D & O pokrivaju kazneni postupak podnesen protiv ravnatelja ili službenika, pokrivenost je obično ograničena na troškove obrane osim ako sud ne oslobodi pojedinca kaznenih prijava.

Obrane i naseljavanja

Mnoge politike dizajnirane za privatne tvrtke navode da je osiguravatelj dužan braniti. U tom slučaju, osiguravatelj odabire odvjetnika i kontrolira osiguranu obranu.

Ako se politika ne uključuje dužnost braniti, onda je osigurana općenito ima pravo na izbor odvjetnika (iako je izbor osigurani mogu biti podložni odobrenju osiguravatelja). U tom slučaju, osiguravatelj će nadoknaditi osiguranik za troškove obrane štete.

Mnoge politike sadrže klauzulu "čekić" koja se primjenjuje ako osiguranik odbije ponudu za nagodbu koju je preporučio osiguravatelj i koji je prihvatio podnositelj zahtjeva. Ova klauzula obično zahtijeva od osiguranika da plati dio razlike između stvarnog iznosa nagodbe i iznosa koji je osiguratelj u početku ponudio.

isključenja

Izuzimanja se razlikuju od pravila u drugu. Međutim, gotovo sve D & O politike isključuju zahtjeve:

• za tjelesne ozljede ili oštećenje imovine
• jedan od osiguranika protiv drugog
• za prijevaru, nepošteno djelo ili dobit nezakonito. Ovo izuzeće ne može se primjenjivati ​​sve dok sud ne odredi da je neka osoba doista počinila jedno od tih djela.
• na temelju okolnosti koje su bile predmetom tužbi podnesenih prije (na neodređeno vrijeme) datum početka politike
• prijavljenih prema prethodnim D & O pravilima
• navodeći onečišćenje
• navodeći povrede Zakona o zaštiti dohotka zaposlenika iz 1974. godine

U većini pravila, izuzimanje "osiguranog od osiguranog" sadrži izuzetak dioničarsko odijelo , To su tužbe podnesene od strane dioničara protiv redatelja ili ureda u ime tvrtke. Dioničari mogu navesti da je direktor ili oficir počinio djela koja su naštetila tvrtki.

Ograničenje i zadržavanje

D & O pravila obično uključuju jedno ograničenje agregata. Napominjemo da troškovi obrane smanjuju ograničenje. Ograničenje se primjenjuje na štete i troškove obrane koji su isplaćeni kao rezultat svih potraživanja koja su nastala tijekom perioda osiguranja.

Zadržavanje obično vrijedi za obeštećenje i pokrivanje entiteta (strana B i strana C). To je određeni iznos koji osiguranik mora platiti za svaku tražbinu. Zadržavanje se odnosi na pokriće na strani B ako korporacija ne ispuni nadoknadu redatelja ili službenika iz bilo kojeg razloga osim korporacijske nesposobnosti.