Proces odobravanja hipotekarnih zajmova?

Na zabavnoj razini, postupak odobravanja hipoteke za potpisivanje rizika često se osjeća kao iznimno dugo zubarsko imenovanje. Dosljedno ste skupili planinu potrebnu za dobivanje hipoteke … ili ste mislili.

Podijelit ćete ih s časnikom zajma ili ćete ih dati pomoćniku ili procesoru. U svakom slučaju, vaši će dokumenti biti pregledani zbog temeljitosti, cjelovitosti i točnosti, a gotovo svi zabrljati nešto. Zaboravljaju nešto ili propuste potpis. Vaši nedostajući dokumenti ili potpisi bit će zatraženi uz pojašnjenje o svemu što nije kristalno čisto o vašim dokumentima.

I tako počinje.

Početak rada

Vjerojatno ćete biti upitani odmah iza šišmiša o velikim depozitima u računima za provjeru ili spremanje ili na način na koji je vaša 401k, barem ako planirate uplatu manje od 20 posto. Ovo je standardno, pa se pomičite s njom, ali uživajte u odgovorima i dodatnoj dokumentaciji. To je apsolutno potrebno za sljedeći korak: potpisivanje.

Vaš izbor zajmodavca

Sljedeći korak u mnogo-ballyhooed "underwriting proces" može varirati mnogo, ovisno o vašem zajam časnik i vaš izbor vjerovniku. Zajmodavac i vjerovnik hipotekarnih kredita koje odaberete, vrsta zajma koja vam je potrebna i opća razina pojedinosti koje ste stavili u prikupljanje vaših dokumenata odigrat će veliku ulogu u određivanju vaše osobne razine "poteškoće pri kupnji".

Vaša će datoteka biti proslijeđena korporativnom hipotekom procesoru na centraliziranom mjestu koje se obično ne nalazi blizu vas, barem ako ste išli s velikom bankom. Ovi procesori obično su pretrpani i pretplaćeni tako da možete očekivati ​​poduži postupak odobravanja. Pokušavaju maksimizirati brojne kartice kredita koje svatko mora obraditi / potpisati - to je kvantitativno-pre-kvalitetan pristup.

Manji zajmodavci i nezavisni posrednici hipotekarnih kredita obično povezuju timove unutar kuće. To rezultira učinkovitijim poslovanjem i svatko je pod jednim krovom.

Postoji mnogo dobrih razloga za korištenje velike banke, a neki od njih vrijede. Općenito se mogu priuštiti da imaju više šansi od malog čovjeka, i to je sjajno ako se nađete u sivi zoni za odobravanje. Oni također obično nude širu raznolikost niša hipoteka proizvoda za stvari kao što su obnova i financiranje izgradnje. No, morat ćete se malo odreći zbog učinkovitosti u zamjenu za te prednosti.

Učinak "Vrijeme skretanja"

Svi hipotekarni zajmodavci imaju "vrijeme skretanja", vrijeme od podnošenja do pregleda osiguravatelja i odluka zajmodavca, a vremenski rok može biti pod utjecajem brojnih čimbenika velikih i malih. Unutarnja politika o tome koliko kredita poslovanje osoblja nosi u jednom trenutku često je najveći faktor, ali stvari jednostavne kao i vremenske prilike - mislim Rochester, NY u zimi - može baciti vjerovnik skretanje vremena brzo off.

Pitajte svog časnika za zajam što očekuje da će vam biti vrijeme preuzimanja i razmotriti taj faktor u vašem krajnjem izboru zajmodavca. Imajte na umu da bi vrijeme sklapanja kupnje uvijek trebalo biti manje od vremena preokreta refinance. Homebuyers imaju teške rokove koje moraju ispuniti kako bi dobili jamstvo.

Vaš zahtjev za kupnju treba potpisati u roku od 72 sata od podnošenja prijave u normalnim okolnostima i unutar tjedan dana od datuma dostave u potpunosti dovršen dokumentaciju vašem časniku za zajam.

Odobreno, Odbijeno ili Obustavljeno

Poduzetnik će obično izdati jednu od tri odredbe vašoj prijavi: odobren, odbijen ili obustavljen.

Ako je odobren, potpisivanje će obično dodijeliti uvjete koje ćete morati zadovoljiti za potpuno odobrenje. Ovo bi moglo biti pojašnjenje u vezi s kasno plaćanjem, velikim depozitom ili prijelazom iz prošlosti. To bi jednostavno mogao biti propušteni potpis ovdje ili ondje.

Ako je suspendiran - što nije posve neobično - pitanje potpisivanja postaje zbunjeno i potrebno je pojašnjenje. Te odgode obično su vezane za zapošljavanje ili prihod, ali ponekad se i pitanje provjere imovine može dovesti do obustave. U tom slučaju dobit ćete dva uvjeta: jedan za brisanje neizvjesnosti i standardne uvjete potrebne za potpuno odobrenje.

Konačno, želite saznati točno zašto ako ste odbijeni. Nisu svi zajmovi koji počinju kao poricaji završavaju na taj način. Mnogo puta poricanje zahtijeva samo da ponovno razmislite o vašem kreditnom proizvodu ili uplati. Možda ćete morati ukloniti pogrešku u prijavi ili u izvješću o kreditnoj kartici.

Odobreno s uvjetima

Status velika većina zahtjeva za kredit je "odobren s uvjetima". Ovo se naziva "uvjetno odobrenje". Poduzetnik jednostavno želi pojašnjenje i dodatne dokumente, uglavnom kako bi zaštitio sebe i svog poslodavca. Želi da zatvoreni zajam bude što bolji i bez rizika.

Vrlo često se dodatne stavke ne traže da uvjere osiguravatelja, već da osiguraju da hipoteka ispunjava sve standarde koje zahtijevaju potencijalni sekundarni investitori koji bi mogli završiti kupnjom zatvorenog zajma kada se sve kaže i obavlja.

Vaša uloga u svemu tome

Vaš primarni posao za vrijeme vašeg kredita u preuzimanju je brzo krenuti na zahtjeve za dokument, pitanja i sve ostalo što se od vas traži. Bez obzira na to koliko smiješno mislite da je zahtjev za doc, postavite onaj zapaljivi papir i skoknite ga što je brže moguće.

Čini ne osobno uzmi inkviziciju. To je samo upisivanje. Samo se nosite s posljednjim stavkama i pošaljite ih tako da možete čuti tri najbolje riječi u nekretninama - "jasno zatvoriti"!

To je to. Gotov si . Bit će samo nekoliko rutinskih obruča za skakanje. Izrežite provjeru predujma, potpišite na crtu i pripremite se za pomicanje.