Najbolji iznos investicijskih fondova za raznolikost

Vjerojatno ste čuli savjet o kadulji: "Nemoj stavljati sva jaja u jednu košaru." Ali koliko košara trebate imati? To se proširuje na diversifikaciju investicijskih fondova. Koliko je investicijskih fondova najbolje ako želite biti raznovrsni? Dobivanje idealnog broja investicijskih fondova ovisi o nekoliko osnovnih čimbenika koji se mogu definirati postavljanjem i odgovaranjem na nekoliko pitanja:

Koji je vaš investicijski cilj?

Vaš investicijski cilj je svrha određenog portfelja koji služi vašim financijskim potrebama. Za većinu ljudi, svrha njihovog investicijskog portfelja je dugoročni rast za financiranje odlaska u mirovinu. Drugi su već u mirovini i traže tekuće prihode i dugoročni rast. Neki investitori žele jednostavno sačuvati ono što imaju i zainteresirani su za sigurnost od rasta ili dohotka.

Nakon što se utvrdi cilj, ona će potom odrediti koje su određene klase imovine i vrste sigurnosti potrebni za ispunjavanje svrhe portfelja. Međutim, vjerojatno je da bez obzira na investicijski cilj, trebat će vam više od jednog investicijskog fonda.

Koja je vaša tolerancija na rizik?

Odstupanje od rizika je pojam ulagača koji se odnosi na visinu tržišnog rizika, osobito na volatilnost (uspone i padove), investitor može tolerirati. Na primjer, ako imate visoku toleranciju na rizik, to znači da ste spremni držati svoje investicijske fondove kada padnu na vrijednosti, pa čak i usred teškog tržišta.

Općenito je više riskantno držati samo jedno ili dva investicijska fonda, osobito ako su dionička sredstva koja mogu dugoročno imati dobre rezultate, ali u kratkom roku mogu imati značajne fluktuacije (uspone i padove) ili ono što se zove volatilnost.

Ako ne znate svoju toleranciju za rizik, upitnik za toleranciju rizika može pomoći postavljanjem nekoliko pitanja s različitim tržišnim scenarijima, gdje možete predvidjeti svoju reakciju na njih i time pomoći u određivanju najboljih usklađenih investicijskih fondova u skladu s tim.

Koje vrste ili kategorije fondova trebate?

Ako ste poput većine ulagača i imate umjerenu ili nisku toleranciju na rizik, najbolje je imati najmanje tri ili četiri investicijska fonda s različitim stilovima i ciljevima. Ako se pravilno diversificiraju, oni će smanjiti volatilnost kombinirajući vrste fonda koji ne dijele iste kvalitete. Na primjer, na tržištu medvjeda, dionička sredstva mogu značajno pasti u vrijednosti, ali obveznički fondovi mogu zadržati svoju vrijednost ili čak povećati vrijednost na tržištu medvjeda.

Na najosnovnijoj razini, postoje dvije glavne kategorije investicijskih fondova - dioničkih fondova i obveznica. Dionice i obveznice također su dvije od tri glavne klase investicijskih sredstava. Također možete ulagati u sredstva novčanog tržišta, koja predstavljaju treću klasu imovine - gotovinu.

Stoga diverzifikacija na najjednostavnijoj razini je ulaganje u najmanje dva investicijska fonda - jedan dionički uzajamni fond i jedan obveznički investicijski fond. Sredstva na tržištu novca mogu također biti odgovarajući dio portfelja, osobito ako postoji potreba za likvidnošću (brz pristup gotovini) i / ili investitor ima nisku toleranciju na rizik.

Općenito, i uz pretpostavku da imate umjerenu ili visoku toleranciju za rizik i dugoročni cilj rasta, trebat će vam više zaliha sredstava od obvezničkih sredstava u vašem portfelju.

Koliko novca morate investirati u investicijske fondove?

Ovisno o zajedničkom fondu i tipu računa (tj. IRA, 401k ili račun za posredno oporezivanje), možda ćete trebati do 3000 USD za kupnju jednog investicijskog fonda. Ovdje su minimalni iznosi ulaganja za investicijske fondove u nekim od najpopularnijih društava za investicijske fondove i popusta brokera:

• Vanguard fondovi: $3,000
• Vjernost fondova:$2,500
• Cijena T. Rowe Price: $2,500
• Charles Schwab Sredstva:$100

Stoga, ako ste spremili 3.000 dolara i želite kupiti svoj prvi investicijski fond i želite koristiti Vanguard, možda nemate izbora nego ulagati u samo jedan fond.

Srećom, Vanguard i ostali društveni fondovi bez opterećenja imaju investicijske fondove, često se nazivaju fondovi sredstava, koji ulažu u druga sredstva. Na primjer, Vanguardova "LifeStrategy" sredstva svakog ulaganja ulažu u još četiri Vanguard sredstva. Dakle, kupnja samo jednog fonda poput ovoga ostvaruje isti rezultat kao i kupovina četiri investicijska fonda u različitim kategorijama.

Kako graditi portfelj investicijskih fondova?

Iako je moguće uložiti samo u jedan fond, investitori su mudri za izgradnju vlastitog portfelja i upravljanje njima u skladu s njihovim specifičnim potrebama. Možete iskoristiti godine teorije portfelja za izgradnju portfelja koji je raznolik i prilagođen vama osobno.

Srećom, ova teorija portfelja može se pojednostaviti u ono što se zove zajednički i vremenski testirani dizajn portfelja pod nazivom Core i Satellite. Ova struktura je upravo onako kako zvuči: počinjete s "jezgrom", koja će obično biti fond s velikim dioničkim indeksnim fondom, koji predstavlja najveći dio vašeg portfelja i izgraditi jezgru pomoću "satelitskih" sredstava koja svaka će predstavljati manje dijelove vašeg portfelja. Evo primjera jezgre i satelitskog portfelja koji je primjeren dugoročnom ulagatelju s umjerenom (srednjom) tolerancijom na rizik (raspodjela sredstava je 65% Dionice, 30% Obveznice, 5% Novac / MMKT):

40% dionica velikih dionica (indeks)10% zaliha malih kapa15% stranih zaliha30% srednje dugoročne obveznice05% Novac / tržište novca

Ova mješavina tipova uzajamnih fondova i fonda novčanog fonda dobro je diversificirana, što znači da svaki fond ima jedinstveni stil ulaganja koji nije jako povezan (previše sličan) s ostalim fondovima u portfelju.Dugoročno, ovaj portfelj vjerojatno će proizvesti prosječne prinose od 5% do 8%, na temelju povijesnih prosjeka. Za ostale portfeljne modele pogledajte:

• Primjer agresivnog portfolija uzajamnog fonda
• Primjer konzervativnog portfelja uzajamnog fonda

Ukratko, i konačno odgovoriti na pitanje koliko je investicijskih fondova najbolje, vjerojatno je da je idealni broj između tri i pet fondova. Rijetko je potrebno imati više od 10 različitih sredstava.

Odricanje: Informacije o ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.