Objasnio je komercijalni automobilski bod

Jeste li se ikad zapitali kako vaš komercijalni auto osiguratelj izračunava vašu odgovornost za automobilsku odgovornost i fizičku štetu? Većina osiguravatelja koristi sustav klasifikacije i ocjenjivanja koji je razvio Ured za osiguranje (ISO). Ovaj će članak objasniti elemente ovog sustava i kako oni utječu na vaše komercijalne premije.

Teritorij ocjenjivanja

Osiguravatelji ili agencije za rejting često dijele države u zemljopisne podjele koje se zovu ocjena teritorija .

Svako područje ocjenjivanja ima karakteristike koje ga razlikuju od ostalih. Na primjer, jedan teritorij može biti u velikoj mjeri ruralni dok je drugi gradsko područje. Slično tome, jedan teritorij može imati veću stopu krađe vozila od drugog.

Ocjene teritorija odražavaju razlike u riziku. Zagušenja prometa i zločina su česti u gusto naseljenim područjima. Dakle, stope su općenito veće u urbanim područjima nego u ruralnim zajednicama. Vozilo dodjeljuje rejting teritorij mjesta gdje je garažirana. Napominjemo da teritorij za ocjenjivanje nije povezan s teritorijem obuhvata politike.

Fleet versus non-flota

Pod komercijalnom auto politikom, vozila su podložna voznim parkovima ili voznim parkom. Stope flotova su obično niže od stope nezaposlenosti. Flota se normalno sastoji od pet ili više samohodnih automobila (kao što su kamioni ili traktori). Prikolica nije samohodna, tako da prikolice nisu uključene u broj vozila.

Međutim, prikolice ispunjavaju uvjete za klasifikaciju flote ako vlasnik police ima pet ili više vozila koja su samonadna. Ako niste sigurni je li vaša vozila ocijenjena kao flota, provjerite kod svog agenta ili brokera.

Postoje dvije osnovne kategorije vozila koja se koriste za poslovanje. Jedan se sastoji od kamiona, traktora i prikolica.

Druga grupa se sastoji od privatnih putničkih automobila (automobila).

Kamioni, traktori i prikolice

Ocjenjivanje kamiona, traktora i prikolica temelji se na nekoliko čimbenika. To uključuje veličinu vozila, način korištenja i udaljenost koju putuje.

Veličina klase

Prema ISO klasifikacijskom sustavu, kamioni su kategorizirani u veličinske klase na temelju njihove ukupne težine vozila (GVW). GVW određuje proizvođač. To je težina kamiona kada se učita do svojeg kapaciteta s ljudima i teretom. Ovisno o GVW-u, kamion može biti klasificiran kao lagan, srednji, teški ili izuzetno teški (vidi donju tablicu). Mali kamionet bi vjerojatno bio klasificiran kao svjetlo kamion. S druge strane, veliki kamion za smeće mogao bi se kvalificirati kao izuzetno teški kamion.

Veličina klase	Ukupna težina vozila (funti)
Svjetlosni kamion	Do 10.000
Srednji kamion	10.001 do 20.000
Teški kamion	20.001 do 45.000
Ekstra teški kamion	Preko 45.000
Teški kamion-traktor	Do 45.000 (GCW)
Izuzetno teški kamion-traktor	Više od 45.000 (GCW)

Veliki kamioni imaju veću masu od malih. Ako se veliki kamion sukobljava s drugim objektom, vjerojatnije je da mali kamion uzrokuje teške tjelesne ozljede ili oštećenje imovine. Na primjer, pretpostavimo da ekstra teški kamion smeća i kamionski kamion putuju istom brzinom.

Svako vozilo vozi zaustavni znak i stražnji kraj privatnog osobnog vozila. Budući da kamion za smeće ima mnogo veću masu od kamioneta, vjerojatno će uzrokovati više štete od automobila od kurva.

Veliki kamion je također vjerojatnije od malog koji uzrokuje ozbiljne ozljede putnicima. U gore navedenom primjeru, kamion smeća ima veću vjerojatnost od kamioneta za ozljedu putnika u privatnom osobnom vozilu. Dakle, kako se veličina (bruto težina vozila) kamiona povećava, stopa naplaćena za pokrivenost odgovornosti se također povećava.

Težina kamionskih traktora izražena je izrazom bruto kombinirane težine (GCW). To je težina potpuno napunjenog traktora i prikolice u kombinaciji. GCW uključuje težinu putnika i tereta.

Koristite klasu

Kamioni su također dodijeljeni a koristiti klasu , što može biti servis, maloprodaja ili komercijalni.

Kamion je klasificiran kao servisna upotreba ako se prvenstveno koristi za transport alata i opreme na radilišta. Na primjer, vodoinstalaterski ugovor posjeduje tri kamiona za podizanje koje zaposlenici tvrtke koriste za putovanje na radna mjesta. Kamioni su svrstani u uporabu jer su parkirani na radilištima za veći dio svakog radnog dana. Kamion je klasificiran kao maloprodajna ako se koristi za podizanje ili isporuku imovine iz pojedinih kućanstava ili iz njih. Primjer je kombi koji koristi suho sredstvo za isporuku odjeće u pojedinačne domove. Kamion koji se ne kvalificira za servisnu ili maloprodajnu uporabu klasificira se kao komercijalna upotreba. Primjer je kamion koji koristi proizvođač proizvoda za isporuku voća i povrća u restorane.

Vozila za usluge naplaćuju se premije od odgovornosti za osiguranje od maloprodajnih ili komercijalnih vozila. Isto tako, vozila za maloprodaju obično se naplaćuju nižim premijama od odgovornosti od vozila za komercijalnu uporabu.

Klasa Radija

Drugi faktor koji utječe na komercijalne premije automata jest radijus upotrebe. Ovo je udaljenost koju vozilo obično putuje svaki dan od mjesta gdje je pohranjena. Udaljenost se računa pomoću ravne crte od izvora do odredišta. Komercijalno vozilo je dodijeljeno jednoj od sljedećih klasa:

• lokalne Do 50 milja
• srednji 51 do 200 milja
• Velika udaljenost Više od 200 milja

Na primjer, Friedin cvijet donosi cvijeće unutar 50 milja od Friedine trgovine. Budući da Friedin kamion ne putuje više od 50 milja od svoje trgovine, njezin se kamion koristi unutar lokalne radius.Ako je Friedin kamion putovao između 51 i 200 milja, to bi imalo srednji radius. Bilo koji kamion koji putuje preko 200 milja udaljeno se smatra dugim. Vozila s velikim udaljenostima (osim kamiona s laganim) podliježu posebnom tipu naziva ocjena zone .

Vozilo koje putuje unutar radijusa od pedeset milja općenito će biti naplaćeno kao niža premija od usporedivog vozila koje putuje na dužu udaljenost. Općenito govoreći, vozila koja putuju na velike udaljenosti imaju veći rizik od nesreća od onih koji putuju na kratke udaljenosti.

Fizičko oštećenje

Premija koja se naplaćuje za pokrivanje fizičkih šteta na komercijalnom vozilu temelji se na dobi vozila i njenom novom trošku. Cijena nova je početna nabavna cijena vozila. Dob je važan jer se plaćanja šteta za fizičke štete izračunavaju na temelju stvarne gotovinske vrijednosti vozila (ACV). ACV vozila se smanjuje u dobi. Slijedom toga, premije naplaćene za pokrivanje fizičke štete padaju iz godine u godinu. ACV vozila je najviše što će vaš osiguravatelj platiti u slučaju potpunog gubitka.

Dob i novi troškovi nisu jedini čimbenici koji utječu na vašu premiju fizičke štete. Vaš osiguravatelj će također uzeti u obzir teritorij ocjenjivanja vozila, koristiti razred, razred radijusa i veličinu (GVW). Teritorij, klasa upotrebe i razred radijusa utječu na opasnost od automobilskih nesreća. Teritorijska ocjena može odražavati povećani ili smanjeni rizik od krađe krađe. Veličina vozila utječe na troškove popravka. Velika vozila općenito koštaju više popravaka od manjih.

Pokrivenost fizičke štete obično uključuje odbijeni. Odbitni iznos predstavlja iznos svakog gubitka koji plaća osiguranik. Kako se olakšica povećava, premija koju plaćate za pokrivanje fizičkih šteta smanjuje se.

Vrste privatnih putnika

Ocjena privatnih osobnih vozila znatno je jednostavnija od kamiona. Premija za odgovornost za automobil obično se temelji na flat chargeu. Takva naplata varira ovisno o području rejtinga. "Stanovna naknada" se primjenjuje na stanarinu da bi odražavala ograničenje kupljenog. Čimbenik se povećava kako se granica povećava.

Premija koja se naplaćuje za pokrivanje fizičke štete na privatnom osobnom vozilu ovisi o sljedećim čimbenicima:

• 9. ocjenjivanje teritorija
• doba vozila
• cijena vozila je nova
• odbitna

Premija fizičke štete na privatnom putničkom vozilu pada kao vozilo staro. Premija se također smanjuje kako se povećava porezno opterećenje.